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1、美团意外险赔偿范围：美团保险赔付范围
以美团骑手意外险为例，赔偿范围为意外死亡伤残和意外住院费用，赔偿范围如下：
1.事故伤残最高赔偿10万元，按伤残等级支付；
2.意外住院医疗最高赔偿1万元。符合社会保障规定可报销的意外住院(含门诊)医疗费用，医疗保险金的80%按人民币100元以上的部分支付(需扣除医疗保险或其他补偿部分)。
美团意外险保费为3元/人/日，保障时间为当日23:59。
美团意外险索赔程序如下：
1、索赔申请，被保险人或其受益人可以通过被保险人向保险人申请赔偿；
2.发生保险事故时，应立即快跑者配送端APP"上传事故现场照片，被保险人就诊时快跑者配送端APP"上传手持身份证照片和受伤部位照片。
3.被保险人就医后，应当按照社会保障的有关规定向社会保障部门索赔；
4、保险理赔时，意外门诊总费用在1000元以下或住院金额在1万元以下的，可通过其他渠道在线理赔；意外门诊总费用超过1000元，意外住院或其他渠道报销后剩余金额超过1万元，必须在最近的中国人寿保险公司营业厅提交纸质理赔申请。
5、 在7个工作日内，确定保险事故无需调查的赔偿，赔偿将在7个工作日内通过银行直接转入员工个人账户或指定账户。
需要注意的是，投保人必须在发生保险事故时立即联系承保公司的客户服务。如遇赔偿纠纷，可联系1010788美团客服，请求平台提供理赔协助。
2、外卖骑手保费之殇：众包骑手“出事只能自己解决”，每天交3元保费是“唯一保障”
1月8日，饿了么针对社会关注的外卖员猝死一事发表声明称，今起平台猝死保障额提升至60万元。
饿了么方面表示，对外卖员的意外身故保障工作做得还不够，还要做更多，即刻起，该公司将在"蓝骑士关爱金”中继续追加类似情形下的专项抚恤金，让全体蓝骑士（饿了么外卖员）家庭享有保险和关爱金的双重保障。
其次，饿了么还称，当下众包骑士的保险结构不尽合理，承保金额也依然有所不足，饿了么将推动改进保障提升和结构优化事宜，将保额提至60万元。在新的保险规则实施前，平台将提供抚恤金。本次事件中的60万元抚恤金将在本周内交付外卖员家属。
随着互联网时代的兴起，众包平台也应运而生。一方面灵活就业，一方面却没有“五险一金”，众包平台发展至今也被讨论至今。新时代下，灵活用工冲击原有劳动关系认定，用工平台应该负有哪些责任？众包骑手需要如何维护自身权利？灵活用工领域应该如何规范发展？
头盔印美团，上衣印饿了么
他们是“就业灵活自由”的众包骑手
1月8日12时，李兵戴着印有美团logo的头盔穿着蓝色印有饿了么的衣服敲开了北京大兴某家住户的门，“您的餐到了”。
“众包的话没人管，几点上班都行。”刚刚是李兵今天送完的第10单，近来北京气候寒冷，李兵上午9时才起床，“我们可以随时上下班，没什么打卡罚款的要求，但是超时和提前点送达会罚款”。
1月9日0时35分，北京气温已经零下9摄氏度，32岁的外卖员薛阳（化名）正在青年路一家餐馆抢单。薛阳同时接美团众包和饿了么众包两个平台的单子。之所以选择众包模式而不是全职，他表示主要是为了自由，不受约束。
一个小时内，7单里顺利送出去6单，一单退回，他算下来总共挣了60多块钱。1时40分左右，薛阳发来消息称，这会又接了3单。
李兵和薛阳都是众包大军中的一员。众包模式是指一个公司或机构把过去由员工执行的工作任务，以自由自愿的形式外包给非特定的人。以蜂鸟平台的用户协议为例，蜂鸟在用户注册成为众包骑士前会与用户签订用户协议。
小天也在外卖行业摸爬滚打多年，如今是武汉一个外卖站点的负责人。他介绍，目前外卖平台专送骑手和众包骑手的占比基本上达到6:4，“众包骑手流动性很大，因为没有任何人限制他每天要不要跑单，要跑多久。属于那种随时想上就上，想不上就不上的。”
流动性大与入门门槛低有关。小天介绍，申请人只要没有犯罪记录，有健康证，下载一个蜂鸟众包APP，注册后缴纳99元或者199元押金就可以开始接单。“接单模式不是系统派单，靠抢单系统；偶尔会有指派单，指派单的数量，跟押金缴纳的金额、跑单时长相关（跑越久跑单等级越高）。跑单的佣金不固定，越近的单越便宜。次日结算。”
众包骑手平台抽成较低，小天介绍，“专送有配送服务质量的保障，配送中出现任何问题都有配送站点承担，但是平台抽成较高。众包骑手配送范围大，但是没有配送服务质量保障，平台抽成略微低一点，大概是17%左右。
与此同时，工作灵活性较高。“订单来了，呼单后，众包骑手可以自己选择接单或者不接单，会出现来了订单，商家已经出餐，但是没有骑手接单，导致订单取消，商家餐品白做。另外，众包骑手跑单，超时会扣钱，投诉会扣钱，但是差评，不扣钱。”小天表示。
李兵也表示，众包较为自由，但也有配送员是专送的，“专送有站长管，成天管着你开会啥的，咱众包的就不用了，但是人专送工资会相应高一些”，同时众包也能接不同平台的单，多个平台都进行注册，不受限制。
互联网经济催生众包模式
法律纠纷多，劳动关系难认定
外卖、闪送、同城配送等与大众生活息息相关的服务都属于即时物流。物流专家赵小敏表示，目前即配平台的常见物流履约模式包括分包、专送、众包等，但众包模式在其中占比超过七成，且未来依旧是主流。
中国人民大学劳动人事学院、人瑞人才与社会科学文献出版社发布的《中国灵活用工发展报告（2021）》蓝皮书显示，2020年企业采用灵活用工比例同比增逾11%，达到55.68%；超过四分之三的企业主要出于“降低用工成本”这一动机使用灵活用工。
“基本上需要大劳动力的领域，都能看到众包模式，如果没有众包模式，外卖等行业不可能发展这么快，一个平台要去招募几百万人，还要进行管理培训，需要大量的人力与财力投入，但与这种第三方外包公司合作，平台的工作量相对来说轻松一些。”互联网观察家丁道师表示。
目前，互联网公司美团、饿了么等多个平台都在使用众包模式。赵小敏表示，众包模式的优势明显，利用社会闲散资源，降低成本，平台撮合交易效益高、收费多样化、提交成交量。另一方面，订单配送稳定性会受到挑战，法律纠纷多见，也会面临一些道德批判。
此次外卖员猝死引发争议，外卖平台究竟与众包配送员有无劳动关系，应不应该进行大额赔偿成为大众关注的重点。新京报贝壳财经记者查阅蜂鸟的用户协议，协议显示，“蜂鸟众包仅提供信息撮合服务，您与蜂鸟众包不存在任何形式的劳动/雇佣关系”。
北大法学院副院长薛军教授表示，关于众包模式的合法性，这个是没有问题的，它是现在的一种新业态。但是现在在法律或者政策上有一个很大的问题，就是这种新业态模式下的从业者，他们的社会保障体系怎么来建设？外卖员可能没有一种固定的单一的从属关系，所以跟普通劳动关系存在差别，但是有差别不代表说他们不应该得到保障。
广东法制盛邦律师事务所律师张建平表示，认定劳动关系的三个标准，即主体、从属性、所提供劳动是业务组成部分。如果外卖配送员与平台存在满足以上属性即成立劳动关系。如果平台确实和配送员不存在劳动关系，平台可以不受劳动法约束，这是法律问题，关于是否合理以及道德的评判见仁见智。
中国人民大学法学院副教授丁晓东表示，就劳动法或劳动者权益而言，零工经济首先带来的冲击是劳动关系的认定。众所周知，在我国，劳动关系与劳务关系的认定在法律上具有一系列不同的后果。如果零工经济中的相关关系被认定为劳动关系，用人单位就必须承担法律所规定的许多强制性义务，例如，用人单位支付劳动者的工资必须高于或等于政府规定的当地最低工资标准等；劳动者的工作时间不得超过法定时间；女性等特殊群体的权益受相关法律规定的强制保护等。如果是劳务关系的话呢，基本上就不用承担相应的责任。
但丁晓东也表示，目前全球越来越多的法院已经产生一个新的共识，即不一定要认定为劳动关系，然后才能认定平台具有责任，“即使不是劳动关系，也并不意味着平台就不用承担责任，特别是涉及人身安全保障等方面”。
“平台应当至少要承担最低限度的安全保障义务不仅是劳动法规定的，在侵权法和我们国家的很多相关法律里面都有提到，这是一个很重要的一个原则”，丁晓东认为不能说因为是众包的配送员，平台就可以免责。
北京市康达律师事务所律师韩骁介绍，近年来，外卖骑手致人损害的侵权案件、外卖骑手工伤工死求偿的劳动争议案件并不少见，但各地法院在对劳动关系、劳务关系的认定上并没有出现清晰的倾向，这或许与平台公司、配送公司对不同的外卖骑手的实际管理方式、支付薪酬方式的区别有关，造成不同个案的认定存有差异。
众包骑手“出任何事只能自己解决”
每天扣3元保险费，但不知道包含什么
1月8日，新京报贝壳财经记者采访了10多位外卖员，大约有一半多的外卖员表示听说了同行猝死这件事，不少外卖员表示这样做“非常不人性化”。一位全职外卖员表示 “2000块钱有点太那个”。
其中一位众包外卖员听到这事后表示，“没出事之前都是员工，出了事就不管。” 还有一位送药的配送员称“众包的、兼职的，啥样的都有，但这事肯定是平台的责任。”
据了解，众包骑手的收入主要由跑单的佣金，加上距离补贴、时段补贴（宵夜、早餐）、恶劣天气补贴等组成。李兵介绍，夏天平均每单赚4.5元派送费，冬天平均每单赚8元配送费。
众包骑手没有五险一金，没有签任何劳动合同。小天表示，“众包骑手工作权益保障几乎没有。出任何事都只能自己解决，包括但不限于：车辆在配送途中坏了自己解决、出了交通事故自己走保险流程、商家客户的各种问题，都是自己解决。”
谈及保险，新京报贝壳财经记者发现，多位外卖员并不了解自己的保险都包含哪些方面，对于理赔情况也并不了解。他们也透露，每天上交的3元保险费是他们“唯一的保障”，“我们没有五险一金这种，但是有意外险，一天扣几元钱”。
与此同时，大部分接受采访的外卖员都不太清楚自己缴纳的保险所包含的具体保障内容有哪些。一位全职外卖员表示每个月他的工资里都会扣掉几十块钱的意外险。但他同时也表示“我不知道交这些保险都是干啥的。”另一个兼职外卖员则表示每天扣3块钱的保险，但是对于可以保障的东西“没太仔细看”，其他大部分人都表示“也没报过，不知道。”
薛阳对这个保险的了解是主要保障意外事件，“不管是别人碰到你了，还是你碰到别人了，都算意外，都在这个保障里面的。”但同时他也认为，这保险作用不大，因为“保障额最高好像才6万”，具体内容他表示并不了解。
做众包没多久，薛阳就在家人建议下给自己买了其他的意外险和医疗险，“平台规则比较多，有时候他们玩文字游戏，咱们这都是文盲，你跟他们玩不了，还不如自个上一份保险。”
一位全天做兼职的外卖员表示，“就是出了事，你也找不到任何人。”每天扣的三块钱保险费具体是保障什么的，他表示不太清楚。
王海一（化名）也是一名同时兼职饿了么和美团外卖两家平台的众包外卖员，他表示，“每天上线就会扣3元，我同时干两家，就要每天扣6元”。王海一称，不知道3元的扣款都包括什么，只是平台每天都会扣，目前也没发生过需要理赔的情况。
“专送骑手目前保险每月是120元左右，理赔金额最高达到100万。众包骑手有保险，1天3元，每天从第一单的佣金里面扣除。众包骑手确实跟平台不存在劳动关系，保险流程很繁琐，如果众包骑手自己不会走保险流程，出了事基本上废了。”小天介绍。
“1元的商业保险，理赔金额最高100万，哪个保险公司会去接？”小天反问，外卖员每天缴纳的3元保险，都到保险公司那边去了，不存在有钱被扣下来当成服务费。
当问及对外卖配送员猝死的看法，王海一对记者笑了笑戏称，“很正常吧，我没考虑过用保险的情况，趁着年轻，无所谓了”，随后骑上了自己的电动车，赶去送下一单外卖。
1月8日，针对外卖员每天被扣3元保费的问题，饿了么在公告中回应称，在目前的众包服务合约中，众包骑士每天跑单前会缴纳3元服务费，由饿了么平台代为收取，饿了么平台会再支付一部分费用，共同交给骑手所服务的人力资源商，委托其为众包骑士提供劳务管理和安全保障等服务，其中约定由人力资源商为骑士投保意外保险。
“骑手应积极通过司法手段保障自身权益”
“呼吁大公司大平台引入第三方保险”
北京市康达律师事务所律师韩骁认为，从形式上来看，众包模式的合法性似乎并没有问题，平台作为独立法人有权自主决定是否与其他法人签订协议将部分业务委托给其他企业进行运营，而配送公司也有权自主签署协议并在合法范围内确定协议的内容等。如果在众包模式下的各方合同不存在无效、可撤销等情况的，应当认为这些合同是依法成立并有效的。
“那么在众包模式下的各个合同均合法有效的情况下，众包模式本身的合法性是应当受到肯定的，由于合法性的存在，应认为平台公司是否有逃避用人单位责任的嫌疑的这类问题就显得过于暧昧，不能直接进行法律层面的回答。”韩骁表示。
“就目前情况而言，外卖骑手在保障自身权益过程中，遇到劳动关系的确定、劳务关系的确定的问题的，还是应当积极地通过仲裁、诉讼等手段，要求司法机关进行审查，能够证明构成劳动关系的，可以依据劳动法相关规定保障自身权益。”韩骁建议。
“撇开安全与劳动合同来讲的话，众包模式方便了用户更加快捷的收到产品的送到，这是值得鼓励。但目前对这个群体的健康关怀和劳动体系保障还做得很不够，需要各方面来努力。”互联网观察家丁道师认为，众包模式的员工没有五险一金等保障，互联网平台也不会关注这群人的健康情况，一旦出了事与互联网平台也没有关系。
赵小敏表示，目前在众包模式保障方面，确实有很大的提升空间的，但是由于过去发展速度比较快，为了鼓励啊整个平台的发展，监管采用的是灵活、审慎等原则。如今在各平台规模越来越大的情况下，员工后续的保障需要跟上。呼吁大平台、大公司，可以率先做出表率，例如引入第三方保险等。
“劳动的碎片化也会给劳动者带来成长问题，劳动者可能有更多的工作机会或者说有更多的机会跳槽，时间支配灵活度更高，但如果劳动者一味打零工，不进行系统性学习，没有进行劳动技能转型升级，可能对于劳动者的自身成长不利。对于我国劳动力能力的整体转型升级也可能是一个巨大的挑战。”中国人民大学法学院副教授丁晓东表示。
作为多年的行业老人，小天认为，众包是不符合外卖行业发展的产物。近一年以来，众包的日子越来越难做，因为专送有配送质量的保证，一单专送人员充足，会把区域内的众包订单强制切为专送订单。
“众包模式属于外卖行业快速发展中遗留的问题，在发展的同时，人员无法跟上单量增长的趋势。因为外卖平台方面，几乎每年都在降低专送的单价，导致骑手单价下降，骑手就去跑众包了。”小天表示，改变的办法只有外卖平台方面提高专送的定价，骑手价格到位了，单量稳定，就没人去干众包了。
新京报贝壳财经记者陈维城程子姣 实习记者 孙文轩 实习生 林梦雪
编辑 徐超 校对 吴兴发
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