说现在什么保险最受欢迎，百万医疗保险说自己是第二，没有保险敢说自己是第一。

年轻年轻的时候，你可以每年报销数百万的住院费用。

花小钱做大事的典范，简直就是大多数人的梦中情险！

但客观地说，东西虽好，也不能乱买。

很多人只看到百万医疗保险最吸引人的一面，却不太了解它的缺点。

今天我们就开诚布公地说说，这百万医疗险有哪些坑？

1.

说到百万医疗保险的坑，首先要说的就是免赔额。

很多刚接触过百万医疗保险的朋友会错误地认为，只要住院，就可以向保险公司索赔。

但事实上，百万医疗保险设计的初衷是少量保费转嫁大病风险”。

为了达到这一特点，只能设计免赔额；

排除免赔额以下理赔概率高但对家庭经济影响不大部分。

不同的产品有不同的免赔额，但大部分都在1万元左右。

举两个简单的例子：

(1)急性阑尾炎

手术切除后一般需要住院3-5天左右，总费用在8000元左右。个别一线城市可能更贵，但一般不超过1.5万元。

社保报销后，自费部分在几千元左右，对大多数家庭来说都是负担得起的。

如果自费不超过1万元，就不能用百万医疗保险报销。

（2）肝癌

单次手术费用约6万元，加上放化疗费用，整体治疗费用约25万元。

自费情况与社保内用药是否有很大关系。

但大约10-15万元，这对大多数家庭来说都是一笔非常昂贵的开支。

此时由于超过免赔额，百万医疗保险可以报销。

看了这两种情况，大家应该能明了，一般的生病住院，经过医保报销后，基本都不够百万医疗险的理赔标准。

只有当病情严重，治疗费用超过免赔额时，数百万医疗保险才能发挥作用。

不过话说回来，免赔额越低越好。

正如我们刚才所说，百万医疗保险设计免赔额的初衷是做花小钱做大事的产品，从而帮助更多的人。

如果免赔额减少，说明理赔会增加，直接影响产品的价格和稳定性。

目前市场上有几款0免赔百万医疗保险，价格……

一言难尽！

2.

自费部分超过免赔额，此时保险公司会理赔吗？

NO！

此时将遇到百万医疗保险的第二个坑——保障范围。

不过好在百万医疗险本身的产品素质非常扎实；

可报销住院前后门诊、手术、治疗、床位、放疗、化疗、进口/自费药品。

所以这个保障范围不是你误会的那种这不赔那也不赔。

但主要体现在以下两个方面：

(1)公立医院

大多数百万医疗保险的就医范围仅限于二级以上公立医院”。

事实上，这很容易理解，因为许多在公立医院可以治愈数千元的疾病，在一些私立医院可能不是数万元，不能解决问题。

这相当于无缘无故地增加了保险公司的索赔成本。当然，保险公司应该限制私立医院。

需要注意的是，许多名字听起来像公立医院，如武汉亚洲心脏病医院……

就医前一定要搞清楚！

(2)院外购药

正如我们刚才所说，百万医疗保险可以报销，无论是进口药品还是自费药品。

但是！

前提是，在保险公司报销之前，这些药必须在医院购买，医院出具发票。

由于某些原因，许多特效药在医院没有出售，只能在医院附近的药房购买。

PS：具体原因可以戳最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到。

药店买的药自然只能自掏腰包。

幸运的是，许多保险公司都注意到了这种情况，并推出了附带院外购药百万医疗保险。

最好的百万医疗保险是太平洋「? e享受护理-无忧医疗(20年)」。

不仅可以附加医院外购药保障，还可以支持续保20年！

算是当前医疗环境中的大杀器了。

3.

百万医疗保险大多是一年期产品，一年到期后，将面临百万医疗保险的第三个坑——续保。

在决定是否卖给你之前，需要重新审查你的健康状况和索赔状况。

幸运的是，百万医疗保险的市场非常卷，这种垃圾产品基本上被卷死了……

目前可以称之为名的百万医疗保险均采用无需审核的续保条款: