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1、零首付分期购车靠谱吗:0首付购车靠谱吗
0首付买车不靠谱。0首付买车是绑定销售的一种,存在手续费虚高、利息高的问题。
零首付购车大多只是吸引眼球的噱头,商家会通过提高车价、抵押或信用贷款来达到零首付的效果。只要原价上涨,用一些障眼法看起来就像零首付。抵押贷款或信用贷款是消费者满足房地产抵押贷款和其他条件可以首先向银行贷款首付,然后汽车金融公司贷款其他70%的汽车,一些经销商将帮助买家处理多张信用卡通过渠道完成首付。另一种方式是用二手车代替零首付。
如今市场上买车的最低首付也要达到30%,一般较大的贷款公司都不敢去承接0首付购车的业务,买车涉及到金融行业,选择小公司办理往往风险较高,买车最好还是选择大的贷款公司或者厂家金融公司。同时分期购车自身也存在着一些优缺点。
一般来说,分期付款购车的优势体现在负担小、灵活性高。分期付款购车可以在很大程度上缓解自身的经济压力。最初用来买车的资金可以节省一些投资,获得一些额外的收入,但也可以减少汽车贷款给生活带来的压力。
缺点是分期购车会比一次性购车多办理贷款手续,手续费和利息费也会增加一部分,贷款期间必须购买保险,这也会给生活带来一定的压力,分期购车会比直接购车晚。
2、对购车“零首付”的消费陷阱必须零容忍
有一部分消费者有购车的需求和意愿,但因为经济能力有限,无法用全款购车。有需求就有市场,部分汽车销售企业便推出车贷,既能满足消费者的需求,首付少量的钱,就可以将车开回家,又能刺激汽车销售,汽车销售企业、银行等都能从中获利,可谓皆大欢喜。车贷如果像房贷一样,严格规范不损害消费者的合法利益,当然无可厚非。但是,这种“零首付”的新型贷款购车方式,却存在巨大的法律风险,其套路满满的背后,是商家精心设置的消费陷阱,往往让购车的消费者防不胜防。
其实,汽车销售企业以购车“零首付”为噱头,只是想诱骗消费者“上钩”。一旦消费者“上钩”,他们就用汽车按揭融资,同时扣押车辆,而购车人仍需为按揭而“买单”;有的汽车经销商为了弥补“零首付”的损失,进行捆绑销售,将高价值的汽车保险和配件强行推荐给购车人;购车人如果未能及时返还担保公司垫付的款项,担保公司遂将车辆直接开走,购车人则白白背上大量的银行欠款,等等。“零首付”购车,最终结果可能是“车财两空”。对此,消费者一定要反思。
中国人民银行与中国银行业监督管理委员会2017年11月9日下发的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定:“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%”。中国人民银行2018年1月1日发布的新修订施行的《汽车贷款管理办法》再次规定:“自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%”。可见,车贷需要支付至少20%的首付款,“零首付”购车不合法不合规。
购车“零首付”消费陷阱,不仅让经济收入较低或不稳定的消费者“雪上加霜”,也会增加银行业的坏账风险,破坏金融秩序。因此,为保护广大消费者的合法权益,必须对购车“零首付”的消费陷阱零容忍。一方面,金融监管部门应当加大对“零首付”违规行为的审查和打击力度,严格规范车贷行为,对涉及“零首付”的车贷,不予发放贷款;另一方面,公安部门、法院、银行也要加强沟通与合作,对以“零首付”消费陷阱坑害消费者的不法行为,一经发现予以严厉打击,涉嫌违法犯罪的,坚决追究法律责任。此外,消费者也要理性消费,增强防范和维权意识,不要贪一时便宜而落入陷阱,当合法权益受损后,也要敢于拿起法律武器维权。总之,要多管齐下填补购车“零首付”的消费陷阱,让消费者不再上当受骗。
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