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- 1、跨境理财通怎么开通 购买门槛是什么
- 2、大湾区“跨境理财通”今日开卖
1、跨境理财通怎么开通 购买门槛是什么
“跨境理财通”，是指广港澳大湾区居民个人跨境投资广港澳大湾区银行销售的金融产品，根据购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。那么如何开通跨境理财通呢？谁能买跨境理财通？
如何开通跨境理财通？
“北向通”主要面向港澳投资者，“南向通”主要面向粤港澳大湾区内地投资者。“南向通”内地投资者购买香港、澳门金融产品需要满足一定的条件：
一是在大湾区9个城市注册，或在大湾区9个城市缴纳社会保障或个人所得税5年；二是2年以上投资经验；三是满足近3个月200万家庭金融资产或100万净资产的最低门槛。
“北向通”港澳金融管理部门应当明确投资者的准入条件。“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元。
跨境理财通产品的购买流程是什么？
“跨境理财通”业务开通后，“北向通”内地代销银行，“南向通”香港和澳门的销售银行可以根据签署的业务协议在其营业场所或网上渠道购买投资产品。
湾区内地投资者的具体处理和购买流程是选择湾区试点银行开立汇款账户，汇款账户可以重新开立或指定现有账户。随后，需要办理港澳银行投资账户开户手续，并与港澳银行签订投资协议。
大陆投资者可以到香港和澳门银行或大陆汇款账户银行进行现场处理。银行绑定汇款人和投资者，建立闭环汇划安全管道，投资者可以通过闭环管道购买香港和澳门的金融产品。
2、大湾区“跨境理财通”今日开卖
人民银行广州分行公布的名单中有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行广东省分行；招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行等7家股份制银行广州分行；渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、澳门国际银行、南洋商业银行、星展银行等外资银行广州分行。
深圳首批试点银行名单则包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行深圳分行；招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行等7家股份制银行深圳分行；东亚银行、大新银行、恒生银行、汇丰银行、南洋商业银行、星展银行、渣打银行等外资银行深圳分行。
按照《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，试点银行名单挂网后相关银行即可展业，首笔“跨境理财通”业务将在今日落地。
从首次提出探索建立“跨境理财通”机制，到首批试点银行出炉，历时将近一年半。这段时间里，粤港澳大湾区金融主管部门、金融机构做了哪些准备？未来或将有哪些机构和产品加入“跨境理财通”试点？我们对粤港澳大湾区金融市场互联互通还能有怎样的期待？
业务办理流程“友好”
“跨境理财通”不仅有利于大湾区居民更加灵活地配置家庭资产，而且有利于三地金融机构扩容业务、深化合作，推动大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。
作为首个为个人投资者设计的金融互联互通机制，“跨境理财通”涉及理财资金跨境汇划、理财产品范围、银行跨境合作、三地投资者保护等关键问题，对金融主管部门和金融机构提出了一道道难题。
以金融主管部门为例，人民银行广州分行、深圳市中心支行及相关部门对“跨境理财通”的业务思路和政策框架“进行了反复论证、修订和完善”，最终形成了《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。
人民银行广州分行副行长苏赟透露，“跨境理财通”业务办理流程对投资者十分“友好”。“为最大限度地提高投资者业务办理效率，‘跨境理财通’支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。”
获得开办资格当天，中国银行广东分行相关负责人表示，该行将在辖属湾区8市10家二级分行、52家跨境金融服务中心同时启动，全面满足粤港澳大湾区三地居民办理香港、澳门、南向、北向、线上、线下的“跨境理财通”业务需求。
“大湾区”概念产品可期
“目前，加入我们银行‘跨境理财通’产品池的都是存量理财产品。”一名国有银行相关负责人说。
记者采访发现，目前内地代销银行准备的“北向通”产品，大多为各银行理财子公司的存量理财产品，产品等级多以R2和R3为主，覆盖日、周、月、年等不同久期。
早在1个多月前，恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升就透露，该行预计在“跨境理财通”开通初期可为“南向通”客户提供超140种产品；招银理财方面也表示，其优选了中低风险产品25个系列共426只公募理财产品。
未来，粤港澳大湾区投资者对“跨境理财通”产品体系或许可有更多的期待。
招商银行负责理财业务的一名负责人介绍，未来将根据港澳客户需求和偏好推出具有针对性的“北向通”产品。比如针对汇率风险的管理，可考虑加入与美元指数挂钩的设计，以及创设以大湾区内企业的债券或债权为底层资产的大湾区概念产品等。
值得注意的是，根据现行安排，参与“跨境理财通”试点的机构仅局限在银行业。不少机构呼吁增加“跨境理财通”服务机构类型。
广发控股（香港）副董事长林向红就直言：“基金公司、券商和第三方理财机构是资本市场的重要参与者，在推动大湾区互联互通发展、深化粤港两地的金融合作中也不应该缺席。”
国信证券副总裁成飞呼吁“跨境理财通”适用主体扩展至券商。成飞认为，这将使大湾区内地券商直面海外投行竞争，从而推动内地券商以更高的标准拓展业务、提升核心竞争力，实现高质量发展。
开辟人民币国际化新路径
“跨境理财通”业务试点是粤港澳三地又一项支持大湾区建设的金融创新举措。在当前我国扩大金融双向开放背景下，它具有更深远的战略意义：为人民币国际化开辟了新的路径。
在广东金融学院副校长易行健看来，“跨境理财通”的“闭环资金管道”“合格试点银行”“合格投资者门槛”“产品风险限制”等内容体现了试点逻辑。“让资本跨境流动的风险能够可控，让投资者风险可控，为推进大湾区金融市场更深度的互联互通和资本项目进一步开放以及人民币国际化积累更丰富的前期经验。”易行健说。
事实上，《粤港澳大湾区发展规划纲要》印发以来，粤港澳大湾区已经陆续落地多项创新性金融政策，为大湾区经济高质量发展注入强大动力：
——开展港澳代理见证开立内地个人银行账户试点、自由贸易（FT）账户试点；
——推动跨境移动支付更加便利化；
——推进更高水平的贸易投资便利化试点、资本项目便利化改革……
回望《粤港澳大湾区发展规划纲要》为大湾区金融互联互通绘制的蓝图，“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”已经被具体化，成为“跨境理财通”试点。
未来，我们是否可以期待更多湾区金融互联互通落地？答案是肯定的。以横琴粤澳深度合作区为例，人民银行广州分行行长白鹤祥分析，未来在合作区内将推进股权投资基金跨境投资试点、探索开展跨国公司本外币一体化资金池业务试点、研究开展非金融企业外债便利化额度试点、探索扩大跨境资产转让范围等。
●南方日报记者 唐柳雯 陈颖
【延伸】
香港19家“跨境理财通” 业务试点银行公布
香港金融管理局（金管局）18日公布19家可开展“跨境理财通”业务的香港银行名单，相关银行及其内地伙伴银行经内地相关监管机构纳入试点范围后，最早可以于19日开始提供“跨境理财通”服务。
可开展“南向通”业务的19家香港银行为：上海浦东发展银行股份有限公司、大新银行有限公司、中信银行（国际）有限公司、中国工商银行（亚洲）有限公司、中国建设银行（亚洲）股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行（香港）有限公司、交通银行（香港）有限公司、招商永隆银行有限公司、东亚银行有限公司、花旗银行（香港）有限公司、南洋商业银行有限公司、恒生银行有限公司、星展银行（香港）有限公司、香港上海汇丰银行有限公司、渣打银行（香港）有限公司、华侨永亨银行有限公司、兴业银行股份有限公司。
可开展“北向通”业务的香港银行共16家，即上述19家银行除去大新银行有限公司、东亚银行有限公司、星展银行（香港）有限公司。
香港金管局总裁余伟文表示，很高兴见到多间香港银行已完成相关准备工作，可以开始推出“跨境理财通”服务。考虑到这将是很多零售投资者进行的首次跨境投资，金管局将密切留意其运作情况，并与业界共同加强投资者教育及保障工作，适时探索相关优化措施，以期为香港的银行及财富管理行业带来更多增长机遇。
根据金管局相关规定，有意开展“跨境理财通”业务的香港银行须在相关业务启动前，按规定要求建立系统、内部管控措施以及完成相关系统测试，并向金管局提交自我评估。金管局将继续处理余下香港银行提交的自我评估，并适时于金管局的“跨境理财通”网页更新可开展相关业务的香港银行名单。
澳门7家银行获批 开办“跨境理财通”
记者18日从澳门金融管理局获悉，澳门当日公布已完成“跨境理财通”业务报备手续的澳门银行清单，7家银行19日起可正式开办相关业务。
为配合“跨境理财通”业务试点的开展，澳门金管局上月已正式向全澳各银行发出《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，明确提出相关监管要求。有意开展“理财通”业务的银行须按有关规定完成报备手续后，便可正式开展业务。至今，已有中国银行澳门分行、交通银行澳门分行、中国建设银行澳门分行、广发银行澳门分行、招商永隆银行澳门分行、中国工商银行（澳门）、澳门国际银行这7家银行向金管局完成了报备手续，并准备好正式开办业务。
澳门居民可于开展“跨境理财通”业务的澳门银行开立“北向通”汇款户，并在该银行的内地合作银行开立人民币投资户，以购买经内地银行销售的低至中风险理财产品，如固定收益类、权益类公募理财产品和公募证券投资基金等。
澳门居民如已有内地合作银行的个人人民币账户，可直接指定该账户作为“北向通”投资户；如未有相关账户，则需前往内地合作银行开户。与此同时，内地居民可由内地合作银行代理见证或亲身到澳门银行开立“南向通”投资户。澳门银行提供定期存款、债券及投资基金等多种理财产品供内地居民选择。
金管局表示，“跨境理财通”是推进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化、促进湾区民生金融的重要举措与创新安排。金管局将与内地及香港的监管机构保持紧密沟通，共同执行适当监管，确保“跨境理财通”业务运作顺畅。
据新华社澳门10月18日电
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