粤港澳意外保险，太平粤港澳大湾区共享医疗保险（横琴人寿首张外币保单诞生）

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1、粤港澳意外保险，太平粤港澳大湾区共享医疗保险

太平粤港澳大湾区共享医疗保险

1、所属公司

太平保险

2、产品特色

属于1年期的医疗保障产品，提供境内医疗和境外医疗保障。

3、基本信息

投保年龄：出生满28日至60周岁

缴费方式：趸交

保险期限：1年

等待期：30天

在合同保险期间内且合同有效，保险公司对被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病在合同约定的保障区域的医院范围内发生的符合通常惯例且医学必须的医疗费用，按照下列约定承担给付相应保险金的责任：

一、境内医疗费用保险金

1、住院医疗费用

如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病经医院诊断必须住院8治疗，保险公司对被保险人每次住院实际发生的住院医疗费用按约定的给付方式给付境内医疗费用保险金。

住院医疗费用具体包括床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、膳食费、救护车费。

2、特定门诊医疗费用

如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病接受特定门诊治疗，保险公司对被保险人在保险期间内实际发生的特定门诊医疗费用按约定的给付方式给付境内医疗费用保险金。

特定门诊治疗包括以门诊方式接受：

（1）肾透析治疗；

（2）恶性肿瘤治疗，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、质子重离子疗法；

（3）器官移植后的门诊抗排异治疗。

3、门诊手术医疗费用

如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病接受门诊手术治疗，保险公司对被保险人在保险期间内实际发生的门诊手术医疗费用按约定的给付方式给付境内医疗费用保险金。

4、住院前后门急诊医疗费用

如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因疾病经医院诊断必须接受住院治疗，保险公司对被保险人在住院治疗前 7 日（含住院当日）和出院后 30 日（含出院当日）内，因与该次住院相同原因而接受门急诊治疗时实际发生的门急诊医疗费用按约定的给付方式给付境内医疗费用保险金。

如果被保险人投保时有基本医疗保险、公费医疗或大病医疗，但没有通过基本医疗保险、公费医疗或大病医疗取得医疗费用补偿，保险公司按符合本条款约定的医疗费用扣除取得的补偿和免赔额后的剩余部分按60%的给付比例进行给付；其他情况下，保险公司按符合本条款约定的医疗费用扣除取得的补偿和免赔额后的剩余部分按 100%的给付比例进行给付。

在同一保单年度内，本项责任的累计免赔额以合同保险利益表上载明的年免赔额为限，被保险人因接受合同第二十七条所定义的“医学治疗”所给付的境内医疗费用保险金无年免赔额。

年免赔额是指一个保单年度内对应的免赔额，即被保险人自行承担，合同不予赔偿的部分。在基本医疗保险、公费医疗、大病医疗报销部分，不能计入年免赔额；在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分，只要符合合同给付条件的，均可以计入年免赔额。

二、境外医疗费用保险金

在合同保险期间内且合同有效，被保险人因意外伤害事故或在等待期后经医院专科医生初次确诊罹患疾病并需要接受合同第二十七条所定义的“医学治疗”，保险公司对于被保险人与授权服务商协商一致并由其安排的在合同约定的境外地区医院范围内接受的治疗所产生的符合通常惯例且医学必须的医疗费用，按约定的给付方式给付境外医疗费用保险金。

境外医疗费用具体包括床位费、陪床费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、门诊服务费、膳食费、转运费、翻译费、远程咨询费、治疗直接并发症的费用。床位费及其他各项医疗费用不超过标准病房（Standard Ward Room，指在医院内设有多于两张病床的房间）的相应医疗费用标准。

保险公司按符合本条款约定的医疗费用扣除取得的补偿（关于取得的补偿，请参照第十一条“补偿原则对保险责任的限制”）后的剩余部分，按合同保险利益表上载明的您所选计划的境外医疗费用保险金的给付比例进行给付。

在同一保单年度内，保险公司累计给付的境内医疗费用保险金和境外医疗费用保险金之和以合同保险利益表上载明的年限额为限。

2、横琴人寿首张外币保单诞生

今年7月，家住广州市白云区的赵先生以线下出单的方式购买了横琴人寿外币版个人意外伤害保险产品，自此，横琴人寿首张外币保单诞生了。

什么是外币人身意外险？

顾名思义，外币人身意外险的保单币种为外币而非人民币。相比国内一般意外险，外币人身意外险的不同之处在于投保人需要用外币缴纳保险费，而保险公司在理赔时也需用被保险人指定的外币支付。

作为第一个吃螃蟹的人，赵先生为什么要选择这款产品？经过了解，赵先生的儿子计划下半年去美国留学，为了给儿子更好的保障，赵先生提前做了大量的功课。

赵先生说：“美国意外的发生率相比中国要高出许多，出国留学的学生，出险后的救治等费用基本要在当地用美金支付给医疗机构。因此，我认为外币保单所提供的保障显然比人民币保单更为实用。”

2018年出国留学人数首次突破60万

中国教育部数据显示，2018年我国出国留学人数首次突破60万大关，达到66.21万人，其中国家公派3.02万人，单位公派3.56万人，自费留学59.63万人，持续保持世界最大留学生生源国的地位。

赵先生的想法与众多家长不谋而合。随着中国经济的不断发展，出国留学已经成为众多家庭孩子们的选择。

在留学期间，孩子们只能独自生活在陌生的国家，这让父母们对他们的人身安全十分担忧。

横琴人寿通过大量的市场调研，对留学生家庭的需求进行了深入的分析，并为之量身打造了外币版个人意外伤害保险这款新产品，旨在给留学生们更有效更便捷的意外伤害保护。

为什么选择横琴人寿？

现在有外汇保单产品的保险公司不止一家，为什么要选择横琴人寿呢？面对这个问题，赵先生回答道：“因为是给孩子的意外保障，所以一定要选择信誉度高，风险小的产品。”

据业内人士介绍，虽然国内有外汇业务资质的保险公司很多，真正开展此项业务的却为数不多。此外，一些未获准在中国开展保险业务的境外保险公司同样看准了外汇保险的商机。

为了获取保单，这些境外保险公司用各种方式进行非法营销活动，如夸大宣传产品的“低费率、高回报”，或是以高额回扣、免费境外旅游为诱饵, 利诱客户购买其保险商品，并通过给“介绍费”的名义诱导转介客户。

但是这些“地下保单”存在很大的风险：

1. 保单如果无效，将得不到法律（两地）保护。

2. 发生争议时，诉讼地在境外，诉讼费用极大，律师费很高。

3.境内签投保单，发生重大索赔时，保险公司可用保单无效为由拒赔。

4. 因文字含义差异产生的纠纷，判决将不利于境内投保人。

2018年5月，国家外汇管理局广东分局批复同意横琴人寿经营外汇业务，使其具备在境内开展的以外币计价的保险业务，或以人民币计价外币结算的保险业务资质。

2019年2月20日，中共中央、国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》中指出要大力发展特色金融产业，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，支持粤港澳保险机构合作开发创新型跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。

作为首家落户在广东横琴自贸区的全国性寿险公司，横琴人寿遵循《粤港澳大湾区发展规划纲要》，强势推出新品“外币版个人意外伤害保险”，并计划继续开发医疗险的外币保单，同时进行系统开发、境外合作机构甄选等工作。

相对于诸多风险的“地下保单”，这款“合法”而又“正规”的外汇保险产品，是重任在肩的横琴人寿对跨境保险率先迈开的探索步伐，更是留学生、出国务工人员甚至移民家庭的可靠选择。

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