关于【基金投顾就是代客理财吗】:基金投顾就是代客理财吗?基金投顾和普通投顾有什么不一样?,今天向乾小编给您分享一下,如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
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- 1、基金投顾就是代客理财吗
- 2、基金投资热情高涨,到底能不能给投资者赚钱呢?
1、基金投顾就是代客理财吗
2019年10月25日,公募基金投顾业务正式启动,首批试点机构有5家,分别是中欧基金旗下销售子公司中欧财富、易方达基金、南方基金、华夏基金旗下销售子公司华夏财富、嘉实基金旗下销售子公司嘉实财富。
截止到2020年10月,获得基金投顾业务试点资格的机构已经有18家。
我们都知道,基金投资本质上就是投资者把资金交给专业的基金经理去打理,那为什么现在又在推广基金投顾呢?基金投顾就是完全实现代客理财吗?
基金赚钱基民不赚钱的市场现状
基金投顾的出现源自于基金投资市场的需求。
根据中国基金业协会的数据显示,截止2018年底,近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。
但是,根据基金业协会在2017年的调研数据显示,自投资基金以来盈利的投资者占比仅为36.5%,也就是说,将近三分之二的基民是亏钱了,即使是在基金整体涨幅比较高的年份,大部分基金也是亏钱的。
基金投顾正是为了解决这个问题出现的。
基金投顾是代客理财
我们对以往投资顾问的理解是给客户提供操作建议,通过各种方式,告知客户什么样的股票或者基金等投资品种是可以关注的,有哪些要注意的风险事项,最终的决策人和操作人都是客户自己。
而基金投顾不一样,是实现真正意义上的代客理财。
基金投顾是接受客户的委托,完全帮助客户挑选基金,构建基金投资组合,后期对基金组合进行调仓止盈等操作。
基金投顾相比于一般的投顾跟投资者的利益捆绑程度更高。
当投资者签约基金投顾之后,就相当于全权授权该机构管理投资者的签约理财账户,投资顾问机构会根据投资者的需求,有对应投顾账户管理团队,帮投资者做基金标的的挑选,包括具体品种、数量和买卖时机的选择等,如果是管理型投顾,申购、赎回、转换等交易指令也是由这个团队来发出。?
虽然说基金投顾在国内的发展不过一年的时间,但是在国际市场上,基金投顾已经是非常成熟的业务了,在美国,基金投顾具有近百年的历史。美国的投资者非常信任和依赖基金投顾。根据美国投资公司协会的统计,除了退休计划外拥有共同基金的家庭中有77%,都会通过投顾的建议进行配置。
基金投顾的作用
基金投顾可以非常有效的帮助投资者处理基金择时和产品适当性的问题。
普通投资者在投资基金的过程中,很容易出现像炒股一样买基金的情况,追涨杀跌,频繁交易。
但是根据市场调研的情况,投资者持有基金的时间越短,近一年亏损的可能性与亏损幅度可能越大。
而基金投顾会引导基民做长期投资。同时,依靠自己和公司的专业能力,做出专业的判断,适当的择时和调仓。
基金投顾可以帮投资者解决如何选基金、什么时候买卖的问题,还会帮投资者构建一个符合风险偏好等的个性化投资组合,并且根据基民的授权,可代基民交易,尽可能减少最终结果和策略上的偏差,真正引导基民赚长期的钱。
2、基金投资热情高涨,到底能不能给投资者赚钱呢?
最近,基金投顾突然大火。
7月2日,基金投顾业务试点再次开闸。当天有5家公募基金公司获批,还有10家券商。至此,第二批取得基金投顾试点资格的公募基金公司已达到14家,券商已达16家。
这意味着,继2019年10月首批以中欧基金子公司中欧财富为代表的5家公募机构获得基金投顾试点资格之后,这一投顾大军迎来“大扩容”。业内人士预计,基金投顾未来规模将达到万亿级别,发展空间巨大。
许多小伙伴关心:都是买基金组合,基金投顾和自己买FOF有啥区别?这么多机构获批基金投顾业务,究竟能不能给投资者赚钱呢?今天老司基就来聊聊这个话题。
和FOF有啥不一样?
随着金融市场的快速发展,投资基金的方式越来越多。老司基发现,在基金投顾业务出来后,一些平常爱买FOF的投资者就开始犯晕了,这两者傻傻分不清。
FOF基金(Fund of Funds),通常被称作“基金中的基金”。FOF相当于基民把钱交给基金经理,基金经理帮投资者,按一定的策略从全市场挑选基金,本质还是基金产品。
基金投顾业务,是指接受客户委托,在客户授权的范围内,按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择,并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。简单来说,基金投顾就是“授权委托,代客理财”,根据客户投资需求和偏好,自动匹配合适的策略组合,客户通过中长期持有来获得收益。
在老司基看来,FOF只解决了“投”的问题,没有涉及后续的陪伴服务,也就是“顾”的部分;而基金投顾是全方位的陪伴,既有“投”,也有“顾”,覆盖投前、投中和投后整个投资周期的一系列投资陪伴服务。
打个比方,FOF就像是工厂车间流水线产出的标准化产品,而基金投顾则是医生看病开出的个性化药方。
具体来看,FOF是产品形态,是投资者来选择觉得适合自己的产品;而基金投顾是一种买方投顾服务,专业人士从投资者角度出发,来进行个性化的资产配置。
基金投顾有何好?
2021年以来,A股市场震荡加剧,基民赚钱越来越难。
春节后,市场出现大幅调整,核心资产出现深度回调。之后,钢铁、化工、煤炭等顺周期板块强势崛起。而6月以来,A股反弹渐入佳境,新能源汽车、光伏、半导体芯片等科技板块启动,市场活跃度明显提升。
就在大家期盼市场再创新高时,A股在7月头两个交易日再次遭遇大调整。巨幅波动下,不少投资者惊呼:今年基金赚钱太难了。
老司基觉得,与其劳心费力自己去研究基金,还不如通过基金投顾获取专业化的基金投资服务。理由有三:
一是,个性化定制。投顾服务可以实现通过大数据为投资者量体裁衣,即投顾服务可以立足投资者个性化的投资需求,通过专业测评帮助投资者洞察真实的理财目标,描绘出用户的个性化画像。在匹配“风险-目标”的基础上,让投资者找到合适自己的基金投资策略。
二是,投资少操心。在整个投资过程当中,基金经理可以帮你调仓,而在投资的过程中你可以少操心,不需要进行任何手动操作,而且调仓的记录可以查询。
三是,全方位选基。投顾背后的投研团队由资深人士组成,能帮助投资者从全市场8000多只基金中优中选优,其选基能力自然要比个人投资者高很多,选基难的问题可以得以缓解。
能帮投资者赚钱么?
俗话说,实践是检验真理的唯一标准。
基金投顾干得好不好,最好还是用业绩来说话。
这里老司基以全市场第一批投顾、中欧财富旗下投顾组合中欧超级股票全明星为例来介绍一下。
中欧超级股票全明星自2017年9月成立至今,历史业绩长期优秀,实现累计收益率130.95%,同期业绩比较基准沪深300指数涨幅为35.59%,涨幅是同期沪深300的3.7倍,年化收益率高达24.46%(数据来源:蛋卷基金,截至2021.7.1)。这个业绩,不比你自己选基赚得少吧。
数据来源:蛋卷基金,时间截至:2021年7月1日
值得一提的是,在上半年A股大幅震荡的背景下,中欧超级股票全明星表现也可圈可点。近6月的收益率为12.17%,同期沪深300不涨不跌(数据来源:蛋卷基金,截至2021.7.1),展现了中欧财富投顾团队应对宽幅震荡的能力。
老司基在中欧超级股票全明星最新的5月报中,看到了投顾团队绩效归因分析。
该组合在3月1日发起调仓,考虑到开年后受到紧货币影响,包括必选消费、科技等高估值板块开始逐步调整,而前期滞涨的周期、金融、制造等顺周期行业开始出现明显的估值修复。在3月1日调仓时中,适当降低必选消费、科技等前期涨幅过大的高估值板块配置,同时加大顺周期行业暴露,在压低估值的同时使策略在行业分布上更均衡。
策略业绩贡献前三的成份基金分别为:
数据来源:中欧财富,截至2021.5.31
中欧超级股票全明星是由中欧基金旗下中欧财富投顾团队倾力打造的投顾组合。该组合定位于为投资者创造一站式权益投资的优选方式,主要投资主动偏股基金,通过从全市场严选王牌基金,再由中欧财富投顾团队结合市场行情进行动态优化持仓,力争追求长期可持续的超额收益。
中欧超级股票全明星由中欧财富投顾业务总监焦杨亲自带队管理。他曾任蚂蚁金服资产策略分析师,为亿万量级客户提供优质服务,擅长站在互联网用户视角思考问题,关心持有人体验,是“懂投资,更懂用户”的宝藏投资经理。
看到这里,估计许多小伙伴会问:我该怎么体验中欧超级股票全明星投顾服务呢?
蛋卷基金的用户,可以在“基金-投顾服务”频道买到这个策略,或者也可以去中欧旗下APP中欧财富去购买,自营渠道还能享受旗下基金免申购费。
对于2021年下半年投资策略,中欧财富认为,市场大概率维持宽幅震荡格局,演绎结构性机会。在流动性收紧的背景下,久期相对较长的高估值成长板块受到的压力更大,建议关注偏低估值的价值风格标的。下一阶段市场大概率仍然处于“经济有韧性+流动性逐步收缩”的环境,行业上建议对于估值调整相对充分的医药板块、短期景气确定性改善且估值偏低的银行板块以及中长期景气上行的新能源主题偏配。在调整过程中逐步关注有基本面修复预期的通信、电子板块等。
老司基认为,专业的基金投顾服务有助于提升公募基金行业服务居民财富管理需求的能力,更好地满足投资者的个性化投资需求。从基金投顾中,你获得的不仅仅是一个适配你的投顾组合,还有丰富的基金投资知识和长情的陪伴
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