券商理财和银行理财的区别 区别有这几点，券商理财和银行理财的区别（投资银行股之资管业务）

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1、券商理财和银行理财的区别 区别有这几点

银行金融管理是目前常见的投资方式之一。如果你想购买银行金融管理，你可以直接通过银行购买。当然，除了银行发行金融产品外，提供股票投机服务的证券公司也发行金融产品。经纪金融管理和银行金融管理有什么区别？

券商理财和银行理财的区别

1.不同平台:证券理财主要在证券公司购买，银行理财主要在银行购买。

2、产品不同：证券公司的金融产品一般是证券公司自己发行的金融产品，将出售部分银行的金融产品，银行的金融产品主要是银行自己发行的产品，将出售部分保险公司的金融产品。

3.品种不同:证券公司理财品种少，投资者选择少，银行理财品种多，投资者选择多。

4、采购方式不同：银行金融产品可以通过银行柜台、移动银行、在线银行等方式购买，但部分银行金融产品需要预约和抢购。证券公司发行的金融产品一般可以随时购买，可以通过证券账户直接操作，购买方式更加灵活方便。当然，一些固定收入产品仍然需要预约购买。

5.预期收入不同:证券公司理财产品收入略好于银行理财产品，证券公司套利对冲基金、债券等固定收益信托，大部分为10%至13%。

6、风险因素不同：证券公司发行或销售的股权产品的风险因素明显高于银行金融产品，而证券公司固定金融产品与银行固定金融产品的风险因素相同，差别不大。

一般来说，券商理财和银行理财各有优势。你可以根据自己的需要来选择。以上都是内容。我希望它能帮助你。

2、投资银行股之资管业务

金融市场发展的产物

资产管理业务（以下简称“资管业务”）是指证券、期货、基金等金融机构作为资产管理人，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其他金融产品的投资管理服务，并从中收取一定的管理费甚至是提成。从这个定义中可以看出， 资管业务并不是我国银行业的一个原生业务，上文定义中并未提及银行。 在我国股市、债市不完善的年代，银行业务中根本没有资管这个业务类别，那时候人们去银行只能存钱。但是随着经济的发展、个人财富的积 累，特别是投资品种的日渐丰富，大众对财产增值的需求越来越强烈，个人资管的需求如雨后春笋般出现。相应的资管业务也从最初的券商代客理财，逐渐扩展到公募基金、银行理财，以至于最后的私募基金。

银行资管业务是“金融脱媒”的必然结果，它的诞生和居民的理财意识觉醒程度正相关。在这个过程中，蚂蚁集团的余额宝可谓是给全民上了 —堂生动的理财课。实际上，余额宝的本质是货币基金，这个资管产品早在2004年之前就已经面世了，但是之前在公众中的认知度很低。余额宝所作的贡献就是将过去货币基金的T + 1交易进化成了T + O交易，并且让民众知道这个东西可以随用随取，但是利率比活期高得多。从此之后， 银行不得不以理财产品来应对各种“宝”对客户资产的“侵蚀”。这样， 资管业务才作为一个单独的业务登上银行业的舞台。随后，银行资管业务迅速发展成为我国资管市场最重要的参与者，银行理财占国内资管市场的近30%。

资管业务的内容

银行的资管业务主要包括通道业务、委托投资业务和理财业务。其 中，对于理财业务，每个银行用户都很清楚，它就是我们常说的在银行购买理财产品。银行把募集的资金按照理财契约的规定投向某类资产，包括基金、债券、非标资产等。而在这个过程中，银行要收取一定的管理费。

除了理财业务以外，通道业务和委托投资业务平时大家接触得都不多。所谓通道业务，起源于银行受限制于资本充足率或者监管的行业禁贷令而不得对某些客户提供信贷服务，那么这个时候，银行就会找第三方金融公司，可以是信托也可以是券商，由第三方将贷款放给客户，然后将收益权包装成理财产品卖给最终的个人客户。可以看到，这个操作和投资业务中的应收类投资很相似，唯一的区别是理财通道业务的负债和资产都不进入银行的资产负债表。银行在其中只收取管理费或手续费，风险和收益都是由个人投资者承担。

委托投资业务，通常是委托行以委托理财服务的名义吸收个人客户的资金，然后以同业存款的方式投给受托行，之后再跟受托行签订一个“抽屉协议”,规定了受托行必须将此笔资金投向指定的投资对象。可以看到，通道业务和委托投资业务很多是为了绕开监管，这其中有一定的风险。相对来说，在资管业务中，银行开展更多的还是理财业务。

理财业务现在对于银行已经是一项非常重要的业务。这种重要性主要体现在两个方面：其一，增加客户黏性。随着全民理财意识的觉醒，客户基本不会满足于把资产配置成存款，通常越是高净值的客户，其资产配置的需求就越多样化。只有你满足客户资产增值的需求，客户才能把财产留在你的银行内。其二，提升银行的盈利能力，降低资本消耗。随着巴3的推行以及国内系统重要性银行提上议事日程，越来越多的银行开始注重不消耗资本金的理财业务。

对资管新规的解读

说到资管业务，就不得不谈到2018年的银行资管新规。2018年4月, 银保监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称 “资管新规”)。之后，2018年7月20日,央行又出台了《进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》(以下简称《通知》)。 两份文件相配合，为未来银行合法地介入资管市场和防范相关的风险作出了重大的制度安排。2019年，随着越来越多的银行资管子公司成立，银行的资管业务开始了新的纪元。未来10年，将是中国资管业务发展的黄金10年。银行作为资管业务市场的重要参与者，必将从中获得丰厚的回报。

接下来我们就看一下，到底应该怎么解读这两份文件。

《通知》原文就不展示了，多数条款和之前发布的资管新规相一致， 继续强调了 “打破刚兑，禁止资金池和期限错配，禁止嵌套，要求穿透管理等”，但是个别条款有明显的放松。下面就具体看一下被放松的几条：

(1) 公募理财产品除了配置标准的债券和股票外可以在一些封闭型产品中配置非标产品，但是要求期限不得错配，且资金流向必须是国家支持的重点工程或者小微信贷。

这一条是《通知》中涉及最广的变更条款，几乎所有银行都会受益。 原来的资管新规中对于非标资产的“一刀切”政策，很多银行和分析人员对此颇有微词。“非标都不让搞，很多国家重点项目的资金支持会出现缺口！”《通知》显然是听取了银行和政府方面的意见，银行对实体经济的支持功能还是要保留的。但是，《通知》也明确提出，非标的去向必须是国家重点支持的重大工程或小微信贷，严禁资金借道非标流人房地产和地方债务平台。

(2)理财产品必须打破刚兑，坚持净值型为主。但是在过渡期货币类理财产品和6个月以上的定期开放产品可以参考货币基金的估值方法和摊余成本法，未来过渡期结束后对于封闭型理财产品可以继续使用摊余成本法。

过渡期内货币型和封闭6个月以上的定开产品可以延续原来的估值方法，过渡期后封闭型理财产品可以继续使用摊余成本法，其他类型的理财产品尽量使用市场公允价值法进行估值。银行的理财产品有相当一部分的净值型理财是基于摊余成本法的，如果按照原来的资管新规，都采取市场公允价值法估值，那么理财产品的净值可能出现比较大的波动，这不利于投资者的心理稳定。

这里介绍一个常识。可能很多投资人不理解摊余成本法和市场公允价值法的区别，以国债为例，比如银行的理财配置了一款5年期的可交易国债并准备持有至到期，每年拿利息，但是，可交易国债的价格和银行间市场的利率是密切相关的，因此市场公开交易的价格可能波动很大。如果按照摊余成本法，就是把利息收入摊到每一天去，这样估值波动就很小，而且银行不必理会债券价格的波动，只要持有至到期拿利息就不会亏损。

(3) 拓宽了公募理财产品投资公募基金的范围。

按照原有的规定，公募理财产品投资公募基金仅限于货币型和债券型，而本次开放到了所有公募证券投资基金。这一新规主要是为银行类的 FOF(“基金中的基金”)理财产品扫清障碍，比如招商银行的摩羯智投。

(4) 单只公募理财的起售点从5万元降低到1万元。

降低公募理财的起售点有利于公募理财产品和公募基金展开竞争，有利于拓宽银行理财产品的覆盖人群。但是，《通知》同时要求了首次必须进行面签和风险评估，这样就约束了互联网和电子代销的发展空间，对那些缺乏网点的线上营销模式会造成巨大的影响。可见，监管机构在关键问题上还是考虑到互联网理财业务对银行理财业务的冲击，通过一些软约束帮助银行缓解了互联网理财公司的冲击。

(5) 对于过渡期结束后非标资产回表给予补充资本工具的支持。

非标资产回表最大的问题是资本金消耗的问题，《通知》给出了相关的指导意见。这对于所有银行都构成利好，特别是对兴业银行。因为非标资产占比最高的就是兴业银行，所以它非标资产回表的资本金和减值计提压力最大。《通知》可以帮助它通过可减记资本债等资本补充工具解决资本金消耗的问题。

总体来看，银保监会和央行的新办法既坚持了原先正确的监管方向 （防止期限错配，打破刚兑，穿透管理），又修正了一些对经济发展和银行营运影响较大的条款。虽然新文件对于银行的基本面和盈利能力并不会产生很大的影响，但是里面所体现的对银行监管预期的调整有利于投资者重建对银行股的投资信心。

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