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1、现金管理类理财产品:什么叫现金管理类理财产品 有什么特点
在理财产品市场上,各种各样的产品遍地开花,很多人都不知道怎么选,最近现金管理类理财产品很火,但是大部分人都不懂这是什么类型的,有什么特征,下面带你详细了解下现金管理类理财产品。
什么叫现金管理类理财产品?
现金管理类产品是各大银行发售的仅投资于货币市场的产品,简单来说就是指能够作为现金管理工具的理财产品。这类型的理财产品每个交易日可办理产品份额认购、赎回。相对于别的理财产品来说,具备了很多优势,因为投资货币市场,所以收益有保障。
现金管理类理财产品与货币市场基金相似,主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具以及高等级企业债券,具有流动性好、风险低、收益稳的特点。但是因为每个交易日可办理产品份额认购、赎回,所以很容易因大规模集中赎回引发流动性风险,风险外溢性强。
现金管理类理财产品的特点
1、流动性强,现金管理类理财产品交易比较灵活,能快速赎回,流动性强。
2、风险低,现金管理类理财产品的投资领域根据产品不同存在差异,但是都集中在风险低的领域,所以产品风险也比较低。
3、收益稳定,大部分的现金管理类理财产品收益稳定并且高于银行存款利率。
看完以上的介绍,相信你对现金管理类理财产品有了不错的了解。现金管理类理财产品是银行根据当下需求推出的理财产品,优势大,但是也有其明显的缺陷,若是你对理财产品与理财市场还不熟,不要轻易尝试这类型理财产品。
2、股份行理财子“现金类”榜单出炉:信银居首,兴银光大占据半壁江山丨机警理财日报(3月30日)
一、股份行理财公司现金管理产品七日年化收益表现(截至3月29日)
截至3月29日,在股份行理财公司现金管理类产品七日年化收益榜中,有5家理财公司入围榜单前十。其中,光大理财与兴银理财各上榜3只产品,信银理财上榜2只产品,招银理财和华夏理财均各上榜1只产品。
相较3月9日《机警理财日报》发布的同维度榜单(见关联文章),此次上榜理财公司变化不大,仅平安理财落榜。值得注意的是,信银理财“日盈象天天利5号”依旧位列榜单首位,光大理财与兴银理财仍占据榜单半壁江山。榜单中现金类产品七日年化收益差距较小,分布在2.85%-3.1%区间,收益竞争较为激烈。
光大理财三只上榜现金类产品对比分析
光大理财此次有3只现金类产品上榜,分别位于榜单第二位、第三位和第七位,课题组今日重点分析这3只产品。
从产品基本信息来看,“阳光碧灵活1号”、“阳光碧乐活2号”、“阳光碧悦活1号”分别成立于2020年10月23日,2021年6月15日、2020年9月4日,三只产品的内部风险评级均为一级(低风险),业绩比较基准均为“中国人民银行公布的7天通知存款利率(税后)”。
在认购起点及分红方式方面,本次榜单中的三只光大理财产品首次认购起点均为0.01元,高于起点金额的部分均以0.01元的整数倍递增;分红方式均为净值每日归1,红利再投,每日结转为份额。
初始总费率相同,近期调整后费率相差3.48倍
从最新产品说明书中披露的初始费率来看,三只产品的总费率相同,均为0.53%。此外,三只产品均不收取认/申购费及赎回费。
近期,光大理财对这三只产品都进行了费率调整。据课题组梳理,在活动期内“阳光碧灵活1号”的管理费率优惠力度最大,“阳光碧乐活2号”的费率优惠范围更广,“阳光碧悦活1号”则是其中唯一调升了管理费率的产品。
具体来看:
1)“阳光碧灵活1号”调降管理费率
光大理财于2022年3月18日(含)至3月31日(含)不再收取“阳光碧灵活1号”的管理费,4月1日(含)起恢复优惠至0.10%/年。
2)“阳光碧乐活2号”调降管理费率、销售服务费率
光大理财于2022年3月3日(含)起对“阳光碧乐活2号”的管理费率与销售服务费率进行调降,管理费率由0.20%/年降至0.10%/年,销售服务费率由0.30%/年降至0.10%/年。
3)“阳光碧悦活1号”调升管理费率
光大理财于2022年2月7日(含)起对“阳光碧悦活1号”的管理费率进行调升,管理费率由0.50%升至1%。
在费率调整后,三只产品总费率不再保持一致,差异明显:“阳光碧乐活2号”总费率仅0.23% ,而“阳光碧悦活1号”总费率高达1.03%,比“阳光碧乐活2号”总费率多3.48倍。
此外,由于三只产品费率调整的起止时间不同,投资者应留意所认购期间的相关费率实时调整情况。
主要持有固收类资产(含固收类私募资管产品)
截至2021年12月31日,“阳光碧灵活1号”、“阳光碧乐活2号”、“阳光碧悦活1号”三只产品规模分别为194.38亿、91.48亿及89.70亿。
从产品投资组合资产的配置情况来看,三只产品均主要持有固定收益类资产和私募资管产品。
其中,“阳光碧灵活1号”直接持有的固定收益类资产金额达149.92亿,占产品总资产65.18%;持有固收类私募资管产品金额约达80.10亿,占产品总资产34.82%。
“阳光碧乐活2号”直接持有固定收益类资产金额达86.71亿,占产品总资产82.11%;持有固收类私募资管产品金额约达18.89亿,占产品总资产17.89%。
“阳光碧悦活1号”直接持有固定收益类资产金额达60.78亿,占产品总资产60.27%,持有固收类私募资管产品金额约达40.08亿,占产品总资产39.73%。
从投资组合流动性来看,“阳光碧灵活1号”、“阳光碧乐活2号”及“阳光碧悦活1号”报告期末持有的现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券占净值比分别为6.01%、6.78%及12.63%,均高于5%的比例要求。
前十大持仓中私募资管均为“光大永明资产永聚固收类”
具体从这三只光大理财产品报告期末的前十持仓资产明细来看,三只产品主要持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品、政策性银行债券及银行同业存单。
其中,“阳光碧灵活1号”的前四大持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品,合计规模超80亿,占产品总资产34.83%。
“阳光碧乐活2号”的第一、二大持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品,规模分别达10.14亿及8.60亿,占产品总资产比例分别为9.6%及8.15%。第三大持仓资产为银行同业存单“21 交通银行CD209”,规模达3.94亿,占产品总资产比例为3.73%。此外,前十大持仓资产中,第四项至第十项资产均为银行同业存单。
“阳光碧悦活1号”的第一、二大持仓资产均为“光大永明资产永聚固收类”资管产品,规模分别达29.87亿及10.21亿,占产品总资产比例分别为29.61%及10.12%。第三大持仓资产为政策性银行债券“20农发清发 01”,规模达6.09亿,占产品总资产比例为6.04%。
在关联交易方面,“阳光碧灵活1号”在报告期内(2021年1月1日-12月31日)通过一级市场投资相关机构承销的证券共1笔,累计发生金额 0.22 亿元;“阳光碧乐活2号” 在报告期内(2021年10月1日-12月31日)向其全资股东光大银行支付代销相关费用 61.82 元,应付托管费用69.44万元。“阳光碧悦活1号”在报告期内无关联交易发生。
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