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1、买五年国债一万元钱利息多少(用20万元买国债5年后有多少利息怎么买能让利息更高)
无论哪种投资理财方式，都可以说存在一定的风险，但有的风险大，有的风险小，有的风险可以忽略不计。比如买国债，是一种风险很小甚至可以忽略不计的投资理财方式，因为国债几乎没有违约风险，还有利息可用。那么，如果用20万买国债，5年后会有多少利息？
首先，因为国债的种类不止一种，每一种国债的利息都不一样，所以利息的多少取决于买的是哪一种国债。
如果购买储蓄国债，5年期储蓄国债利率为3.22%。如果买20万元这个国债，一年的利息是6440元，五年的利息是32200元。
如果购买记账式国债，5年期记账式附息国债利率约为2.4%。20万年利息4800元，5年利息24000元。
当然，除了5年期国债，也可以购买其他期限的国债。比如对储户来说还有3年期国债，记账式国债选择更多，从3个月到50年不等。
另外，这两种国债也可以组合买，不一定要买一种。所以具体的购买组合太多，无法一一列举，不同的组合利率也不同。
根据不同的购买组合，可以在一个范围内确定利息。其中，最低利率全部用于购买3个月记账式国债。按照现在的利率水平，买20万的五年期利率在1.5万左右。利率最高的是储蓄国债，5年全额购买，5年期利率32200元。其他组合的兴趣基本在两者之间。
其次，买国债的利率和怎么买有关系。大部分人买国债，大概就是等一个新的国债发行，他们会去银行认购，然后一直持有到到期。
这种购买国债的方式是最简单的方式，但也可能是利率最低的。这样买国债的话，利息和上面说的一样。
那么，有什么购买方法可以获得更多的兴趣呢？
一种方式是用国债的利息继续购买国债，从而实现利息。记账式附息国债和电子式储蓄国债的利息每年或每半年支付一次。如果你不急需用钱，那么这些利息可以用来购买国债。
比如你买20万元的5年期储蓄国债，第一年就能得到6440元的利息。如果你继续用这些利息买一个5年期的储蓄国债，在同样的利率下，未来4年你将获得800多元的利息。如果用这种方式购买国债，同样的20万，同样的利率，五年后的利息可以达到34300元左右，比第一种方式多2000多元。
另一种方式是，你不必在购买国债后将其持有至到期。这种方法主要针对记账式国债。记账式国债发行后，可以进入证券市场交易，有交易就有价格涨跌。
如果记账式国债上市后价格上涨，卖出国债的收益可能会高于国债的利息收入。同时，国债价格再次下跌后，也可以以更低的价格买入，赚取高于票面利息的收益。
相关问答：国债利息收入要交税吗？转让国债呢？
纳税人购买国债的利息收入不征收企业所得税。这里所说的国债，是指国家为筹措财政资金，按照规定的方式和程序向个人、团体或外国所借的债务，如经财政部发行的用于平衡财政预算的国库券、特种国债、保值公债等，但不包括国家计委发行的国家重点建设债券和人民银行发行的金融债券等。企业取得的国债利息收入，免征企业所得税，但转让国债取得的预期年化预期收益要按财产转让所得征收企业所得税。
根据相关规定，企业到期前转让国债或者从非发行者投资购买的国债，其持有期间尚未兑付的国债利息收入，免征企业所得税。其中，国债利息收入为国债金额×(适用年预期年化利率/365)×持有天数。企业转让或到期兑付国债取得的价款，减除其购买国债成本，并扣除其持有期间的国债利息收入以及交易过程中相关税费后的余额，为企业转让国债预期年化预期收益(损失)。企业转让国债，应作为转让财产，其取得的预期年化预期收益(损失)应作为企业应纳税所得额计算纳税。
那么，在转让国债时如何确定免税利息与应税所得呢？
转让国债的利息收入=国债金额×(适用年预期年化利率÷365)×持有天数；
转让国债所得(损失)=国债转让价款-购买该国债成本-持有期间应得的利息——转让过程中的相关税费
例如：某公司2008年6月10日从证券交易购买国债10万元(面值)，支付价款万元，票面年预期年化利率为年10月25日到期一次付息；2012年4月30日该公司将该批国债转让，取得价款12万元，其免税利息收入和应税所得计算如下：1.转让国债的免税利息收入。持有天数=20+31+31+30+31+30+31+365×3+31+28+31+30=1419(天)。免税利息收入=100000×(÷365)×1419=元)。2.转让国债的应税所得为元)。
2、抢不到国债，银行也出现了利率倒挂，普通人的钱应该放在哪里？
如果你有一笔钱要存到银行，你会选择中小银行还是大银行？
放在以前，不好说大家会选择哪个。但近两年，许多行业出现的暴雷事件，让大家越来越追求安全稳定，大银行也就变得更受欢迎。
不过就在大家都往大银行存钱的时候，许多大银行却罕见地出现了利率倒挂的情况——5年定期存款的收益低于3年期。
对银行来说，钱不是放得越久越好吗？为什么会做出这样的调整？这对我们又有什么影响？
今天，我们就来讲一讲这件事背后的问题，具体内容如下：
- 银行5年定期收益不如3年期，对我们有何影响？
- 想要锁定长期收益，钱该往哪放？
- 想买增额终身寿，哪些产品值得选择？
- 借钱接近0利率，增额终身寿原来还能这么用
银行5年定期收益不如3年期
对我们有何影响？
一般情况下，在银行存定期，利率会比活期高。时间越长的定期，利率也就越高。
但从今年4月份开始，国有四大行就开始带头调整存款利率。有的5年期定存利率和3年期一致，有的5年期定存利率比3年期低。
这意味着，把钱存银行5年，跟存3年的收益一样，甚至更低。
以中国银行为例：
截图来源：中国银行
可以看到，目前5年期与3年期的定存利率都是2.75%，唯有20万以上的3年期大额存单，年利率能达到3.25%。
对这个现象，中国银行研究院研究员梁斯表示：“3年期、5年期定期存款利率倒挂，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”
说简单点，就是各大银行不想让大家存那么久了。
因为对银行来说，存款实际上是负债——我们把钱存进银行，银行支付固定利息。
之后银行把钱拿去投资、借贷，从中赚取收益，减去支付给我们的利息，剩下的钱才是利润。
比如小明存了一笔钱，5年定期，银行每年付五千块利息，这是银行的成本。接着银行把小明的钱拿去借贷、投资，第一年收入两万元，扣去五千成本，利润有一万五。
但第二年经济形势一般，投资和贷款的收益有所下降。银行觉得可能无法再用这笔钱获得两万收入，却仍要付给小明五千块利息，且还要持续四年，成本会变高。
银行希望大家的存款时间短一些，它们不用长期支付固定利息，成本也能降下来。
这样的影响就是，我们以往把钱在银行放久一点，从而获得更高利息的想法，没有那么适用了。
除此以外，各大银行这次的调整，也给我们发出了一个信号——利率很可能长期下行，能够锁定利率且收益不错的产品，会越来越稀有。
想要锁定长期收益，钱该往哪放？
目前，能够锁定收益的产品主要有三类，一类是银行定期存款，一类是国债，还有一类是储蓄险。
其中，银行定存与国债的收益按单利计算，短期内收益高一些；储蓄险的收益按复利计算，长期持有，收益更高：
- 银行定存：一般为3年期和5年期，目前各大银行普通定存，3年期利率基本都比5年期高，在3.15%左右，3年期大额存单则在3.25%左右。
- 国债：每年由国家限量发行，目前最新的5年期储蓄式国债利率是3.37%。
- 储蓄险：分为年金险和增额终身寿。前者一般需要持有二三十年，复利收益率才能达到3.5%，而后者最快只需要七八年，就能有接近3.5%的复利收益率。
从年金险与增额终身寿的增值速度来看，如果希望比较快地看到收益，增额终身寿会更贴合这一需求。
为了方便大家了解三者的具体收益区别，我们以增额终身寿为例，同时假设银行定期存款和国债利率不变，来看一下它们的收益变化：
可以看到，以“40岁女性，一次性交20万”为例，银行定存与国债从第一年开始就有收益，5年内都比增额终身寿有优势。
但从第6年开始，增额终身寿的收益就逐渐超过了银行定存与国债，且时间越长，三类产品的收益差距就越大。
另外，银行定存与国债的收益，是假设利率不变的情况下得出来的，但实际上它们都有期限。前者只能存3年，后者只能存5年，到期就要把钱取出来。
而钱拿回来后，未来想重新投时，利率可能会变低，收益也就会更少。
比如5年前选了5年期的定存，年利率为3%。如今到期把钱取出来，想再存一个5年定期，就只能以2.75%的利率来计算收益了。
对比来看，增额终身寿不一样，它能保终身，只要钱在账户里，就能一直享受3.5%的复利收益。所以三者的收益差距，很可能比图表演示的还要大。
所以，如果有五年以上长期储蓄需求，增额终身寿或许更合适，毕竟它能真正做到终身收益率不变。
当然，如果是三、五年的短期储蓄，还是选择银行定存与国债更合适。
接下来我们就来看看有哪些不错的增额终身寿可以选择。
想买增额终身寿，哪些产品值得选择？
我们筛选了五款热销的增额终身寿，一起来看看：
直接说结论：
以“40岁女性，分3年交，每年交10万”为例，以上几款都不错，收益相差不大。其中弘运增利和增多多3号收益非常接近，且比其他都高，可以优先考虑。
而如果是想要一次性交费的朋友，可以优先选择颐悦无忧，这种交费方式下，它的整体收益是几款增额寿中最高的。
另外，要是一开始能交的钱不多，希望后期再追加保费，可以优先选择康乾1号益利多，它追加保费的功能被写进了条款，不会取消。需要注意，每次加保，都要保险公司审核通过才可以。
很多产品没有把这追加保费的功能写进条款，以后可能就无法追加了。
以上四款都有投保地区要求，买不了的话，可以选择利盈盈。这款产品全国都能买，在线上产品中，收益也是排在第一梯队的。
如想想了解以上增额寿的具体地区要求，或想知道其他交费年限的收益情况，可以评论或私信我们，预约1V1服务，会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。
借钱接近0利率
增额终身寿原来还能这么用
无论把钱放在哪里获取收益，当我们急需用钱的时候，都可能要把钱取出来，此时收益也可能会中断。
但增额终身寿有一个非常实用的功能，就是保单贷款——能够在不影响收益的情况下，贷出一笔钱。以弘康弘运增利为例，具体规则如下：
可以看到，它最高可以借贷现金价值的80%，贷款期限为6个月。只要6个月内将本金与利息还上，就不会影响现金价值的增长。
我们查了一下，目前它保单贷款的利率是4.5%，比许多信用贷和消费贷都要低。
而在中后期，这款产品的复利收益率能稳定在3.4%～3.5%之间，换算成单利，至少也能达到4%以上。这就意味着它基本能抵掉保单贷款的利率，相当于0利率借钱了。
比如40岁的刘女士购买了弘运增利，每年交10万，交3年，共30万。
在她60岁时，保单现金价值有57.5万。此时她儿子创业要用钱，刘女士便贷出30万借给孩子，6个月后再还上。
那么6个月的利息为：30万*4.5%÷365*180≈6658（元）
而61岁时的现金价值为59.6万，一年增长了2.1万，半年约在1万左右，完全覆盖了利息。
所以买了增额终身寿的情况下，如果短期内急需用钱，又不想损失收益，保单贷款就是个不错的选择。
我们今天的第二篇文章对“保单贷款”做了详细解读，如果想要进一步了解，可以看一看。
答疑解惑
增额终身寿的长期收益虽然不错，但涉及到钱的问题，且需要持有较长的时间，肯定有朋友会担忧，万一保险公司破产了，保障会不会失效？交的钱能拿回来吗？
对这两个问题，我们来解答一下。
Q：买了增额终身寿，万一保险公司倒闭怎么办？
万一保险公司倒闭，像增额终身寿这样的人寿保单，会转移给其他保险公司。
但一般情况下，保险公司不会轻易倒闭。
首先，当保险公司出现经营问题和财务问题时，银保监会就会直接出手，通过限制分红、降低高管薪资等方式，来稳定保险公司的财务状况。
如果解决不了，保险公司的经营风险进一步恶化，那么银保监会一般会接管保险公司，代为经营。
若接管1～2年后，保险公司的情况依然不好，真的破产了，那就会由其他保险公司接管我们的保单，没有愿意接管的，银保监会也会指定一家来接管。
中国保险业发展了这么多年，只有一家保险公司破产，就是最近申请破产重整的易安财险，也能看出相关政策与措施有多么全面了。近期我们会详细分析这件事，大家可以关注一下。
总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，大家不用太过担心破产的问题。
写在最后
在大环境经济一般的当下，多数朋友都想要稳稳守住自己的钱袋子。
而增额终身寿这种兼具灵活性、稳定性，且长期收益还不错的产品，无疑是一个不错的选择。
不过也要提醒大家，比起理财储蓄，风险保障更加重要。
所以在购买这类产品前，建议先将重疾险、百万医疗险等保障型产品配置好。这样在面对风险时，才能不太用担心经济问题。
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