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- 1、中央银行的职能有哪些
- 2、什么是中央银行？中央银行的职能是什么？
1、中央银行的职能有哪些
1、金融监管职能：中央银行的主要职能意味着中央银行通过金融手段监管全国货币和信贷活动，实现货币政策目标，影响国民经济运行。
2、公共服务职能：政府提供的服务主要包括政府融资、国库收支、政府债券发行、债券到期还本付息、黄金外汇等国际储备。
3、金融监管职能：包括制定和监督相关财务管理法规、政策和制度的实施，使管理对象遵守规章制度；监督各金融机构的经营活动；监督金融市场的管理。
2、什么是中央银行？中央银行的职能是什么？
中央银行一般可以被定义为一个机构，其主要目标是管理一个国家的货币、货币供应和利率。中央银行也被称为储备银行、货币当局，而在美国，也称为美联储（即Fed）。中央银行通常也印刷国家货币，作为国家的法定货币。在20世纪初期，一个国家的法定货币意味着货币可以以固定金额兑换贵金属，但自从上世纪30年代放弃金本位制以来，这种情况就不再存在了。现在，大多数货币是法定货币，这意味着“支付承诺”包括接受该货币在该国纳税的承诺。从更广泛的意义上说，中央银行在其管辖范围内强制使用该特定货币，确保所有商业银行在公众向其提供货币时接受该货币。例如，欧元区的商业银行应该接受客户带来的任何欧元，当然前提是这些欧元符合某些标准(非伪造、非盗窃等)。这也间接地确保该国内的所有公民都愿意接受他们所提供的工作和服务而获得的特定货币。
第一个建立并持续运作的中央银行是瑞典央行，成立于1668年。然而，直到20世纪初，这家银行才垄断了纸币的发行。英格兰银行成立于1694年，它定义了大多数现代中央银行所依据的模式。不过，建立这个机构的动机并不单纯：英国想要获得一笔贷款，为持续了9年的英法战争提供资金，但它的信贷状况太低，无法借贷。为了同意提供贷款，出借方提议他们作为英格兰银行的行长和公司成立，拥有包括发行纸币在内的长期银行特权。出借方将把现金交给政府，并发行针对政府债券的票据，这些债券可以再次出借。因此，央行的首要职能是充当政府的银行家和受托人，尤其是在融资方面。作为受托人，中央银行经常自己购买政府债券，这一行为也被称为货币融资，至今仍被一些国家使用。
尽管如此，当时的英格兰银行还没有现代中央银行的许多目标和权力。在18和19世纪，对国家货币价值的权力和对纸币发行的垄断慢慢演变。垄断货币供应最重要的好处在于，它本质上意味着央行不能耗尽资金，因为从理论上讲，央行可以发行(在数字时代之前印刷)任何数量的货币来满足自己的需求。当然，无法控制的货币数量增长将以更高的通胀为代价，从而抵消经济中更多货币带来的任何好处。19世纪，许多欧洲国家效仿英国建立了中央银行。
其无限的货币创造能力的一个结果是，至少在理论上，央行不会耗尽流动性。但情况并非总是如此，当金本位统治世界时，各国央行必须遵守一项规则，规定现有货币的特定比例必须由黄金作为后盾。这是非常不切实际的，因为在经济困难时期，要么必须降低这一比例才能发行更多的货币，否则如果有足够多的公民要求用他们的货币兑换黄金，央行的储备就会枯竭。其结果是，央行影响货币供应的能力可能会严重减弱，因为以货币换取黄金的挤兑通常发生在经济衰退期间，而这个时候的经济最需要货币。这导致了更高的失业率和严重而持续的价格下降(通货紧缩)，如果通货紧缩持续很长一段时间，这将是非常有害的。因此，金本位制被放弃，这使得央行有可能创造无限的流动性，并在它认为合适的时候使用它。
这就引出了央行的另一个重要角色，即充当“最后贷款人”。这个词是由记者Walter Bagehot推广开来的，他建议在经济困难时期，中央银行应该尽早无限制地向有偿付能力的公司提供贷款，以保证良好的抵押物和高利率，以避免恐慌。要理解为什么需要这样做，我们需要了解一下商业银行是如何运作的。一般来说，商业银行向公众提供贷款和存款，也提供其他种类的金融服务。考虑到这些钱是借出的，银行只有有限的现金来应付可能的存取款。当有许多提款请求同时发生时，而商业银行没有足够的资金来满足所有这些需求，通常会从其它银行、中央银行本身或其他金融机构短期借款（例如 投资基金等），以避免中止提款而进入违约状态。这就是为什么中央银行通常也被称为“银行中的银行”。
然而，在金融危机期间，当银行间市场干涸时，提现请求可能会增加。在这段时间内，中央银行承担着向金融机构提供流动性的角色，这些金融机构无法获得足够的流动性来维持其业务，但被认为有能力继续其业务。这使得央行能够防止由于金融恐慌和银行流动性不足导致银行挤兑从一家银行蔓延到另一家银行而造成的经济混乱。央行还使用另一种工具来避免恐慌，即提供所谓的存款保险，即在商业银行倒闭时为一定数额的存款提供担保。因此，当一家商业银行面临问题时，储户不会贸然撤资。在2008年至2009年的危机中，作为最后贷款人和存款保险工具，美联储帮助美国避免了经济的系统性崩溃。
正如前面提到的，央行也有能力通过操纵利率来控制货币供应(以及间接的其他宏观经济发展，如通货膨胀和GDP增长)，这是本系列文章研究的主题。在放弃金本位之前，中央银行对一个国家的货币供应有更强的控制。在金本位制度下，货币数量的任何增加都需要与黄金储备水平的增加相对应，而黄金储备水平的增加是按照预定的百分比来实现的。如今，货币政策的影响力受到其影响经济的传导渠道强度的影响。
最后，在一个自上世纪90年代以来重新出现的主题中，央行是商业银行的官方许可人和监管者。虽然这并不涉及对商业银行的微观管理，如干预X先生和X太太是否获得贷款，但央行会监控商业银行的整体放贷行为，以及它们的资本缓冲和要求。这种监控背后的原因是为了确保金融稳定，因为与经济衰退相比，金融危机对经济的危害可能要大得多。
请注意，为了按照自己认为合适的方式行事，央行需要独立于政治事态发展，以便它们对经济的干预是客观的，而不是由任何政治议程驱动的。其理念是，如果央行受到政治的影响，那么它们的行动可能不符合经济的最佳利益，但它们可以采取措施，协助政界人士的议程，从长远来看，这可能会损害经济。因此，独立性受到投资者的高度重视，在大多数发达国家也是如此。英国央行(BoE)和美联储(Fed)最近采取的行动，与英国首相和美国总统的意愿背道而驰。
简而言之，中央银行的职能如下：
- 银行家和政府的受托人
- 发行和控制纸币数量
- 商业银行的银行
- 通过货币政策控制货币供应
- 最后贷款人
- 金融监管
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