什么是活钱理财，活钱理财收益（银行理财市场又现“理财刺客”）

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• 1、什么是活钱理财
• 2、银行理财市场又现“理财刺客”：一周跌10%，回撤比公募都狠

1、什么是活钱理财

活钱理财是余额宝推出的一个即存即取的理财平台。用户可以存放闲置的零钱，然后积累到一定数额的存款，并返还相应的收入。活钱理财是一种具有活期属性的理财方式。活期理财产品流动性较高，灵活性较高。

活期存款是指无需提前办理申请手续，可随时提取转让的存款储蓄。活期存款有多种金融形式，如支票账户、支票、存票、信用证明等。活期存款是各大商业银行流动资金的主要来源。活期存款还具有货币储蓄和支付流通的功能。但活期存款利率一般较低，低于同类银行的定期存款利率。人民币活期存款的起存金额只有1元，用户可以通过银行卡或存折随时提取。

2、银行理财市场又现“理财刺客”：一周跌10%，回撤比公募都狠

净值化大潮下的银行理财市场，日净值当然会有波动。

但是一周跌幅超幅超过10%，是不是太惊心动魄了一点？

choice 数据显示，截至最新发布的净值数据（9月15日），此前一周有近半数的银行理财子权益类理财产品出现净值回撤。

其中，净值回撤幅度最大的是银行理财产品，一周内回撤幅度高达10.2%。

和同期公募股票基金相比，这样的跌幅足以把它“保送”入前15名。

一只银行理财产品，一个礼拜净值打了九折。

这样的回撤是怎么“折腾”出来的？

一周跌幅超10%

上述跌幅位列行业“前列”的产品，就包括阳光红卫生安全主题精选理财产品（后简称“阳光红卫生”）。

这只产品成立于2020年5月，是光大理财发行的第一批权益理财产品之一。

从名字看，该产品最初瞄准医药卫生领域的股市机会，但近年的投资手笔日益扩大，遍及行业热门板块。

此前一周（9/09-9/15），该产品单位净值从0.8148降至0.7317，回撤幅度达10.2%。

波动幅度不逊于公募股基

一周回撤10%以上，是什么水平？

把“阳光红卫生”与股票资产配置很高（不低于80%）的股票型基金做对比。

同样是9月9日~9月15日，833只普通股票型基金中，只有11只基金单位净值跌幅超过10%。

换言之，上述银行理财产品的回撤幅度，已经可以昂首进入公募股基跌幅最大的前1.5%

回顾“阳光红卫生”的历史净值可以发现，它的产品就是波动较大，它既可以在一周跌10%，也能在更早的一周从0.76一线上涨到0.82以上，也几乎是10%的波动幅度。

大搞“新能源”

“阳光红卫生”是怎么实现这么高的波动幅度呢？

这样从该产品的投资经理勇于“突破自我”开始说起。

根据该产品的说明书，“阳光红卫生”的权益类资产有一定要求，即在同等条件下会优先投资于卫生安全主题直接或间接相关的行业。

但从近年公布的重仓股来看，“阳光红卫生”早就把不受限于卫生安全主题了。

该产品截至六月末的报告显示，阳光红卫生安全主题除了“老相识”医药行业外，最偏好的就是新能源和新能源车领域了（下图）。

以其重仓股看，既有硅片和光伏组件大佬隆基新能，也有光伏逆变器的代表企业固德威，还有积极发展光储等业务的德业股份，还有积极给新能源车企供货的拓普集团，以及从事储能业务的派能科技。

新能源行业的重仓股数（5只）甚至超过了医药股（4只），活生生把该组合变成了绿能+卫生的核心配置。

而这两个领域的上市公司，在近期市场中都是相当弱势，持续下跌的。

“重温”上半年？

值得注意的是，类似“阳光红卫生”这样的权益银行理财产品，在上半年已经经历过一轮“杀跌”了。

当时也是在新能源等高估值板块的带动下，两市不少个股都大幅下调，而部分股票型银行理财产品都出现了“史上排名前列”的回撤。

以“阳光红卫生”为例，该产品的单位净值一度从0.85元以上回撤到0.65元（以下）

事后公告显示，该产品一季度重仓高度集中于医药和锂电池行业（如下图所示）。在赛道逆风的情况下，净值出现明显回撤。

年内银行理财表现“分化”

不过，年内银行理财产品整体是比较稳定的，占主流的低风险产品（活钱理财、短期理财、中长期固收理财）整体表现稳定，基本都给投资者带来了正收益。

而与之相比，本就不多的权益理财产品，普遍回撤压力较大。

整理中国理财网和choice数据，今年以来，截至9月15日，21只银行理财子公司权益类产品中，近8成产品年内收益为负。有11只产品年内净值回撤幅度超过10%。

如何探索银行理财领域的权益（股票）投资核心理念，是银行理财子公司需要面对的课题之一。

来源：资事堂，作者陈圣洁，编辑袁畅。

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