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1、业绩比较基准4.3%是多少收益 业绩比较基准高好还是低好
目前，市场上所有的盈亏平衡金融产品都已被清除，不再具有刚性支付的性质。投资者在选择金融产品时，也从通过预期收益率判断转变为从绩效比较基准判断。那么，4.3%的绩效比较基准是多少收入呢？绩效基准是高还是低？
4.3%的业绩基准收入是多少？
某金融产品的业绩比较基准为4.3%，投资10万元，一年可获得的收益估值为1万元*4.3%=4300元。但需要注意的是，绩效比较基准是金融产品经理根据产品投资范围、策略和市场情况计算的参考指标，因此绩效比较基准不是对实际收入的承诺。金融产品到期后，实际收入可能高于绩效比较基准，也可能达不到绩效比较基准。即使在某些极端情况下，金融产品的收入也会为负。
因此，投资者应理性对待业绩基准，业绩基准的水平不能代表未来的业绩，而是作为参考价值。目前，银行理财正朝着净值化的方向转型。客户现在购买的银行金融产品不再是预期回报的形式，而是净值波动的形式，所以净值波动会更大，如果实际情况不如业绩基准，所以一些金融公司或商业银行调整业绩基准，使业绩基准更接近金融产品投资运营，引导投资者形成合理的预期。
投资者仍需了解净值理财产品收益的具体计算方法，具体例如：
投资者认购金融产品10万元，当期金融产品单位净值1，当期金融产品净值1.05，投资者总收入为：
【1】 投资者认购股份=申购金额÷申购单位份额净值：10万元÷1=100000份
【2】 投资者赎回金额=赎回时的单位净值*申购份额：100000*1.05=105000
【3】 105000-10000万投资者获得收益=5000元。
此外，投资者的收入也可能减去金融产品的赎回费用，当金融产品的实际收益率超过业绩基准时，银行也将收取一定的浮动管理费用。
综上所述，投资者在购买金融产品时，应充分看待市场变化，合理对待金融产品净值波动，保持良好的投资心态，成为价值投资者和长期投资者。
2、既要追求本金相对安全，又想获得浮动高收益？这类产品了解下
2022年，资管新规正式落地，在打破刚兑的要求下，理财产品不再如以往“兜底保本”。于是与较低的风险偏好有机结合在一起，并具有弹性的想象空间的替代产品，则成为银行理财产品转型的重要方向。
01何为“固收+期权”理财？
该类理财产品本质上是一种“固收+”的理财产品，即理财产品主要投资固定收益类资产，同时一部分资金用于期权等衍生品投资，既追求本金的相对安全，又有一定机会获得浮动高收益，是一种比较适合想要兼顾稳健投资和高潜在收益需求的理财产品。
这样说可能大家不是很好理解，举个例子：
小明的母亲买了一款业绩比较基准为6%的固定收益类理财产品，于是100块钱一年后较大概率可以变成106块钱。这其中，小明悄悄地拿出了一块钱去买了彩票，如果中奖，奖金将是5块钱，如果没中奖就一分钱没有，于是小明母亲的这100块钱，最终有可能拿到105块钱，也有可能拿到110块钱。
这时，可能有人会问小明，如果赌输了的话，你母亲知道了不会打你吗？小明自信满满地说，赌错了的话，105也能交代过去。
看到这里，或许已经大致明白了，这里的业绩比较基准为6%的固定收益类理财产品就是追求本金的相对安全，而彩票就是浮动高收益，也就完全体现出了兼顾稳健投资与高潜在收益理财需求。
从这里也可以看出，这类产品的好处在于，能较为安全地获取一个较低收益，同时扩大可能的获利空间。
另外，该类回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现，挂钩标的包括权益类、商品类或债权类等资产，目前主流挂钩标的是大家较为熟悉的权益市场标的，如沪深300指数，中证500指数等。
从结构上看，常见的期权结构有价差、二元、鲨鱼鳍等，可以做看涨看跌两个方向，甚至也可以做区间震荡的区间累积、区间阶梯、双向鲨鱼鳍等结构。
今天我们主要来聊聊价差型固收+期权产品。
价差型结构
这类理财产品收益表现主要与挂钩标的种类有关，收益表现的好坏也与挂钩标的的涨跌及波动率有较大关系。通常情况下，在不同时期，挂钩标的会有不同的表现，也影响了相应理财产品的收益变化。
价差型结构也是如此，是根据期末价格来判断是否获得高收益，收益与挂钩标的的涨/跌幅度有关，一般而言，挂钩标的实际涨跌方向与预计方向一致时，幅度越大，到期收益也越高，但涨/跌幅度超过一定程度后收益就不变了。
举个例子，李阿姨买了一只挂钩沪深300指数的期末看涨价差结构化理财产品（假设固收资产仅投资存款），期限是一个月，期初价格是3000（起息日收盘价），约定如果期末价格低于或等于3000，将获得1%的年化收益，而如果高于3000，将在1%年化收益的基础上加上与涨幅相同的收益，总收益6%封顶。
我们来看看一个月后李阿姨的收益将会出现哪些情况。
一个月后，如果沪深300指数上涨了4%，达到了3120，那么，李阿姨将获得年化收益4% + 1% = 5%，而如果指数上涨超过了5%，那么李阿姨最多能获得6%的封顶年化收益。但还有一种情况是，如果沪深300指数一个月后低于3000，那么李阿姨也能拿到1%的年化收益。
由此可以看出，关键还要看投资者对标的指数收益判断情况，如果李阿姨能够准确判断出一个月后沪深300将大涨，那么可以毫不犹豫地选择价差型结构性产品，这种情况下，指数涨的越多产品收益也越高，最高收益可以达到6%。
但是如果他没有判断对期限或期末涨跌方向，比如很不幸的是，指数在期间涨了5%后又在期末跌回原点了，那就拿不到高收益了。
看涨价差产品收益示例 资料来源：招银理财
可能投资者会有疑问，怎么才拿到高收益，这也要看挂钩标的的走势情况。
拿中证500举例来看，中证500指数由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映中国A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。
成分股覆盖材料、工业、信息技术、可选消费、金融等行业，其中，工业、原材料、信息技术、医药以及金融占比较高，具有较大的业绩弹性。
数来源：中证指数官网，截至2022年4月26日
另外，从估值水平来看，中证500指数目前处于历史极低估值水平，以2022年4月22日估值水平看，处于历史0.59%分位数，估值便宜，是较合适的发行时点。
数据来源：Wind，统计区间：2013.1.31-2022.4.26
02适合哪一类投资者？
一般来说，固收+期权类产品，风险等级为R2，使用固收收益去买入期权从而参与权益市场。
以看涨价差期权为例，当指数出现下跌亏损时产品无需承担相应损失，尤其当下市场处于震荡期，情绪脆弱，避险情绪浓厚，适合部分风险偏好较低但又希望参与权益市场的客户，及对收益有一定要求但同时也追求稳健的客户（具体产品的要素请以相关产品的销售文件为准）。
所以，投资者如果已经了解产品衍生结构的设计，并对挂钩标的走势有较清晰的判断，那么，不妨选择适合自己的产品，来力争获取潜在的高收益吧。
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