次级抵押贷款是什么意思，次级住房抵押贷款（次贷危机会在中国发生吗）

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• 1、次级抵押贷款是什么意思
• 2、次贷危机会在中国发生吗？

1、次级抵押贷款是什么意思

您好，次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度差、收入低的借款人提供贷款。次级抵押贷款的标准相对较低。贷款总额与房地产价格的比例可以相差85%，甚至是零首付贷款。此外，贷款的还款金额和收入比可以超过50%。

次级抵押贷款抵押对象的信用程度也相对较低。次级贷款主要为没有良好信用和低收入的家庭和个人提供贷款。实行浮动利率和先低后高的还款方式，整个次级贷款浮动利率占85%以上。因此，如果你的信用不是很好，收入也不高，你可以申请次级抵押贷款，但贷款利率可能高于抵押贷款。

次级抵押贷款的主要经营者是抵押贷款公司，主要方式是抵押贷款公司首先吸引贷款人，然后包装贷款人的所有贷款，通过评估价格升值，然后向机构投资者出售贷款，以降低和转移金融和贷款的风险。

2、次贷危机会在中国发生吗？

次贷全称为次级抵押贷款，是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。首次次贷危机发生在美国，在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡，这就是次贷危机。

在中国，同样有贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供贷款来买房，为什么笃定中国不会发生次贷危机呢？ 主要是因为以下这些因素。

一、同样为次级贷款，但是中国和美国的贷款制度是不一样的。

在美国，贷款金额是等同于抵押物品，以房产为抵押物来贷款，不管在以后房产是升值还是贬值，它都与贷款金额等值的。若是在房价下跌时断供，银行只会收走你的房产，房价下跌带来的风险归银行所有。

在中国，贷款金额是恒定的，以房产来做抵押物贷款，只是在贷款当时抵押的房产和贷款金额是等同的，随后房价涨跌，会导致抵押贷款的房产价值大于或小于贷款金额。若是在房价下跌时断供，银行在收走低于贷款金额的房产后还会继续向你追讨差额部分，房价下跌带来的风险归买房人所有。

中国的贷款制度更像是钱庄，当你拿抵押物来贷款，到了约定时间若是没有还上本息，钱庄会按照当时的市场价卖掉属于贷款人的抵押物来偿还贷款的本息，若是不够偿还本息，钱庄则会继续向你追讨。

所以美国的贷款制度更像是当铺，以抵押物典当出钱款，到了约定时间时若是没有赎回且典当物品市场价格下跌，当铺不会找你追责，只会怪自己看走眼。这就叫无追索权抵押贷款。美国实行的就是这种无所追索权抵押贷款，所以在美国，只要你还月供吃力了，你随时可以断供，搬家走人，银行把这套房子收走，两清。银行没有权利找你麻烦，你别处的房产、你的车子、你的公司、你的银行账户银行都无权查封。

二、美国发生次贷危机前的首付比例和中国现在的首付比例是不同的

在2008年次贷危机之前美国是可以零首付买房的，直到次贷危机之后，美国的银行才果断地把零首付这件事给停掉，假设你在美国是零首付买的房子，月供还了一年，发现房价已经跌破月供了，而且还在持续下跌，如果断供，银行也不会找你的麻烦，你会不会果断的扔掉房子，一定会的，这就造成了全民集中断供，银行被迫接盘，次贷仅仅代表第一批断供的人。后面房价继续踩踏，连优贷也会断供的。

在中国，买房最低需要支付30%的首付款的，若是房价下跌，你会考虑自己的首付款及已经还的钱会打水漂。若是房价继续下跌，跌破首付及已还金额的总和，你也不会轻易断供的。因为在你断供后银行在收回房子你还是欠着银行钱的。赔了首付，赔了房子，一无所有后还欠银行钱。

虽然最近有消息称山东省菏泽市放开购房款首付比例，由最低30%调整为最低20%来刺激当地房地产市场，但是20%的首付比例也是相当高的，在房价下跌时，不会有人轻易断供放弃首付款的。

综上原因，我认为在中国不会发生次贷危机。

你觉得呢？

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