随心智贷和中银E贷什么区别，随心智贷相当于线下审批的中银e贷（银行消费利率显著下调）

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• 1、随心智贷和中银E贷什么区别：随心智贷和中银E贷什么区别 又存在什么关系呢
• 2、银行消费利率显著下调，会伤了互联网信贷吗？

1、随心智贷和中银E贷什么区别：随心智贷和中银E贷什么区别 又存在什么关系呢

贷款是目前服务范围较为官方的一种产品之一，而且放贷金融机构可以凭借较高额度的利息赚取收益。由于资金短缺的原因，用户是必须要凭借自己的个人资质去金融机构申请借款的，为此放贷金融机构就有了放贷、收取利息的渠道了。

随心智贷和中银E贷什么区别?

随心智贷是中银E贷的补充，随心智贷的申请条件和贷款额度是中银E贷低一些，如果中银E贷线上申请没有通过的话，可通过在线下网点申请办理随心智贷业务。中银E贷目前仅针对该行优质代发薪个人用户，未来将拓展至其他存量用户以及外部用户，其申请条件和额度是较为严格的。

随心智贷是中银个人消费类贷款线下审批、线上随借随还的业务模式，是对中银E贷全线上贷款审批模式的有效补充和完善。随心智贷申请审批通过后可以通过手机银行发起贷款提款，产品体验与线上中银E贷一致。成功申请到一定额度额度用户，可采用线上自主支付方式，也可将贷款额度与借记卡进行关联。

2、银行消费利率显著下调，会伤了互联网信贷吗？

近期，国有大行等银行纷纷爆出，正在“促销”消费信贷，给出的信贷利率开始跌入“3”字头。工商银行某地的纯信用贷“工银融e借”优惠后年化利率最低至3.75%。这与人民银行公布近期公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.7%相差无几。而在某地一款消费用途的抵押贷中，活动后可以拿到的年化利率甚至已经低到2.49%。（详情见《趁消费贷利率大降赶紧多借点？银行：“一般人我不借”》）

此前银行提供的消费贷产品利率多在6%到10%之间，活动期间也就降低在4%以上。而近期跌破4%，这并不常见。

业内人士对此关注较高，有人认为这会“抢”了互联网信贷与持牌消金的生意。

一方面，银行资金成本占优势，尤其是今年4月份以来，四大行等银行率先降低了存款利率，在负债成本方面有所降低，它们更有动力在对客利率方面做出优惠，在信贷业务方面做大市场。原有的玩家越来越感受到来自银行业的竞争。

另一方面，互联网信贷与持牌消金资金虽然扩大了资金来源，但总的来说还是“二手”的居多，光资金成本就在10%左右。此前定位与银行错开经营客群，但在风险上升等因素下，他们大多制定了客群上移的目标，目前增量客群与银行的多有重叠。

可以看出，影响是存在的，但程度不一定大。

首先分析银行当前大幅降低信贷利率的背景。业内人士认为，主要有两大原因：

一是今年年初受疫情、房地产业下行等多方面影响，居民部门信贷业务在房贷方面的增长有限，短期刺激相关业务无望，银行就会把精力放在住户零售消费信贷业务上，以完成全年信贷业务的增长目标。而在长期看，批发业务近年来不景气，多家城商行纷纷喊出转型大零售的目标。这是银行业在关键时间点“抢客”。

另一个原因是政策引导的结果。今年5月，在监管部门召开的主要金融机构货币信贷形势分析会上提到，金融系统要用好用足各种政策工具，从扩增量、稳存量两方面发力，以适度的信贷增长支持经济高质量发展。

不过，消金界注意到，大部分人可能都享受不到这样低利率的消费贷。实际上，银行这波低利率消费贷对客户的资质要求比较高。

比如，中国银行中银E贷与随心智贷的利率优惠主要面向“受邀客群”。受邀客群包括中行优质代发薪客户、房贷客户、理财客户、公积金缴存客户、部分地区社保缴存客户。

也就是说，互联网信贷面向的大部分客群并不在这一优惠名单中。银行业的风险管控要求高，也并不允许他们短期内扩大利率优惠群体。

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