一年期基准利率，银行一年期定期存款利率2022（市场解码丨5年期以上LPR再降15个基点）

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• 1、一年期基准利率：银行一年期定期存款利率2022，分以下三种利率
• 2、市场解码丨5年期以上LPR再降15个基点，首套房利率低至4.1%，月供能减多少？

1、一年期基准利率：银行一年期定期存款利率2022，分以下三种利率

1.整存整取:年利率1.5%；

二、零存整取、整存零取、存本取息：年利率为1.10%；

三、定活两便：按一年内定期整存整取同档次利率打6折。

该数据于2022年8月17日收集。以上是2022年银行一年期定期存款利率。

与银行活期存款相比，银行定期存款为定期存款。定期存款是银行和用户在银行存款期满后提前约定期限和利率提取本息的存款。最短3个月，最多5年。一般来说，定期期限越长，利率越高。到期后，用户可以获得资本和利息。同时，用户可以在期限到期前提前提取急需资金的资金，但会损失部分利息利润。如果用户提前全额提取，银行将按提取日上市的活期存款利率计算利息；如果用户提前提取部分，提取部分按活期利率计算，其余仍按定期计算。

三年定期存款与五年定期存款有区别，主要表现为：

1.存期不同于转存期:三年期短，三年定期转存6年，五年定期转存10年；

2.资产的灵活性不同:由于时间短，三年定期比五年定期更灵活；

3、风险水平不同：所谓的风险不是指定期风险，而是指用户提前提取的风险。如果提前提取，三年定期损失的利息将低于五年定期损失的利息。

除上述三点外，三年期和五年期的基准利率相同，因此差别不大。根据银行发布的基准利率，三年期和五年期的基准利率为2.75%，假设存款10万，三年期利润为：10万*2.75%*3=8250五年期13750元，用户可以根据资产的业余时间进行选择。在同样的利率下，三年期更强，因为时间短，变化少。

银行卡和存折在同一家银行的利率是一样的，没有高低之分。银行卡是银行存折的升级，所以没有太大区别。一般决定期存款利率的因素有:存款金额、存款期限、存款方式等。比如大额存款利率会高于一般定期存款利率，存款金额会越多，银行利率会越高。本文主要撰写2022年银行一年期定期存款利率相关知识点，仅供参考。

2、市场解码丨5年期以上LPR再降15个基点，首套房利率低至4.1%，月供能减多少？

来源：【四川日报-川观新闻】

川观新闻记者 田姣 卢薇

8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上一期下调5个和15个基点。

这是今年以来5年期以上LPR（指贷款市场报价利率）第三次下调，前两次分别是1月20日和5月20日，三次累计下调35个基点。而在此之前的两年多，5年期以上LPR的累计降幅仅为20个基点。

LPR为何再次双双调降？挂钩房贷利率的5年期LPR此番下调后，对房贷客户有何影响？可以少还多少月供？

非对称“降息”

5年期以上LPR降幅首次超过MLF利率降幅

8月15日，央行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，8月15日开展4000亿元MLF操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作。MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。

在上周MLF操作利率下调之后，本周LPR下调已无悬念。

值得注意的是，本月LPR为非对称下调，其中1年期LPR较上期下调5个基点，5年期以上LPR较上期下调15个基点。其中，5年期以上LPR降幅，更是首次超过MLF利率降幅。

在多位市场分析人士看来，在中长期贷款需求更需提振的局面下，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本。 “站在提振信贷的角度，需要把机会更多留给中长期贷款利率报价，LPR非对称调降会更符合当前的政策目的。” 中信证券明明债券研究团队指出，控制短端LPR水平，可以避免企业利用贷款资金空转套利从而背离金融服务实体的政策初衷。

5年期LPR降幅更大，其主要目的在于稳定房地产市场。华泰证券研究所副所长张继强表示，对于房地产而言，保交楼是核心，但促进需求回暖才能让整体行业重回正常轨道。这些因素决定了5年期LPR下调的必要性大增。

首套房利率低至4.1%

百万贷款30年期等额本息，与去年12月相比月供减少207.66元

历次LPR下调，市场最为关注的则是5年期以上LPR品种。因为从2019年起，房贷利率不再与基准利率挂钩，而是锚定5年期以上LPR。

那作为房贷利率参考基础，5年期以上LPR从上月的4.45%调整为4.3%；今年以来，5年期以上LPR更是从去年12月的4.65%下调至4.3%，累计下调35个基点。这对新发放商业性个人住房贷款和存量商业性个人住房贷款将会产生哪些影响？

对于新申请住房贷款的居民家庭来说，无论是首套房还是二套房利率均有所下调。据测算，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，与上月相比，平均每月可减少月供支出约88.5元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约3.2万元；如果与去年12月相比，平均每月可减少月供支出207.66元，如果利率保持不变，未来30年内共减少利息支出约7.5万元。

按照央行、银保监会5月15日的通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，意味着当前首套按揭贷款利率的下限为4.1%。

对于存量房贷客户，如果此前选择的是固定利率，此项调整不会影响房贷变化。但对于选择“LPR+基点”的浮动利率，将在重定价日迎来下调。

目前市场上，个人房贷重新约定的重定价日一般为每年的1月1日或贷款发放日的对应日，重新约定的重定价周期最短为一年。这也意味着，对于重定价周期一年，重定价日为每年1月1日的房贷用户，本次调整并不会立即影响月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。

对于重定价日约定为贷款发放日的房贷用户，如果贷款发放日刚好在8月22日之后，房贷利率即可按照最新5年期以上LPR报价执行。

新闻多一点：

LPR：即贷款市场报价利率（Loan Prime Rate），是由18家具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。

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