银行的理财产品有哪些，哪个银行理财产品比较好（多家银行将理财产品费率下调）

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1、银行的理财产品有哪些

最近准备进行银行理财，想知道银行理财产品有哪些？

银行理财产品根据预期收益的不同可以分为固定收益产品、浮动收益产品两类；按照投资方式与方向的不同，可以分为新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。

2、最低降至0！多家银行将理财产品费率下调，到底是何缘由？

近期，多家银行理财子公司陆续下调多款理财产品费率。

据《国际金融报》记者了解，此次下调幅度颇大，不仅销售服务费、托管费减半，还有的直接取消了浮动管理费，甚至有理财公司将部分产品管理费、申购费降至0。那么，到底是何缘故促使银行开启打折促销模式？

多家银行下调产品费率

2月24日，招商银行官网发布多条关于理财产品费率下调的公告，称该行代销的交银理财稳享灵动慧利6个月定开2号理财产品，及信银理财安盈象固收稳健月开5号理财产品的销售费率、固定管理费给予阶段性优惠，优惠时间分别自3月4日、1月27日正式开启。

具体来看，交银理财稳享灵动慧利6个月定开2号理财产品给出的优惠方案为：将原来的销售手续费0.3％/年，固定管理费0.2％/年给予“对折”优惠，下调至销售手续费0.15％/年，固定管理费0.1％/年。同时，信银理财安盈象固收稳健月开5号理财产品给出的优惠方案也类似，即将销售手续费、固定管理费均由原来的0.3％/年下调至0.15％/年。

2月22日，光大理财也曾发布公告称，为了更好地满足投资者的理财需求，将于2022年2月25日（含）至2023年5月25日（含）开展阳光金15M丰利增强7期理财产品的管理费优惠活动，并在活动期间，将管理费用由原来的0.5％/年下调降至0.4％/年。

甚至，还有银行理财子公司更为激进地将特定理财产品投资管理费下调至“0元”。例如，招银理财公告称，自2月17日起至5月17日，将旗下的理财产品-招睿增利A款42号封闭式固收理财的管理费由原来的0.2％/年下调为0元，换言之，在此期间认购不收管理费。

此外，还有理财产品采取免收浮动管理费的模式，这也意味着产品到期后所产生超出业绩比较基准的部分收益，将全部归投资者所有。例如，招银理财公告称，自2月16日起截止理财计划到期日，购买招睿鑫鼎日开三个月滚动持有固定收益类理财不收取浮动管理费。

据《国际金融报》记者统计，春节后，包括招商银行、光大银行、华夏银行等多家银行及理财子公司先后发布下调理财或代销理财费率的公告，从产品涵盖类型来看，主要包括现金管理类产品、固收类产品及混合型产品，其中，以固收类产品居多。

阶段性促销让利消费者

据了解，对于理财产品费率下调并非仅在银行机构之间开展，近期多家基金也相继行动。

对于金融机构纷纷降低理财产品费率的行为，融360数字科技研究院分析师刘银平对《国际金融报》记者分析指出，主要原因在于今年以来，理财产品的整体业绩表现不佳，另外股市较为低迷，导致部分配置的权益类资产的理财产品净值出现阶段性下跌，个别理财产品跌幅较大，甚至还有跌破初始净值现象，对投资者造成负面影响。

“将产品费率下调，能够让投资者更为容易拿到业绩比较基准，也算是阶段性促销让利消费者的行为，在留住老客户的同时还能吸引新客户，扩大理财规模及市场份额。”刘银平表示。

在他看来，无论是银行系理财下调产品费率，还是基金下调认购费率，本质上都是在向投资者让利，也往往发生在市场行情不佳、交易量较少的背景下。“不过，相对来讲，理财产品费率的下调对投资者理财收益率影响更大，毕竟相对而言基金业绩波动大，故让利不明显。”

同时，有业内人士指出，当前银行理财同质化竞争激烈，主动降费让利某种程度上也是为了揽客冲规模。例如，近期交银理财相关负责人表示，“2022年是资管新规过渡期结束后的第一年，每年年初是金融业开门红的宝贵窗口期。交银理财抓紧‘开门红’良好时机，适时调整相关费率，希望能采用以价换量策略，争取管理规模稳步提升”。

对于降费产品为何多集中在“固收类”理财，刘银平认为，这主要因为购买固收类理财产品的消费者大多偏向稳健型，换言之风险承受能力较低，“产品净值下降对其造成的影响相对更大，下调产品费率、防止净值大幅下跌，将对这部分客户能够起到一定安抚作用”。

中国理财网数据显示，截至2月23日，理财子公司发行的存续理财产品累计有8346只，其中536只理财产品净值“破1”，占比超6％，与股市关联度较高的权益类产品是“重灾区”。

本文源自国际金融报

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