银行理财产品强制赎回是什么意思，银行理财产品强制赎回是什么意思呀（银行理财产品未到期就被强制赎回）

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• 1、银行理财产品强制赎回是什么意思：银行理财产品强制赎回是什么意思 是不是违约
• 2、银行理财产品未到期就被强制赎回，为什么？这违约了吗？

1、银行理财产品强制赎回是什么意思：银行理财产品强制赎回是什么意思 是不是违约

在银行买了理财产品，需要支付一笔钱，等到购买期限到了把持有的理财产品卖掉，等待系统的结算，才能拿回钱，这个过程叫做赎回，赎回分很多种，最常见的是到期赎回，但其实还有强制性赎回。

银行理财产品强制赎回是什么意思?

就是提前赎回的意思，规定的期限还没有到，却被银行告知已经全部赎回，也就是被银行强制赎回，不管投资者持有多少数量，都会被银行全部赎回，赎回资金钱会直接到扣款的银行卡里面。出现这种情况往往是因为购买的理财产品不符合资管新规的要求，虽未到期也需要被强制赎回。

资管新规出台后，要求打破刚性兑付，银行理财产品纷纷向净值化方向转型，若是持有的理财产品还是以前的传统型的，就是不符合新规，银行会全部强制性赎回。

除此之外银行强制赎回理财产品，也可能是因为理财产品成本与收益倒挂，大环境不理性的情况下，银行的资金成本太高，收益就可能出现倒挂，就是大部分理财产品收益下跌了，但是前面买入的理财产品保本利率很高，这会导致银行亏钱，为了缓解这个局面，银行会强制赎回那些收益过高的理财产品。

银行理财产品强制赎回违约了吗?

并没有，因为银行是有这个权利的，无论是控股商业银行，还是其他股份制商业银行，不少理财产品合约中，都有提前终止条款，多数产品是银行可以单方面提前终止，而客户不能提前终止。

银行理财产品已经进入资管新规的环境里面，都不承诺保本，所以去买理财产品的时候，若是对方告诉你是百分之百保本的，那么就是骗人的。

2、银行理财产品未到期就被强制赎回，为什么？这违约了吗？

银行理财提前被强制终止，算违约吗？

最近很多朋友说，自己买的银行理财产品还没到期，就被提前强制终止了。其实这不是一家银行的问题了。数据显示，从2018年初到2020年10月20号，共有1618款银行理财产品被强制提前终止，其中仅2020年就有785款产品提前终止合约，涉及多家商业银行。很多投资者不理解，认为银行单方面“解约”是不是属于“违约”行为。

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我们来看一个王女士情况，她购买一款产品为是2018年发行的，产品期限为5年，风险等级为PR3级，预期收益率在5.5%-6.1%之间。最终这款产品到期日提前到2020年7月，产品期限由5年变成了2.5年，当然这款产品的收益还是不错的，成立以来年化收益率为6.1%，王女士也获得了预期目标中的收益。

大家有没有觉得，这个收益在目前大环境下还是非常不错的。确实根据相关数据显示，近几年，银行理财产品收益率已经连跌了45个月，目前的平均年化收益率降到了3.75%左右。所以银行理财产品为什么被强制终止，第一个主要的原因就是目前银行难以承受“老产品”的高收益了。

2020年新冠疫情影响，经济放缓，货币比较宽松，市场利率加速下行，老产品的投资资产的收益也急剧下行，本质上已经拖累了理财投资组合的表现。由于这些老产品默认了“刚性兑付”规则，预期收益率其实也是银行的“负债”成本，而银行目前通过投资这笔钱能够最终取得的收益率远达不到2年前所定的逾期收益率。所以，银行别说赚钱了，目前理财资金成本已经与收益严重并倒挂。以这款产品为例，成立以来年化收益率高达6.1%，期限长达5年，近两年市场利率大幅走低，对比目前银行理财收益率平均水平3.5%左右，相差了近2.5%，假设该理财的产品募集规模为20亿元，银行每年需要为该产品承担5000万元的损失。如果未来利率继续下降，银行的损失还将继续扩大。所以，迫不得已，银行只能决定提前终止一些预期收益率比较高的产品。

当然，还有第二个重要的原因，就是资管新规的要求，按照2018年4月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，即资管新规明确要求，银行理财要打破刚性兑付，禁止资金池模式，要实现净值化转型，保本型等违规理财产品必须退出。所以，按照各家银行的说法，提前终止部分理财产品也正是为了遵守资管新规的要求，落实理财业务经营整改，对部分不符合新规要求且难以整改的产品予以提前终止。

所以，回到最初的问题，银行单方面“解约”是不是属于“违约”行为？一般不会，因为在这些产品说明书里都基本明确了“银行可根据市场变化情况提前终止本产品”的条款。当然，也不会出现非常大规模的强制退出了，毕竟这些理财用户都是银行的优质用户，还是需要考虑到用户整体的感受，平稳有序退出。

另外最后建议大家，利率下行趋势未改，建议想要投资的朋友们还是选择期限较长的产品，锁定好利率，锁定好收益！

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