大病保险到底有没有必要买（还是买身故赔付保额的重疾险）

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• 1、大病保险到底有没有必要买
• 2、买重疾险是买消费型的，还是买身故赔付保额的重疾险

1、大病保险到底有没有必要买

要买，重大疾病保险要买，具体原因如下：

1、罹患重疾的概率是会随着年龄的增加而增加，有一份重疾险可以给予一份保障。

2、对于处于家庭重大责任期的人来说，有一份重疾，可以在罹患重疾的时候，获得一笔赔付金，防止因重疾导致未来3-5年收入减少甚至中断，影响家人的生活。

3、买重疾趁着年轻购置一份，保费支出会相对偏少，防止到了年龄大了，买重疾买不了的情况。

4、重疾是定额给付型的保险，一旦确诊疾病属于合同约定范畴内，可以赔付一笔保险金，弥补收入损失。

5、重疾赔付金的使用不受限制，可以用来作为康复治疗，也可以弥补收入损失，维持家庭的正常运转。

6、重疾险的保障期限越长，储蓄功能明显，如终身重疾险有一定储蓄功能，到未来觉得不需要保障了，可以退现金价值来养老。

7、重疾赔付比例是确定的，买多少保额就会按多少保额赔付。

8、重疾治疗花费较高，除了医保报销外，有一份重疾险，其赔付金不仅可以治病还可以养家。

9、重疾发病年轻化，提早配置重疾，防止碰到重疾，让自己和家人陷入贫困。

10、重疾赔付是一次到位，一旦罹患的疾病花费大，有一笔重疾赔付金可以减轻患者的经济压力。

2、买重疾险是买消费型的，还是买身故赔付保额的重疾险

重疾险到底是买消费型的，还是买身故赔付保额的？这是一个网友的问题，这个问题其实是很大的，因为重疾险和定期寿险都有挺多种类的，我们的今天只围绕这个网友的问题，讲保终身的重疾险和不同保障期限的寿险，其中常见的三种组合方式的特点。

特别是第三种，是目前主流公司的主流产品，您一定要了解哦。

首先第一种组合方式，是终身的消费型重疾加上终身的寿险，这样的组合保费是最贵的，但是覆盖的风险也是更全面的，重疾和身故分别赔付。如果购买的是50万的重疾和50万的终身寿险，那发生重大疾病的时候赔付50万，有一天百年以后再给50万，总共是100万。它的确定性会比较强，即使一辈子不发生重疾，重疾赔不了，身故也一定会赔。

第二种组合方式，终身消费型重疾险和定期寿险，这样的组合价格的高低取决于定期寿险保多久，如果只是保十年左右，十年交费，那么价格会非常的便宜，非常的有优势，但是如果定期寿保到70岁，价格也就上去了，可能没有第一种组合柜，但是可能会比下面要说的第三种产品形态要贵。重疾加定期寿，优势在于价格，不过，它存在一个问题，就是在定期寿险的保障期，重疾寿险是分别赔付的，这点没有问题。但是如果定期寿险过期了，那就没有寿险的保障了，所以这种组合形式，如果被保险人在寿险过期后离世，且离世的原因不在重大疾病的范围内，那就得不到任何的赔付。也就是会存在交了好多年的保费，但是却保了个寂寞，可能见不到任何的回头钱。所以这种组合投保人必须充分了解保障情况，并接受可能产生的结果。否则可能保险的体验感会不好。

那第三种，是目前比较主流的产品形态，也就是终身的带身故责任的重疾险，保费比重疾险加终身寿要便宜，重疾加定期寿呢，就得看定期寿保到什么时候了，如果定期寿保到70岁，那价格可能还是重疾带身故责任的便宜。这类险种是重疾和身故二选一来进行赔付的，给被保险人的感觉呢就是：我要是万一倒霉生病了，那就是我花了，万一我很幸运没有发生过任何的重大疾病就痛快离世了，那这笔钱就给我的家人花了，总之呢，有那么一笔钱等着我。

这类险种，会让人比较有安全感，这也是为什么这类险种成为目前重疾险的主流的一个原因，但是，它是重疾和身故二选一来进行赔付的，这就让有些人觉得有点儿花冤枉钱，而且现在对这一类的险种有很多偏见性的言论，导致很多人反感这样的险种。

其实啊，还是那句话，险种类型本身无好坏，关键是他是不是匹配我们的预算和我们的需求。

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