商业助学贷款（国家助学贷款与普通商业贷款有何区别）

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• 1、商业助学贷款
• 2、国家助学贷款与普通商业贷款有何区别？江苏省财政厅现场回应

1、商业助学贷款

　　一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限一般在6个月到五年，最长不超过八年；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式作为贷款担保条件；贷款预期年化利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款预期年化利率执行（交通银行的一般商业助学贷款预期年化利率可在中国人民银行规定的基准预期年化利率基础上优惠10%）。

　　贷款条件

　　受教育人本人作为借款人申请商业性助学贷款必须符合下列条件：

　　1、具有完全民事行为能力；

　　2、具有有效居留身份证， 就读境外学校的须有本人护照或通行证；

　　3、具有就读学校的录取通知书（接受函）或学生证以及就读学校开出的学习期间内所需学杂费和生活费用的证明材料；

　　4、符合贷款人要求的学习与品行标准，无不良信用行为；

　　5、承诺向贷款人及时告知其离开学校后的工作单位及有效通讯方式；

　　6、已拥有受教育人所需的一定比例的教育费用；

　　7、书面同意在贷款逾期一年不还，贷款人可在其就读学校或相关媒体上公布其违约行为；

　　8、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；

　　9、贷款人规定的其他贷款条件。

　　受教育人的直系亲属、法定监护人作为借款人申请商业性助学贷款必须符合下列条件：

　　1、具有完全民事行为能力；

　　2、有当地常住户口或有效居留身份，以及详细、固定的住址；

　　3、有正当职业和稳定的收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力；

　　4、受教育人有就读学校的录取通知书或接收函，有就读学校开出的学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

　　5、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；

　　6、受教育人已拥有受教育所需的一定比例的费用；

　　7、贷款人规定的其他贷款条件。

　　贷款期限

　　商业性助学贷款的期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年）。

　　贷款限额

　　商业性助学贷款的额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。

　　贷款偿还

　　贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月或到期一次性偿还本息；贷款期限在1年以上的须按月偿还贷款本息，每月还款额应在每学年根据年度发放贷款数确定一次。借款人应于贷款合同规定的每月还款主动在其存款账户上存足每月应还的贷款本息，由银行直接扣收其每月还贷本息。经贷款人同意允许借款人部分或全部提前还款。

　　贷款申请

　　（一）受教育人本人作为借款客户应提供以下资料：

　　1、个人有效居留身份证件原件及复印件；

　　2、就读学校的录取通知书及复印件或学生证及复印件；

　　3、就读学校开出的学生学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

　　4、在中国银行开立的个人储蓄或信用卡账户；

　　5、中国银行要求提供的其他证明文件和资料。

　　（二）受教育人的直系亲属、法定监护人作为借款客户应提供以下资料：

　　1、个人及配偶的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件；

　　2、中国银行认可的借款人与受教育人关系的书面证明；

　　3、受教育人就读学校的录取通知书和学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

　　4、以财产作抵押或质押的，应提供抵押物、质物清单和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵押、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险公司的保险文件，对质押物须提供权利证明文件。以第三方担保的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料；

　　5、在中国银行开立的个人储蓄或信用卡账户；

　　6、中国银行要求提供的其他证明文件和材料。

　　适用对象

　　借款人是指就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士等学位的在校受教育人或其法定被监护人。

2、国家助学贷款与普通商业贷款有何区别？江苏省财政厅现场回应

据了解，为了帮助家庭经济困难学生解决学费与住宿费，顺利完成高等教育学业，1999年，国家启动助学贷款。22年来，国家助学贷款政策不断调整完善，更好满足了学生贷款需求，减轻了家庭经济困难学生的负担。

江苏省财政厅副厅长徐洪林介绍，江苏省在2000年前后，就普遍开展了国家助学贷款这项工作。从助学贷款的种类来看，可分成两类：一类叫生源地助学贷款，一类叫校园地助学贷款。所谓生源地助学贷款，是指高校新生在入学前户籍所在地办理的助学贷款；校园地助学贷款，就是学生入学后在就读高校办理的贷款。

那么，助学贷款和银行普通贷款有什么区别呢？

徐洪林说，国家助学贷款和一般的银行商业贷款相比较，有显著的帮扶特点，具体有四点不同：

一是出发点不同。助学贷款是作为一项民生工程，设立助学贷款的本意不是为了营利，主要目的是帮助家庭经济困难的学生顺利完成学业，阻断贫困的代际传递，提升教育公平和教育质量。

二是贷款更便利。从助学贷款的特征来看，它是一种信用贷款，不需要提供质押和担保，大学生可以自主选择贷款的地点，在生源地或者是在学校所在地都可以来办理贷款。

三是条件更加优惠、利率水平很低。目前助学贷款的利率水平是同期同档次贷款市场报价利率（LPR）下浮30个基点，通俗的来讲就是比基础利率还要下浮30个基点。在校期间学生的贷款利息全部由各级财政补贴，学生本人不需要偿还利息和本金；同时，对普通本科生而言，如果毕业后还款确实存在困难，还有一个宽限期，最长5年，在这个宽限期内只要按期还利息，不需要还本金，这样就可以有效减轻学生的还款压力。

四是还款是可救助的。贷款学生如果有特殊的原因，确实造成了无法归还贷款的可以按照一定的程序来申请还款救助，各级政府都建立了学生资助管理中心，经审核，可以为其代偿应还本息。

徐洪林说，从江苏实践来看，各所高校一般会在招生就业办公室设立一个专门负责学生资助的部门，学生可以向所在院系的辅导员申请，再向学校资助中心申请，学校汇总之后，省教育厅学生资助中心来统一受理和确认该事项。

新华日报·交汇点记者 蒋浩

来源：交汇点

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