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• 1、银行倒闭了存的钱怎么办，还能找回来吗
• 2、银行破产储户的钱怎么办

1、银行倒闭了存的钱怎么办，还能找回来吗

在很多人看来，把钱存在银行，不仅安全，而且还有利息，所以银行存款一直以来都是我们老百姓投资理财时的首选，然而，随着我国破产法律制度的日渐完善，银行也是有可能会破产的。

去年，包商银行因为经营不善，进行破产清算，包商银行也成为我国建国以来第三家破产的银行，这个数值和国外的银行破产情况对比已经非常低了，有的人就会担心，如果自己存款的银行倒闭了，那么存的钱该怎么办呢？钱还能找回来吗？

首先，我们要知道，在我国，银行存款是受到《存款保险条例》保护的，按照存款保险条例的规定，如果银行破产清算，50万元以内的存款，本息都可以无条件获得赔付，有的人就会问，如果银行存款超过了50万元怎么办呢？

条例中也做了规定，超过50万元的部分，要看银行的财产清算还剩多少，把所有欠款还有剩余资产算出一个比例，超过50万元的部分，就按照这个比例给储户进行兑付。

赔付上限为什么设置为50万，而不是100万或者其他数额呢？

存款保险条例在2015年开始实施的时候，赔付上限是经过精密测算得出的结果，按照当时情况，是可以覆盖99.63%的存款人的，这也反映出我国存款真正超过50万的，只有少数。

如果银行真的破产倒闭了，这个赔付的钱是谁来支付的呢？按照《存款保险条例》，只要是在我国境内成立的商业银行，农村信用社等吸收公众存款的金融机构，都需要向存款保险基金管理机构缴纳保费，每6个月交一次，保费银行缴纳，存款人无需承担。存款保险基金的钱按照规定要存在央行或者投资政府债券，央行票据等。

2、银行破产储户的钱怎么办

根据《存款保险条例》规定，银行破产后，存款保险机构对储户的最高偿付限额为人民币50万元，超过50万元的存款由该银行的清算财产进行偿还。

本息50万元以内由存款保险机构全额偿付

2015年5月1日起实施的《存款保险条例》第五条规定，存款保险实行限额偿付，存款保险机构最高偿付限额为人民币50万元。

据中国人民银行测算，50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

储户需要重点关注以下几点：

一是同一存款人的存款账户为偿付对象，即一家三口的账户分别计算，单独偿付。

二是在不同银行的存款分别偿付。如果把钱分别存入几家银行，将分别享有最高50万元的存款保险赔付额度。

三是最高赔偿额度计算依据包括存款本金和利息。本金与利息合计超过最高偿付限额50万元时，只能得到50万元的偿付。

四是为了保障及时偿付本息，条例规定必须在破产情形发生后7个工作日内全额偿付。

超过最高偿付限额部分将按清偿比例偿付

《存款保险条例》规定，对于超过最高偿付限额50万元以上的存款，依法从投保机构清算财产中受偿。

根据《商业银行法》第七十一条规定，商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门的有关人员成立清算组，进行清算。

商业银行清算时，优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

因此，对于超过最高限额部分的存款，会从银行破产清算财产中按清偿比例进行偿还，但不能保证全额支付。

如果储户在一家银行存款本息超过50万元，将面临银行破产带来的损失本息风险。

小结

虽然说我国银行破产的风险很低，但是《存款保险条例》的出台彻底转变了人们对银行存款百分百安全的理念。

商业银行通过存款保险制度，由存款保险机构对储户存款承担有限赔付责任。

国家为储户在商业银行的存款安全兜底的日子彻底结束了。

为了保障存款安全，储户在办理大额资金存款时，应尽量避免在同一家银行存款本息超过50万元，以规避银行破产风险。

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