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- 1、团体意外伤害险
- 2、团体意外险怎么选？这两款投保门槛最低
1、团体意外伤害险
如今，不仅随着人们个人的保险意识逐渐加强，各大企业，学校等大型团体机构的保险意识也在不断加强。为了为自己的员工或者学生规避一些不必要的风险，很多的企业或学校会为自己的员工和学生购买保险，而在人这么多的情况下，购买一份合适的团体意外伤害保险才是明智的选择。
团体意外伤害保险是什么
团体意外伤害保险，就是指的团体意外险，团意险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。团体意外伤害保险一般是指企业作为投保人，员工作为被保险人，统一以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。也可额外附加重大疾病等。
【示例】
李先生是一家建筑公司负责人，在一次项目中他为公司所属工作人员投保了团体意外险，每位员工30万元意外伤害保险，附加3万意外住院医疗保险。某天李先生负责的一处工地发生意外事故造成某员工A意外死亡，保险公司进行核实后为李先生办理理赔，赔偿给A员工家属30万元身故理赔金。
看过了以上的示例，我们知道了，公司为旗下员工投保团体意外伤害保险是非常有必要的，特别是针对在那些工作性质处于危险状态的人群。既然如此，团意险要如何购买呢？投保团意险有些什么要求呢？
团体意外伤害保险投保要求
团体意外险都有固定的费率，投保人可以自由选择被保人对应险种保额，然后乘以费率，再乘以被保险人数量。达到或超过团体中符合参保条件成员总数的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高风险职业类别一般要求20人以上。
员工的团体意外险缴费比率跟员工的职业类别、投保人数以及保额有关，一般来说，1至3类职业的，交费费率都较低，投保人数越多相对单个被保人保费越低。
团体意外险对被保险人的年龄有要求，费率也因职业类别而不同。从事越危险的职业，保费就越高。期限一般是一年或更短期。
小贴士
团体保险投保人一般都为单位、公司、学校，保障范围一般是意外伤残再附加意外医疗。一般而言，非工作时间所发生的责任事故，也属保险保障范围之内，新《保险法》明确说明，团体意外险被保险人的直系亲属应为保险受益人。
2、团体意外险怎么选？这两款投保门槛最低
雇主责任险一般是为了弥补社保中工伤保险的不足，或者是某种不方便购买社保的情况，比如实习生，临时工等，可以用它做为公司抵御风险的最佳工具。而团体意外险更多是公司给员工的福利，有条件的公司也可以两者同时购买。下面我来介绍两款这个领域投保门槛最低的产品，尤其适合小微企业和个体工商户。
一、泰康雇主责任险
雇主责任险，属于财产险，被保人是公司，可以降低公司的经营风险，尤其是一些高风险的职业，可能一次高额赔偿就会让小微公司面临关门窘境。
泰x雇x责任险，主要保障责任有三项，分别是工伤身故、残疾；工伤医疗；住院津贴、误工费。最高保额可以到100万，可承保1-6类职业，保障期限非常灵活，可选1个月至1年。产品最大亮点是对于高空作业核保宽松，比如搞装修或者户外广告，偶尔需要涉及高空作业的，是可以按照正常职业承保的。产品其实最大的优势是在于高危职业的费率，性价比很高，我以5类职业为例，做个测算。
举例：广x招x绘x人员（高空）
30万身故残疾，3万医疗，1.8万误工费，1.8万住院津贴，保障期1年，保费是668元每人。
二、泰康团体意外险
团体意外险，属于人身险，被保人是员工，一般和补充医疗险一起作为公司给员工额外的福利，可以提高员工对公司的归属感。
这款团体意外险，主要保障也是三项，意外身故伤残保险金，意外伤害医疗，意外住院津贴。优势也同样是高危职业的费率。
举例：广x招x绘x人员（高空）5类
30万身故残疾，3万医疗，1.8万住院津贴，保障期1年，保费是555元每人。
三、两款产品的区别
1、泰x雇x责任险，保险公司是把钱直接赔给公司，由公司来支配。而这款团体意外险是保险公司直接赔钱给员工个人。假设某人因为工伤致残，仲裁鉴定需要赔50万，买的雇主责任险是可以用来抵扣赔偿的，而团体意外险是赔给员工本人的，属于员工个人的保障，所以员工理论上还是可以向公司申请50万工伤赔偿的。
结论就是雇主责任险是可以转移部分公司应该承担的赔偿责任，而团体意外险则不能。
2、保障期间，团体意外险是全天，雇x责x险是工作时间和工作相关时间（包含上下班途中），不过可以扩展保障至全天。保障责任范围雇主责任险宽泛一些，多了误工费和猝死保障，另外就是工伤的伤残鉴定标准也比人身险伤残鉴定标准宽松一些。
3、雇x责x险是可以做为税前列支抵税的，可以算作公司的经营成本，不挤占公司费用。
四、选购建议
两款产品的投保门槛都比较低，无健康告知，3人即可起投，而且中途可以增人，减人，换人，非常灵活。另外个体工商户也可以投保。
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