团意险与工伤保险的区别是什么（和工伤保险、团体意外险有啥区别）

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• 1、团意险与工伤保险的区别是什么
• 2、雇主责任险是个啥？和工伤保险、团体意外险有啥区别

1、团意险与工伤保险的区别是什么

　　现在，很多公司认为社会保险的费用太高，从而没有给员工们购买社会保险，而是给员工们购买团体意外伤害保险。作为公司的老板来说，公司旗下那么多的员工，人人都给购买社会保险的话会是一笔不小的费用，如果将社会保险换成团体意外伤害保险的话便能够节约不少钱，而在员工发生意外事故的时候，团体意外伤害保险一样能够予以赔偿，相当于社会保险当中工伤保险的功能，还能够节约一笔不小的钱。所以不购买社会保险而去购买团体意外伤害保险，何乐而不为呢？

　　那么，团体意外险与社保工伤险有什么区别呢？下面小编就给大家详细讲解下！

　　团体意外险，即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

　　工伤保险是针对在工作的时候发生意外事件造成了人身伤害的险种。

　　团体意外险与社保工伤险两者的区别：

　　一、购买的费用不同：

　　一般的团体意外险每人每年200元左右。

　　社保工伤险每人每月50-100不等。(根据行业，根据人数)

　　二、两者保障的范围不一样：

　　工伤保险是社保五险一金中的“一险”，主要责任是针对工作过程中受到伤害导致的医疗费用进行报销;工伤保险必须是在工作时，工作地点，因工作原因，且只对医疗费用予以报销，且上下班途中现在已经不算在工伤范围内。

　　团体意外险，则是针对所有被保险人的所有因意外意外导致的医疗费用予以报销，同时，如果被保险人导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴。

　　而且，团体意外险是不分时间地点以及受伤原因的，全天24小时，无论何种原因，在什么地方受到伤害，只要是因为意外情况导致的(违法犯罪情况除外)，就可以赔付。团体意外险可以在工伤保险报销1次后，剩余部分由意外保险来报销。

　　三、保额不同：

　　团体意外险的住院医疗费最高1万，身亡10万。

　　工伤保险住院医疗费在范围内的全额报销，身亡60-100万左右。

　　商业保险中的团险不仅仅包括团体意外险，还包括团体补充医疗，团体重大疾病，团体企业年金等等多种，并且这些基本上都是企业在报税的的时候，可以税前列支的。

2、雇主责任险是个啥？和工伤保险、团体意外险有啥区别

1、什么是雇主责任保险？

雇主责任险，是指被保险人（企业、用人单位等）所雇佣的员工（全职或临时雇员）在受雇过程中，从事与保险合同所载明的与被保险人（企业、用人单位等）业务有关的工作，而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人（企业、用人单位等）根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人（保险公司）在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种商业保险。

简单来说就是：老板用工人干活，干活的时候员工出问题了，这时候老板要赔钱了，这笔钱可以由保险公司来出。

2、雇主责任保险与工伤保险的区别是什么？

雇主责任保险与工伤保险既有一致性，同时也有区别：

一致性：都是以员工发生“工伤”为重要的理赔条件，且理赔标准（主要是伤残定级标准等）基本上都是《工伤鉴定标准》为准的。

区别性：

1、保险性质不同：

工伤保险是员工在工作中或在规定的特殊情况下（比如上下班途中），遭受意外伤害或患职业病时，作为劳动工作者应获得赔偿的一种社会保险制度。
雇主责任险：是企业为解决员工发生工伤、职业病后，无论企业是否为员工缴纳工伤保险，但按照劳动法规定，都需要承担的经济赔偿责任一种商业保险行为。也就是说雇主责任险则可以有效地转移企业在员工工伤中应负担的经济赔偿责任。

2、赔偿方式及赔偿类目不同：

工伤保险与雇主责任保险的赔偿方式及赔偿类目

工伤保险一般情况是在确定伤残保险金理赔金额后，直接将钱赔给受伤的员工；而雇主责任险则是在企业将钱赔给员工后再赔给企业，减轻企业的经济损失。

3、缴费方式不同：

工伤保险是企业按月以员工工资的一定比例缴纳工伤保险费；雇主责任险则是按照员工的岗位职业类别、保额等确定年度（月度）保费，然后一次性缴纳保费（随着人员增减可以增加或退回部分保费）。

4、可参保时间不同：

工伤保险一般是每月在固定时间向社保部门提交新员工名单，之后工伤保险开始生效；

雇主责任保险可以随时向保险公司提交新员工名单，保单保全后的次日或者合同约定日之后开始生效。

5、赔偿金额不同

虽然两者的基础赔付范围基本一致，但是工伤保险的身故伤残理赔金额是以生前员工工资和社平工资为准的；而雇主责任保险则是以合同约定为准。

3、雇主责任保险与团体意外险的区别又是什么

雇主责任险和团体意外险的产品性质有着极大的不同，这也就延伸出了两类保险产品的其他不同点：

1、产品性质不同

团体意外伤害险，是以团体方式投保的人身意外伤害保险；同时团体意外险的保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。所以更多的时候团体意外险是作为员工福利计划出现的。

而雇主责任险，更多的是在解决企业责任的角色上出现的，所以不是一个单纯的员工福利计划（附加24小时意外伤害责任后可以作为员工福利计划的一部分出现）；

其他不同，包括了：

2、赔款给付对象不同：雇主责任险是在雇主向员工赔款后，赔给企业的；团意险是直接赔给员工或者是员工的法定受益人的；也就意味着如果是工伤事故，团体意外险向员工或员工家属赔偿后，员工和家属依然可以向企业主张工伤赔偿；

3、伤残定级标注不同：雇责险是按照工伤标准进行伤残鉴定的；团意险是按照《人人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定的；

4、保障范围有差异：雇主责任险的保障范围以工伤保障范围的死伤为基准，可以附加多项类工伤赔付范围的保障责任；而团体意外险主要是保障意外死伤及医疗费等责任；

5、承保公司有差异：团体意外险，是任何一家人身险和财产险公司都可以承保的；但是雇主责任险的承保公司只能是财产保险公司。

实际上雇主责任险与团意险的差异还是有比较多的，这里就不再一一列举了。

4、雇责险与工伤保险、团意险的比较一览表

5、雇主责任保险对企业来说有什么好处呢？

1、雇责险在员工发生工伤，在企业垫付相关费用及达成赔偿协议之后，进而由保险公司赔偿给企业，减轻企业的经济赔偿压力。

2、雇责险所有项目的赔付与工伤保险、其他商业保险不冲突，也不存在赔付顺序的问题，极大地提升了员工的保障效能；

3、雇责险可以拓展成为员工福利项目——雇责险在附加拓展24小时意外伤害责任，可以为参保员工提供7*24小时全方位的意外伤害保障，包括非工作时间、非工作原因导致的意外事故（现阶段多家保险公司已经不再拓展该项责任，后期可能会进一步放开投保口子）；

4、雇主责任保险的企业用工人员增减，相应增加或退还等比例保费(年费率不变,但费用按实际承保天数扣减)，人员替换无限制（仅有一次性替换人员比例上限），多家保险公司雇主责任保险员工增减变化仅需线上提交申请，操作便捷；

5、对于企业的临时用工、灵活用工、退休返聘人员可以提供类工伤保险的保障责任待遇，减轻企业的工伤赔偿压力；

6、雇主责任保险的保险费用可以税前抵扣企业所得税。

某保险公司雇主责任保险的保障方案

5、雇主责任保险投保需要的资料

1、投保单：一般是在企业提供其他资料后，保险公司制作，企业盖章确认；

2、营业执照：复印件，盖章确认即可；

3、员工清单：参保员工的姓名、身份证号码、联系方式等（随保险公司制作投保单时盖章确认），用来确认雇责险赔偿的员工范围。

如果企业规模较大，保费较高，且风险等级一般的情况可以采用不记名投保，但是保险费率一般会有一定的上浮。

4、其他内容：保障项目、各保障项目对应的保额、保险期限等（用来确认保费）​。

当然上述是线下投保时需要提供的资料，如果是线上投保则不需要盖章确认，企业只需缴费确认即可。​

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