中信理财产品怎么样，中信银行理财产品可靠吗（一个股份制银行理财产品的过往）

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• 1、中信理财产品怎么样，中信银行理财产品可靠吗
• 2、一个股份制银行理财产品的过往：年化盈利7.4%到亏损6%

1、中信理财产品怎么样，中信银行理财产品可靠吗

随着人们理财观念逐渐加强，已经有越来越多的人开始购买理财产品，其中银行理财深受大部分人的喜欢，而中信银行是中国的全国性商业银行之一，深受大部分人的信任，那么中信银行理财产品可靠吗？安全吗？希财君为大家准备了相关内容，感兴趣的小伙伴，快来看看吧！

从平台来看，中信银行是中国的全国性商业银行之一，肯定是正规、可靠并且安全的平台，是经过国家审核，是不会有骗人的行为，投资者在中信银行购买理财产品是不用担心被骗，里面都是正规的理财产品。

从理财产品本身来看，中信银行理财产品都是有一定风险的，只是风险等级会有点区别。

中信银行理财产品按照风险等级，可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种，数字的增加代表风险的加大。

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)理财产品安全性是对比其他风险等级要高一点，如果是保守型投资者想以安全性为主，那么就可以考虑购买中信银行谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)理财产品。

如果投资者追求高收益，并且同时能承受一定的风险，那么可以考虑平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这几种中信银行的理财产品。

2、一个股份制银行理财产品的过往：年化盈利7.4%到亏损6%

01 前言

最近，我查阅了中信银行官网公布的70余个理财产品二季报，发现了一个有意思的理财产品。

该产品名为中信理财之双赢全球FOF人民币理财产品，成立于2019年9月5日，属于混合类产品；截至2020年6月末，产品净值1.0097，折合年化收益率1.184%；

年化1.184%，这太差劲了！直观的感受就是这样。

不过理财产品的净值走势图，引起了我的好奇心。下面，一起来了解一下理财产品背后的故事吧！

02 年化盈利7.4%

从净值走势上来看，理财产品成立初期净值增长非常稳定。根据理财产品净值测算了一下，产品收益非常不错。

从上图不难发现，理财产品成立至2020年1月15日，理财产品成立以来年化收益率保持在7.4%的水平。

这说明理财产品的净值增长非常稳定，和净值走势图中的直线相互印证。

这里有两个问题：1）这么高的收益是怎么来的呢；2）为什么2月下旬收益降低了。

中信银行2020年2月19日披露的《2019年度运行公告》披露信息显示：

截至2019年末，87.42%的理财产品资金投资于华夏控股场内股票质押式回购、7.43%的资金投资于景顺长城景丰B、4.86%的资金投资于19国开11；

中信银行2020年2月10日披露的《非标资产变更公告》披露信息显示：

理财产品于2月7日减少了6.6亿元的华夏控股场内股票质押式回购项目，项目年化收益率/业绩基准9.75%。

以上两个公告信息一结合，答案呼之欲出。

理财产品成立之初，产品大部分投资于年化基准9.75%的项目，产品收益又高又稳；

当产品建立了一定程度的收益安全垫，理财产品开始调整仓位，理财产品的收益和风险特征随之改变。

03 全球化投资的忧伤

从以上净值不难发现，理财产品净值在2020年3月出现大幅度的回撤；据公开的可获取的信息显示，3月20日理财产品净值为0.9405；

从净值走势图来看，最大亏损在6%左右，产品净值回撤接近9%。

该产品名为全球FOF理财产品，从产品名称上来看，理财产品一方面需要配置海外资产，另一方面也需要通过其他资产管理产品进行间接投资。

从理财产品一季报来看，理财产品的资产投向已经非常丰富，既有海外资产也有间接投资。

其中46.19%投资于债券类资产、46.38%投资于基金产品；产品前十大资产合计占比56.56%，明细如下图所示：

作为一个投资海外资产的理财产品，结合当时的疫情背景，产品出现亏损实属正常。不过理财产品净值回撤达到9%确实有点大，也可能是因为海外资产调仓不方便吧。

04 随机应变、超配固收

理财产品亏损并不可怕，可怕的是无法扭亏为盈。值得庆幸的是，该产品最终逆转了，虽然不是强势逆转。

截至2020年8月26日，理财产品净值已经恢复到1.0296；

1个月产生的亏损，用时5个月才恢复；时间是无价的，这也说明了风险控制的重要性吧。

投资经理是这样说的（以下节选自4月份运行公告）：

1、理财产品整体运作思路偏向防御性，超配固定收益类资产，由于境内固定收益类资产和境外利率债整体估值偏高，更偏好通过境外信用债券获得久期及信用利差；

2、组合仍保留对于黄金较高水平的配置，主要考虑其避险和抗通胀的属性，有望在全球经济承压的宏观环境下受益大规模的货币政策刺激。

3、疫情对经济的冲击目前尚未充分体现，产品低配了权益类资产，后续将持续关注复工复产进度以及产业变革下的结构性机会。

截至6月末，理财产品21.23%的资金投资于“中融-享融89号集合资金信托计划70亿元信托份额融资类理财项目-恒大集团”项目资产。

该资产业绩基准为8%，对于提升理财产品净值应该能起到不少作用（剔除资产安全性因素）。

前十大资产明细如下，不难发现大部分为固收类资产。

05 其他

该产品成立时规模接近17亿元，到了2020年3月末规模达到了70亿元的水平。这应该是理财产品的初期高收益吸引了投资者。

但是，理财产品的投向变了，理财产品的风险特征、收益也就随之改变了——该产品从最初的收益基本确定的高收益产品变成了收益波动不确定的理财产品。

通过这个理财产品案例，有这么一个观点和大家分享：

对于开放式的理财产品，定期查阅理财产品投资报告可以更深入的了解理财产品，进而选择继续持有或者赎回！

END

大家好，我是私行小学徒，我的理念是“理财不等于投资；理财是分析理财产品、选择合适的理财产品”！

毛遂自荐我的专栏《理财产品分析与选择》，专栏主要是分享我对理财产品的分析思路和方法。

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