关于【个人资产配置方案】:不同的年龄该如何进行资产配置？资产配置方案，今天乾乾小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
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- 1、个人资产配置方案
- 2、个人资产配置，到底怎么配？
1、个人资产配置方案
人的一生，随着年龄的增长，每一个人生阶段我们的情况都是不同的。投资也需要根据年龄的不同来做具体的规划调整，因为随着我们的投资时间和经验的不断累积，可支配收入和风险承受能力都是不尽相同的，需要设置不同的投资方案。
一般来说，投资都是在我们参加工作又收入来源以后，所以投资者的投资方案具体分为以下4种：
1、单身阶段
未婚前，基本上属于一人吃饱，全家不饿的状态，这个时期的抗风险能力其实是最大的，理财重点不在获利而在积累经验。建议投资者可以将70%以上的资金投资风险较大、收益较高的的理财产品，比如股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；其他的30%选择货币基金、债券等较安全的投资工具。
2、结婚后
结婚后组建了家庭，就需要肩负起家庭责任，合理进行家庭资产配置。一般来说，建议投资者尽量不要选择期货外汇等风险过大的理财产品， 50%的资金可以投资股票或定投基金，20%投资债券等、10%购置保险，剩下的20%进行活期储蓄用作家庭流动资金。
3、子女出生后
孩子可以说是名副其实的吞金兽，一个家庭最大的开支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建议投资者30%股票或定投基金，30%用于教育费用，但这个时候需更多规避风险，20%用来购置保险，剩下的20%作为家庭备用金。
4、退休了
退休后基本上就是享受生活了，身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。建议投资者：20%股票或定投基金，40%购买债券等，20%活期储蓄用于日常开支，20%购置保险，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。
2、个人资产配置，到底怎么配？
看到招商银行的一个数据：截至2021年末，近三年有配置客户的年化平均收益率是无配置客户是1.9倍！科学的资产配置，对于个人来说很重要，然而现在大家往往更重视具体的产品而忽略了配置。
何为个人资产配置？
其实国内外有不少的理论体系，比如标准普尔的家庭资产象限图、“四笔钱”等等，理论都是相通的，大差不差，结合面临的实际情况，具体的呈现形式略有区别而已。
招商银行“TREE资产配置体系”，“TREE”树这个单词对应的同样是四类资产：T是活钱管理，是应对短期开销、随时要用的钱；R是保障管理，是为了应对各种意外和风险，为生活托底的钱；第一个E是稳健投资，是参与投资、风险相对较低、收益相对稳定的钱；第二个E是进取投资，是参与投资，承担更多风险，追求更高收益的钱。
其实这四部分资产，一方面是保障功能性需求，另一方面则是给到人生更多的保障，往高了说叫财富管理，通俗点就是打理好自己的财产，遇到事儿能有备无患。平常花个钱很方便，花大钱的时候有底气，钱闲着的时候能保值增值，遇到不测的时候还能有个兜底的保障。
其实财富管理也可以是很小的概念，因为这要是做得好，人生管理也会做得不错，财富是生活的重要物质基础嘛！人赚钱图什么，不就是图个保障能够顺顺利利安安稳稳的生活嘛！
怎么做个人资产配置
既然前面都说了四笔钱，“TREE”四个配置方向，肯定是都要覆盖的，但是个人的情况大有不同，不能照着一个模子走。
具体来说，活钱管理和保障管理都是功能性需求，得结合个人所需来；而稳健投资和进取投资都是投资部分，可以考虑诸多因素后，做一个比例配置。
活钱管理：人/家庭的支出，其实分为2个部分，日常支出和临时支出，日常支出追求的是方便，临时支出追求的是临时也能拿得出来，不能耽误事儿。所以在产品的选择上要结合个人花钱习惯，选择方便、流动性强的产品。比如说各类“宝宝类”产品，而信用卡也是应对临时支出的一个选择。
保障管理：天有不测风云，人有旦夕祸福。我们可以有理想、有计划，但是理想和计划的兑现还是得看天的，为了避免看天吃饭影响太大，保险保障还是非常有必要的，要保什么，主要看你依赖什么或者缺什么，比如说贝克汉姆肯定是要给自己的腿上保险，踢球的就靠这个呢！至于保多少，要结合依赖和缺乏程度，还有自身的财力来决定，依赖程度越高，就得更舍得花钱买保障，毕竟这如果真的遇到不测，损失影响太大了。
投资：稳健和进取的比例，一方面看自身条件，比如说年龄、婚姻状况，还有自身的风险承受能力、投资目标；另一方面看市场，综合考量宏观经济形势、各类资产的性价比等因素。自身条件定基调，结合市场情况做调整。
当前资产配置的一点比较
最后这一部分，结合当前实际情况，讲讲我倾向于在各类资产中选择什么样的产品。
活钱管理：日常支出自然是“宝宝类”产品，丝滑无感，除了大家耳熟能详的互联网宝宝，其实现在银行的宝宝类产品也有惊喜，比如招商银行的朝朝宝，在收益率上会有很大的优势。临时支出，主要考虑银行的T+0理财产品，收益优势明显，大额时候也没什么限制。
保障管理：重疾险、医疗险、意外险、寿险等等，结合个人实际情况来，不过年轻人建议还是趁着年轻赶紧先配上，否则一身病基本也就告别保险了。
投资：自身条件的部分，因人而异，柠檬君属于稳中求进类型的，稳健之余还是有追求的，愿意为更高的收益承担一定的风险。
着重说一下对于市场的看法。当前市场，有很多的不确定性，而这些不确定性的根在于公共卫生事件，但这并不是可预期可控的事情，我们只能做好应对。国内市场中短期，资金面对于市场是极大的利好，不过市场也会担心通胀。外围市场的压力是比较大的，毕竟通胀更早起来了，压力极大。单看国内，其实股票资产本身的估值是合理的，局部存在偏低的情况，还是有机会的。
所以在投资方面，柠檬君觉得也是可以相对乐观一些，稳健和进取的比例，可以适当往进取那边偏一些。
至于产品部分，稳健投资，更倾向于同业存单基金和短利率债指数基金、短债基金的切换，毕竟现在债市就是处于高位，调整也是不可不防的，长期收益水平相近，波动更小的同业存单基金还是很香的。如果风险承受能力相对高点，“固收+”产品也是考虑范围内的，股票估值合理的情况下，适度加一些股票，也是可以提升投资收益的。
进取投资，柠檬君依旧倾向于均衡配置，不确定性大的情况下，苟一些没毛病，少预测多应对，把超额收益的期望放在精选基金上，选出同类较为优秀的基金，就是有超额收益的。
以上就是个人资产配置的一些想法，思路交流，不是投资建议！
本文关键词：资产配置过程中需要考虑，不同年龄阶段的资产配置，年龄与资产配置，资产配置通俗的来讲，不同的年龄该如何进行资产配置研究。这就是关于《个人资产配置方案（个人资产配置，到底怎么配）》的所有内容，希望对您能有所帮助！更多的知识请继续关注《赛仁金融》百科知识网站：http://yzsryq.com/！
