关于【基金定投计算器】:理财好工具：基金定投计算器，今天犇犇小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

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• 1、基金定投计算器
• 2、增长小工具（一）如何设计一款定投计算器

1、基金定投计算器

　　很多人对投资理财的认识很少，对数字也不敏感，对于这些人来说基金定投是个不错的选择。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。而基金定投计算器更是一个好工具。
　　基金定投的预期年化预期收益是大家理财投资过程中最关心的话题，大家把钱拿出去投资就是为了让钱生钱，那么预期年化预期收益的大小就是一个敏感话题。定投就是为一些不太会投资技巧的人设置的，不需要花费太多的时间和精力，只要把单笔投资的金额数和投资年限选定后，就不用再花费什么时间精力去操作了，对于很多人来说，特别是大多数投资者都不是专业投资人，可能工作也很繁忙，那么这就是一个很方便的理财方法。
　　而我们所说的基金定投预期年化预期收益计算器就是根据客户指定的每一次的投资的金额的大小，和用户投资的年的期数，以及一个相对稳定的预期年化预期收益比率，在系统的一个设定好的公式通过计算后的到的一个总预期年化预期收益，这个小工具可以给大家提供一个不同的方案的比较的功能，可以为大家选择一个更为合理，预期年化预期收益更大的一个投资金额和投资期限，也可以帮助大家选择不同的理财产品，而且这个工具很方便查找。
　　基金定投计算器的特点:
　　1.均采用外扣法计算，只适用于普通开放式基金和LOF基金的场外份额，不适用于封闭式基金、ETF、货币式基金。2.累计份额表示截止扣款当日所持基金份额。3. 基金定投计算器是在历史每月或每周固定日扣款，且每次扣款成功的前提下作出的预期年化预期收益率计算。4.计算结果仅供参考，不对您构成任何投资建议。
　　理财是我们每个人很有必要学习的一个课程，有必要养成一个有投资习惯的人，那么一开始就从简单的下手，慢慢的学习，通过简单的慢慢去适应复杂的，一开始最好选择稳妥的方案，学会借用一些像基金定投计算器这样的小工具，会简化大家的工作。

2、增长小工具（一）如何设计一款定投计算器

一、背景

提到增长，一定离不开海盗模型，即AARRR模型。

对于业务比较单一的基金交易类产品，除主要的交易功能外，还能设计哪些更有意思的功能，来提高用户使用产品的体验。特别是对于初级交易用户的，提高他们的活跃度和增加用户的交易量，趣味的理财小工具很好的让这些难题引刃而解：

1）提升用户的活跃度

在严谨的基金交易产品中，理财小工具的出现，大大增加了用户使用时的趣味性，从而会大大提高产品的用户活跃度，除了交易时间以外，增加了用户在线时长；

2）提高用户的留存

对于传统的基金交易产品，如果新注册用户没有入金行为，用户的流失率会非常高，因为用户在使用产品时的目标比较单一，社区的建立也只能够满足用户“看”的动作，无法让用户体验到真实基金的数据，小工具则解决了用户不交易就无法使用的问题，大大提高了新用的留存；

3）提高用户的交易保有量

理财小工具本身的业务逻辑是要满足用户通过提供简单的基金信息，去回测自己的目标产品的历史数据，从而对自己未来交易的想法提供数据的帮助和借鉴，所以对增加用户的交易保有量，会有一定的影响；

二、竞品分析

对于“定投计算器”这个款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的产品。接下来笔者就带领大家分析两款不同基金公司的“定投计算器”

1. 天天基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

• 支持基金搜索功能，基金数据比较丰富，并有推荐策略、最近浏览、自选持仓的筛选功能；
• 给用户提供不同的定投策略，用户可以对比在不同的定投策略下的收益情况；
• 搜索结果的收益对比使用折线图展示，给用户更加直观展示策略收益的对比；

4）劣势

• 不支持用户设定定投周期、及定投日，与实际的定投功能有区别，无法让用户感受到真实定投环境；
• 各种策略没有详细解释，用户无法理解各定投策略算法的区别，特别是对小白用户和初级投资者，由于看不懂算法策略，更无法设置策略自定义数据；

2. 招商基金-定投计算器

1）主要页面展示

2）产品结构图

3）优势

• 支持基金搜索功能，可以按照股票、债券、混合的类型进行筛选；
• 支持用户选择定投周期及定投日，完全模拟真实的定投设置；
• 明确告知用户分红方式及定投费率；

4）劣势

• 只提供本基金公司产品数据，限制了用户的搜索的范围；
• 只提供普通定投策略，策略单一，无法满足多层次用户的需求；

从两款定投计算器的功能设置，及业务流程分析，最后可以得出结论：

天天基金定投计算器更加适合在投资领域相对比较专业的用户使用，而招行基金定投计算器比较适合初级理财用户；

三、发难前期准备

通过对两款主流的定投计算器的分析，我们需要根据用户的理财知识为维度，去设计更适合自己用户的定投计算器，在设计定投计算器之前我们还需要准备那些工作，笔者觉得作为产品经理，我们必须不能忽视以下两点：

1. 数据支持

1）设计前端需要获取用户的信息

主流的定投计算器会获取用户的标的基金、基金定投起始日、基金定投终止日、定投频率（日/双周/单周/月）、定投扣款日（双周单周输入周一-周五任意一天，日定投不用输入，月定投输入每月某日）等基础的信息；

2）后台的数据储备

需要后台建立足够丰富的基金数据储备，主要的基础信息有基金名称，基金成立时间、基金复权净值（包括成立以来），基金涨跌幅等；

2. 算法的提供

市场上的定投投资策略比较多，主流的定投周期策略、目标止盈策略、移动止盈策略等，各基金公司会根据需要转化的用户人群，去制定定投策略，通过对不同的定投策略的历史数据回测，来引导用户使用定制的定投策略，从而提高用户的金额保有量；

（以下高能预警，满满的干货，敲个黑板先）

接下来笔者给大家介绍一种最基础的定投周期策略的算法，用户通过输入关键数据信息，可以获得以下相关收益结果

• 定投总期数；
• 累计买入份额；
• 累计买入金额；
• 区间定投收益率；
• 期末总资产；
• 期末总收入

算法：

1.计算扣款日的买入份额：假定每次买X元，扣款日复权净值是Y(扣款日是非交易日，按下一个交易日的复权净值计算)，则扣款日买入份额F=X/Y，

2、计算累计买入份额：F_all=求和（扣款日买入份额Yi）

3、计算累计买入金额：X_all=求和（扣款日天数N*X）

4、计算区间定投收益率：R= ( F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1

5、期末总资产=F_all*定投终止日复权净值

6、定投总收入=F_all*定投日终止日复权净值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的竞品调研，以及数据和算法的支持、我们对平台用户的理财知识进行了深入分析，我们分别从投资年限、投资风险喜好、投资产品的占比，及收入进行了精细化的分析，最后得出结论平台初级理财用户占比较高，所以我们首先会先满足这部分用户的需求；

1）业务流程的设计

针对初级理财用户，我们在设计方案的时候，要遵循以下规则：

• 主流程清晰，在设计具体功能前，我们要先把主干流程梳理一遍，保证流程是通畅无阻且切实可行的，尽量不要有太复杂的分支流程；
• 业务要在数据中顺利流转，每一个业务在流程中的判断不能太复杂

2）功能结构图

对于功能的设置，我们尽量要先以满足业务优先，所以我们在设计定投计算器时，需要先把收集关键数据为首位，我们需要收集「基金信息」、「定投金额」、「定投周期」、「定投起始时间」、「定投结束时间」；

除了基本的要满足收集数据，用户在前端页面的交互体验也是非常重要的，我们在设置功能是做了以下功能设计（尼尔森的十大可用性原则）

• 预防错误的提示，我们要在用户选择之前给出用户提示；首先我们会提示用户合规的定投金额，如果用户输入有误，我们会提示用户规格的金额的范围；
• 尽量给出用户选项目，而不要让用户去创造或填写；我们设置了定投起始时间的底部选择弹窗，用户直接选择即可，无需填写
• 在测算出结果以后，我们会自然的去引导用户，如果对此结果比较满意，则可以选择此目标基金进行定投，增加了用户买入基金的便捷性，也同样提高了，平台的资金保有量；
• 在做前端交互的时候一定要保持交互的一致性，减少用户重新学习交互的成本；

3）最终设计稿如下

五、说在后面

在枯燥的交易类软件中，增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续关注的热情；作为金融类产品经理，这是我们会时常思考的问题，小工具的出现，从另一个角度开拓了用户对交易类产品的认知，从而更好的引导用户达成我们希望的目标。

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