三六存单法，14种理财方式（年轻人用存折强迫自己储蓄了）

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• 1、三六存单法
• 2、月薪上万却“月光”，他靠存折攒钱！基金亏本后，年轻人用存折强迫自己储蓄了？

1、三六存单法

三六存单法是指存款人每月存入银行三年定期存单，三年后共36张存单，第四年第一个月到期，可以继续收回本金和新本金作为新存单，第四年每月存单到期，使存款人每月收到利息，也可享受三年定期利率，帮助存款人养成储蓄习惯。

大额存单是一种存款产品，是银行存款机构向普通个人、企业、机关等单位发行的存款凭证。与普通存单相比，大额存单可以在到期日前任意转让给他人，但到期日不得少于7天，投资门槛相对较高。大额存单的存款金额必须是整数，利率高于同期定期存款，在一般利率的基础上浮到40%左右，而定期存款的一般利率只浮到30%。

2、月薪上万却“月光”，他靠存折攒钱！基金亏本后，年轻人用存折强迫自己储蓄了？

办存折强制储蓄，这是一个好主意吗？

01

“好歹得要买房买车娶老婆吧！”

2021年初，在长沙工作的苏先生，收到了人生第一笔年终奖，一万两千元。他没有让年终奖乖乖躺在工资卡里，反手开了一张并不方便的纸质存折，把年终奖全存了进去：“我实在是受不了了。”令他头大的不是别人，正是他自己。

苏先生23岁，工资高的时候有两万，低的时候也能有五六千。工作两年，数额时有变动，不变的是每个月都能花光。“为了完成儿时的梦想，买电脑、买游戏、买手办……买好吃的都不带犹豫的。”苏先生感叹，“实在浪费太多了！”

苏先生看到了生活的压力正向自己招手：“好歹得要买房买车娶老婆吧！”可是他压根存不住钱。存折，这个看似有些复古的储蓄方式浮上心头——每次存取都要跑银行，这么麻烦，应该能控制住自己“剁手”了？他这才办理了一张并不方便的存折进行强制储蓄。

不过，记者了解到，目前他只存下了那笔年终奖。

02

因为追星，决定强制储蓄

2021年3月1日，“今天是我开户日，决心存钱第一天！”工作三年零存款的网友@空白，把三月作为了一个新的起点。

这个小小的觉醒，转折发生在今年的跨年，她独自旅行，去看偶像王一博的跨年演唱会。尝过了线下追星和旅行的甜头，她满脑子都是下次去哪里旅行，下次再去看王一博。

旅行和爱豆充满魅力，可是工资每月仅剩几十元，花呗也欠了好几千。@空白想要改变，只是找了不少存钱方法，都无法坚持。偶然一次，她看到有帖子讨论是否应该取消存折。

存折？存折！@空白发现，自己的问题就是太爱上网，线上支付太便利，而存折提高了支付的门槛。她补充：“我只想存下钱，并不计较利率高低。”

03

没多久，她还是把钱取走了

记者总结发现，分享存折存钱体验的网友，大多是因为自己没有存款积蓄，无法存下钱来，于是看中了存取款麻烦的存折，利用“不愿跑银行”的惰性进行强制储蓄。

25岁的溜溜在刚参加工作时，就办理了存折，强迫自己进行储蓄。可是每月都要去银行存款实在太麻烦。而且要花钱的时候，这点距离压根没法阻止她。开头提到的网友@果呀哎呀妈呀，帮女孩办完存折，发现对方过了段时间还是来把钱取走了。

自称“抠抠子”的溜溜发现存折操作性低后，选择购买了一款封闭型理财产品：“相比距离，还是利息损失能够劝退我想‘剁手’的心。”

值得一提的是，虽然社交平台讨论如火如荼，但线下存折办理业务并没有受到影响。交通银行湖南省分行网点目前为止没有年轻人开存折的现象，走访多家银行网点少有年轻人的身影。

04

消费习惯和理财意识比强制储蓄要更重要

办存折真的有用吗？

有业内人士提出，最好是存易取难，才能达到网友们强制储蓄的目的。记者咨询得知，存折并不像网友以为的那样“难存难取”，交通银行等多家银行都支持网银、手机银行绑定结算存折进行转入。有银行工作人员解释，“跟银行卡的区别，可能就是有个纸质流水。”

强制储蓄有多种方式，不一定非要办存折。比如封闭型理财产品，风险较低，多数情况下能做到保本保收益。记者了解到，很多手机银行都可以办定期和理财，并且利率更高。

如果风险偏好没有特别低，有适当提高收益意愿的，也可以买有封闭期或定期开放的基金。浦发银行长沙分行私行部高级私行客户经理魏霞就推荐基金定投，一方面能做到强制储蓄，另一方面也可以培养长期投资的习惯，了解市场。比起一次性买入，定投更适合初入社会的年轻人。据了解，95后在长沙银行代销基金持有客户中占比已达20%。

魏霞认为，其实好的消费习惯和理财意识比强制储蓄更重要。年轻人要培养对金钱的意识，将理财思维融入自己的生活。她提醒，在社交平台上跟风进行基金定投是不理性的。

长沙银行零售业务部张钢建议，开始攒钱之前先做好记账，知道自己有哪些是不该花的钱。另外，他认为要理财的钱可分成四份：要花的钱，放在银行按日理财产品里，应付日常开销；保命的钱，做好风险防范和保险规划；生钱的钱，做适合自己的投资，如基金定投等；保本升值的钱，选择稳妥的理财产品。

05

花式储蓄方法盘点

本以为储蓄就是简单的存钱，没想到数字游戏被网友玩出了花。不少网友分享了自己的储蓄方法。

十二存单法

假设每月存1000元，把每月的1000元存成一年定期，这样第二年每个月都有1000元的本金加利息到账。这时又可以第二年每个月如此存1000，与第一年的相加就是每个月存2000的本金加利息，如此循环往复。

三十六存单法

在三十六存单法里面，就是把每月的存款存为3年定期。具体参照十二存单法。这样比十二存单法的利率稍高，不过头几年没有十二存单法灵活。

阶梯存款法

阶梯储蓄法将目前的资金按金额分成若干等份，然后从低到高购买银行不同时期的定期存款。假设要存3万元，可以将钱划分成三个1万元，分别存一年定期、两年定期和三年定期。到期后都改成三年定期，到了第三年，每年都有一笔三年期的本金加利息到账。

存单四分法

把存单分为四份，假如手头有一万元，那么一千元一存、二千元一存、三千元一存、四千元一存。假如这一万元在一年内有急用，每次用钱的具体金额时间不确定，可以使用这一方法，需要多少就用多少钱的存单。

来源：潇湘晨报

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