如何做基金定投，如何进行基金定投（用四个方法教你落袋为安）

关于【如何做基金定投，如何进行基金定投】:基金定投怎么做？基金定投的完整流程，今天乾乾小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

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• 1、如何做基金定投，如何进行基金定投
• 2、基金该怎么定投？用四个方法教你落袋为安

1、如何做基金定投，如何进行基金定投

很多人选择基金定投，是因为身边的人都在他做基金定投，所谓的懒人投资，所谓的省时省力，所谓的强制储蓄，所谓的分散风险等等，都是基金定投的优点，也常常听人说基金定投贵在坚持，难道真的只要坚持就可以了吗？一个完整的基金定投的流程又是怎么样的呢？

基金定投虽然说简单，但是也是有一定的思路的，这里给大家详细介绍一下基金定投的完整流程。

第一步：构建组合，定投开始

基金定投的第一步是构建一个完整的基金组合，这个组合可以同时达到分散风险，符合投资需求的目的，基金定投本身就已经达到了分散风险的目的，我们组合的分散风险不是从基金类别去进行考虑，货币基金、债券基金波动率很小，风险系数也非常低，没有太多定投的意义，做定投主要以股票基金、混合基金、指数基金为主，分散风险的时候尽量做到行业全覆盖，从不同基金公司选择基金的角度去考虑，一个基金组合的数量不宜太多，保证在4到7支基金是比较合理的，管理起来也比较方便。

第二步：设置止盈点

在投资理财里面，止盈和止损是非常重要的概念，止损可以帮助你减少亏损，止盈可以帮助你保住盈利，在基金定投里面，我们几乎不会谈到止损的概念，除非是选择的基金发生了很大的变动，导致收益率一蹶不振，我们可以给一个3到6个月的观察期，如果基金的业绩排名持续不佳则需要考虑替换基金。回到止盈的话题上，我们说到的止盈是一个具体的盈利点，比如说盈利50%，盈利80%，设置好这个目标点位，静待市场的反馈。

第三步：到盈利点即赎回

我一直记得华尔街里面那句经典：股市里面多头空头都可以赚钱，只有贪心的猪才会被宰，话糙理不糙，当市场环境比较好已经达到预设的止盈点之后，要果断地赎回，保证交易的纪律性，不要随时抱着侥幸心理说，既然赚钱了，再等等，多赚一点，随时打破自己的计划只会让投资无法正常继续而且面临很大的风险。

第四步：止盈之后再投资

达到止盈点了，基金赎回了，难道投资就结束了吗？当然不是的，获利了结之后，应该选择新一轮的基金购买，如果你仍然看好这支基金，也可以加大定投的金额，再投资这支基金

第五步：再次设置止盈

进入到新一轮的定投之后，仍然要先预设一个止盈点，保持投资的节奏，达到止盈点，立即赎回，然后再投资，如此周而复始，一起享受复利的收益。

2、基金该怎么定投？用四个方法教你落袋为安

基金定投就是在固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取。

什么样的基金适合定投？

常见的基金类型有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。其中，股票基金包含了指数基金。它们的风险排序分别为货币基金<债券基金<混合基金<股票基金，收益性正好与风险性呈正相关，收益性越高的风险也就越大。

在这四大类中，最适合做定投的就是混合基金和股票基金，尤其是指数基金。原因是跌涨的幅度比较大。说到这估计很多人会觉得疑惑，咋跌涨幅度大还成优点了？

这就要讲到基金定投的本质了，基金定投的本质是高位减仓，低位加仓，也就是说，在上涨时，赚收益，在下跌时，赚份额，加倍盈利。市场有波动才会产生价差，故而有收益产生。

基金定投具体怎么操作呢？

1.选择申购费率优惠的平台，降低投资成本。

购买基金时，申购费率一般为1.2%-1.5%左右，所以选择好的平台的去购买，就可以为我们省去一部分投资成本，从一种角度来说就是增加了自己的投资收益。

通常基金申购有三种平台：一是券商，就是各大证券公司，一般折扣力度不大，优惠也一般，除非是他们自己发行的产品，才会优惠一些。二是第三方平台，经常会打折，费用有时候比较优惠。第三是银行，目前来说，银行优惠力度也很大。比如现在招商银行App，理财频道的指数基金申购费费率仅为1折，在这里申购，优惠又方便。

2.选择优质的基金

判断一支基金的好坏，需要多维度去衡量，用各种指标进行验证。

一看基金业绩。选定一只基金后，先看看其10年、5年、3年、1年的盈亏情况，再看看这些年份中，这只基金在同类基金中排名是否靠近前1/4，再看短期表现，6个月、3个月、1个月的盈亏情况，在同类基金中排名是否靠近前1/3。

二是看基金经理。一般判定一只基金稳定性的参考之一是看有没有频繁更换基金经理，再者就是看基金经理操盘过的基金业绩。同时，基金经理的工作时间也很重要，一般经历过牛熊市场交替的经理为佳。

三是看基金公司。一般选择经营时间长，基金规模较大的公司会比较安全。

3.长期持有

短期的跌涨并不能代表什么，而下跌更是加仓的好机会，所以定投需要长期持有。涨开心，因为增值了，跌也开心，因为增份额了。

根据历史数据统计，长期持有优质的基金，定投的收益大部分都为正，而且相对较高。原理之一也在于定投的收益是“复利效应”，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，这种“利滚利”的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，不宜因市场短线波动而随便终止。

4.止盈卖出，落袋为安

当基金定投做到一定时间（一般为三年）和一定金额的时候，会产生边际递减效应，即收益不会像当初刚刚定投时那么明显。这时候就要考虑赎回一部分基金，将收益放到自己的口袋里。

我们可以根据出自己的投资收益设置一个止盈线，年均止盈率（年均止盈率=收益率/投资年限）一般可以设置为10%-20%之间。

当达到自己的止盈线时，可以选择卖出二分之一，然后设置一个比目前高的止盈线，等达到后再卖出剩下的二分之一，以此类推，分批赎回，达到落袋为安的目的。

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