单位净值和累计净值是什么意思（基金的单位净值和累计净值有什么不同）

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1、单位净值和累计净值是什么意思

　　在任何基金销售平台上查看基金，都会给投资者展现单位净值及累计净值等信息，不少理财小白可能不懂其含义是什么，小编为你解答单位净值和累计净值是什么意思？

　　基金累计净值是什么意思？

　　基金累计净值是基金单位净值+基金成立以来每份累计分红派息的金额，只是作为参考的数据。累计净值的高低与运营状况及分红存在一定关系，在选择基金时不能盲目选择净值高的，而需从各个方面进行对比。

　　基金单位净值是什么意思？

　　单位净值是指基金资产净值是在某一时点上，基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。通过近一个月，近一年等历史数据可以看出基金的盈利状况。

　　累计净值计算公式：

　　累计单位净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额，基金净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外，还受到很多其他因素的影响。

　　基金累计净值=单位净值与基金成立以来累计分红派息之和，它属于一个参照值。举例说明，例如：2016年8月26日某基金单位净值是1.0456元，2016年10月份派发的现金红利是每份基金单位0.044元，则累计净值=1.0456+0.044=1.05元。

　　单位净值计算公式：

　　单位基金资产净值=（总资产－总负债）/基金单位总数。

　　其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。

　　例如：某证券账户总市值为4500万，其他资产项目为500万，负债项目为500万，那么基金资产净值为4500万，如果基金发行总份额（注：开放式基金是可变的）为1000万份，那么该基金的单位净值为4.5元。

2、基金的单位净值和累计净值有什么不同

我们要了解基金的两个指标：

基金单位净值，即每份基金单位的净资产价值，基金单位净值=（总资产-总负债）/基金总份额=总净资产/基金总份额。

需要注意的是，对开放式基金来说，基金公司一般会每天公布该基金的单位净值。对于封闭式基金，就是每周公布一次基金单位净值。比如，某只基金当天的总净资产为1亿元，当天的基金总份额为1亿份，那这只基金的基金单位净值=总净资产/总份额= 1亿元/1亿份=1元/份。

累计净值，是指单位净值+基金成立后累计单位派息金额。该只基金自发行成立以来的净值，包括分红、拆分份额等。大家也可以发现，如果一只基金有分过红或者拆分份额，那么累计净值一般大于单位净值。累计净值是反映该基金自成立以来累计净值涨幅，反映了该只基金真正的收益率。

累计净值也有小于单位净值的情况，当分级基金出现下折时，单位净值重新回归初始净值1元，二反映其真正价值的累计净值远远低于1元。举个典型的例子，华宝兴业中证医疗分级指数B（150262）目前的单位净值为0.8747元，累计净值仅0.0331元，也就是说这只分级B成立以来亏损了近97%，这光看单位净值是看不出来的。

我们既然选择了某只基金，投的就是其未来的收益。而当前基金的单位净值，只是基金历史业绩的一种反映而已，并不能代表其未来的业绩。长期来看，基金净值变化也是不可预测的，存在走高或走低的可能性。

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