余月宝与余额宝的关系（又到了合法打劫银行的季节）

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1、余月宝与余额宝的关系

　　小编从支付宝app或者一款新理财产品“余月宝”，光看名字就会让人觉得余月宝跟余额宝直接存在一定关系，详细信息如下。

　　余月宝同余额宝是啥关系？

　　余月宝同余额宝都是蚂蚁金服提供的服务，只不过余额宝是货币型基金，而月余1号对应的是债券型基金，两者是不同的基金品类。债券型基金80%以上资产投资于债券，风险和预期年化预期收益一般高于货币型基金（如余额宝），风险适中。月余宝适合不愿冒太大风险，但又不满足余额宝预期年化预期收益的投资者。您可使用余额宝管理每日闲置资金，方便随时使用；余月宝的流动性虽不及余额宝，但由它每日指定日期开放赎回，您可利用余月宝管理和应对月度支出，做到“日理闲钱，月有所得”。

　　余月宝1号与余额宝预期年化预期收益大比拼：

　　余额宝    7日年化：2.3440%    近一年涨跌幅：2.66%

　　余月宝    近一个月预期年化预期收益：+0.2%   近三个月预期年化预期收益：+0.84%    近6个月预期年化预期收益：+1.28%

2、又到了合法打劫银行的季节

前天我们说马云爸爸的二胎“余月宝”跌惨了，但东边日出西边雨，老大“余额宝”却枯木逢春一般，收益率节节升高。

先来张图感受一下。

“余月宝”、“余额宝”兄弟俩，为什么仅仅一字之差，收益却天差地别？

原因很简单：这根本就是两种资产。余月宝投资标的是债券，最近“债灾”，当然跌跌不休；而余额宝投资标的是货币基金，最近银行钱荒，货币基金产品收益就节节升高。

所以，我们投资理财时，千万搞清楚最终的投资标的是什么，不要被表象所迷惑。

再说说银行缺钱这事，最夸张的就是2013年年中的“钱荒”，直接把余额宝推成了爆款。

当时央行管着银行不让多放贷，银行想方法层层操作，用理财产品吸钱，再把钱贷出去。理财产品到期，银行周转不开了，就找别家银行借。各家银行都要借钱，利息越喊越高，银行间借钱的利息就炒高了。

货币基金投资的品种有短期票据、银行定期存单、同业存款……这些可以短期借出去的钱。在这种情况下，银行简直是躺平了任它们赚。余额宝就在这时候上线，7日年化收益率半个月飙到6.19%。

简单说就是，整个市场上越缺钱，银行短期存款利率越高，货币基金收益也就越高。

这个意义上，我们很多人都应该感谢2013年这一次“钱荒”，不仅提供了一个赚钱的机会，而且让余额宝成为大家的理财启蒙老师，由此出发，走上了一条主动保卫财富的道路。

这种大规模钱荒是很少见的，但，赚银行钱的机会，其实是年年都有啊。

每到月末、季末、年末，银行都可能缺钱。尤其是年末，全年额度都用光了，新一年的额度还没下来，年底又要冲业绩。又开始互相借，借钱利息就涨上去了。

又到了合法打劫银行的季节，同学们！

如果你这时候有笔闲钱不知道怎么用，那就放在货币基金里跨个年，收益直接涨50%！而且，上周中央开会对货币政策定调了，货币政策收紧是个大趋势，幻想央妈“放水”已经不可能了，也就是说货币基金收益率很可能会继续上升。

余额宝是我们最熟悉的货币基金，但如果视野放开一点，会发现其实选择非常多。公开市场有将近300只货币基金，怎么选？

首先，所有名字里带“B”的货币基金（专业名字叫B类基金）就可以排除了，因为这些都是500万元起卖——除非你是闲个500万so easy的大土豪。

其次，前天也说了，投资标的如果跟债券有关，还是暂时回避。B类和资金规模小的货币基金，持有债券的比例很高，为了保卫本金、降低风险，规模10亿以下的也要排除。

这两类货基，收益率可能超过4%，但都不适合我们。

最后，交易方便也很重要，能用手机买卖的最好。

按照门槛低、本金安全、使用方便这三个原则，朱迪给你们挑出了两个产品：

1、易方达基金易理财，最新7日年化收益3.79％

2、南方基金现金通E，最新7日年化收益3.53%

操作也方便，直接在微信理财通页面上就可以买。而且，理财通最近在做活动，顺便领几个马化腾的红包、薅几十块钱的羊毛也不错。

最会从年底钱荒里赚钱的产品，除了货币基金，短期银行理财也算一个。

比如交通银行的30天保本类人民币理财产品，有2.8%到3%的收益。

要是再把范围扩大到非保本的稳健型（其实还是比较安全的），你会发现，收益率站上4%、5%的银行理财产品简直遍地都是。再次强调不要忘了看一下投资标的，投债券的要暂时回避。

也许有人会说，3%-5%的收益率太低了。但是，投资理财是在风险偏好和收益预期之间寻找平衡，对于风险偏好较低的盆友来说，这个回报已经不错了，至少，也跑赢通胀了对不？

对于风险偏好和收益预期都较高的盆友，也有更适合的投资品，我们下次再聊。

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