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1、资金有去无回？跨境炒股这些坑不得不防
中新经纬2月18日电 (高铂宁 薛宇飞)近年来，内地投资者对全球资产配置需求大增，跨境互联网券商业务一度颇为火热。而今，随着监管多次发文指其业务在信息安全、证券牌照和资金跨境等方面存在合规性问题，跨境券商在境内拓客情况已经明显降温，但是，前期通过跨境券商投资的部分用户仍在处理“出金困难”等问题。
“入金容易出金难”？
境外银行卡是投资者通过跨境券商稳定投资国际市场的必要工具。近日，中新经纬在富途证券开户后，告知客户经理自己还没有相应的境外银行卡。富途证券客户经理则回复称，“我们通过客户了解到一些市场上银行卡办理的信息，具体需要辛苦您以银行为准”，随后通过在线文档发来了香港南洋商业银行的开户方法。
使用过跨境券商服务的投资者米燕对中新经纬表示，在她2021年1月开户时，富途证券的客户经理也用类似的话术向她推荐了将美国前30大上市银行华美银行发行的Velo卡作为境外卡，但并未提示该银行可能出现的锁卡风险，她于2021年8月发现华美银行Velo卡被锁定，也就无法出金。“港股和美股我都有投资，锁卡涉及的金额折合港币共计5万多。暂时不打算动这部分资金了，也不入金了。”
浏览相关的投资者社群，可以看到，有不少使用跨境券商的境内投资者都遭遇了类似的问题。另一位出金有颇多周折的投资者时简也对中新经纬表示，自己有类似经历，最终通过境外朋友才辗转从华美银行转出资金。“我是2021年5月进行开户的。当时华美银行是富途推荐的，后来发现无法出金后，我通过我境外的朋友，将资金先从华美银行卡转到我朋友卡上，再由朋友汇人民币给我。”时简还称，如果自己没有可信的境外朋友，出金确实很困难，此次经历令她感觉跨境券商服务存在风险，今后不打算继续使用了。
中新经纬也注意到，在老虎国际官方网站上有一题为“境外卡在手，出入金无忧”的页面，可用于递交申办境外银行卡的申请，其中银行列表包括星展银行、华美银行、SIB标准国际银行等。而在页面下方，也注有一则免责声明：“此指引旨在帮助用户了解办卡相关流程，因相关银行、外管局政策调整或其他因素影响，老虎国际无法确保此指引内容的准确性、有效性及实时性，亦无法承担用户由于此指引遭致的任何损失。”
实际上，自2017年起，中国境内居民购汇时均需填写《个人购汇申请书》，明确购汇不得用于境外买房、证券投资等。上海申伦律师事务所夏海龙律师对中新经纬指出，根据《外汇管理条例》《个人外汇管理办法》等法规规定，境内个人向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记，或者通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。“所以严格来说，只要境内个人购汇参与境外投资的行为没有按照上述规定进行，就是不合规的。”
但是，在实际操作中，投资者虚构购汇理由从而跨境炒股的行为屡见不鲜，已经是市场公开的秘密。
中新经纬在与跨境券商客户经理和其他客服人员沟通时也发现，与港美股投资者普遍的不合规换汇同时存在的是，目前多家跨境券商的客户经理在介绍入金流程时均很注意不与“换汇”一事牵扯关系，言语间用词严谨，或是为了避免被定性成“引导用户换汇炒股”。
据中新经纬了解，上述可开境外卡的银行中，中资港卡的开卡门槛普遍较高，且耗时较长，无形中挡住了一批潜在投资者。
以中国民生银行的民生香港卡为例，开卡的存入资金门槛为30万人民币以上资产(不限于存定期、理财、基金、保险等)，此外还需要身份证、护照或港澳通行证和地址证明，才能在内地分行指定网点办理内地见证开户。
相比之下，几款门槛较低、开通程序便捷的境外卡则成为了港美股投资者使用的“网红卡”。以华美银行Velo卡为例，其首次入金金额不低于2500美元即可，还能实现线上远程开户。在中新经纬与跨境券商用户交流的过程中，有多位受访者表示自己在选择境外开户银行时听从了来自券商客户经理处的信息。也就是说，跨境券商并不直接给用户提供换汇或资金出境的解决方案，但会提供境外银行开户方法指引。
中新经纬使用华美银行APP“Velo by East West Bank”时发现，如今在新用户注册过程中，该银行对境外证券投资所带来的销户风险有所提示，要求中国大陆境内客户遵守外汇管理政策，保证购汇和汇款业务的真实性及合规性，并明确提到“华美银行有权对违反相关外汇管理政策的行为采取相应的措施，包括退回汇款、销户等”。中新经纬拨打华美银行客服热线询问相关事宜，对方表示关于被锁卡与销户的具体原因，均属于银行内部政策，无法透露。
华美银行APP“Velo by East West Bank”页面截图
时简多方辗转解决了出金问题，而对于5万余元港币难以出金的米燕来说，最令她感到不满的是，券商客服人员此前未提醒类似的风险，而在她发现锁卡无法出金之后，富途客服只告知她出金需要境外卡，便再无后话。“当初想买股票，也是历经千辛万苦，但是有人教你入金，客服态度好得不行；现在华美卡被锁了，出金困难，客服爱答不理。”
跨境券商客户经理的类似表述和做法是否符合现阶段的法律监管要求？对此，董毅智律师表示，在实际金融类服务过程中，可能有些机构用此类话术等方式来规避相关监管风险。“我个人认为不能通过这种话术完全屏蔽所有相关的不合规问题，也不能减轻它真正所应承担的法律责任。”
记者就投资者遭遇的类似困境及有何保护措施向相关券商进行了求证，老虎国际相关人士表示：老虎后台提取资金功能都是正常的，如果客户在提取资金时因银行政策、规则等原因遇到问题，客户需要自行与相应银行了解情况。“老虎作为券商不会提供银行相关业务，也无法控制或者影响客户的开户银行相关业务的进程，这一点我们对客户有相应的提示。”上述人士称。
富途回应中新经纬称，富途出金到相关银行通道不受任何影响，富途作为一家香港券商并未提供银行相关业务，也无法控制或影响客户的开户银行相关业务的进程，对客户也有相应的提示；但本着对用户负责任的原则，我方已经积极与华美银行方沟通。
华美银行则反馈称：“银行远程开户服务由来已久，所有的数字银行平台都致力于尊重并遵守当地的法律和法规。有关账户的开户和关闭，会依照银行产品的具体规则和条件与条款来进行开户和关户流程。对于账户已被关闭的客户，如果其符合开户要求并有此需要，客户完全可以重新开户并进行正常交易，或在遵守当地法律法规的前提下，客户也可以随时将其在我行开立的账户内的余额转出至当地银行账户。”
跨境券商业务还处“灰色地带”
招商银行发布的《2021中国私人财富报告》显示，2018年至2020年，中国大陆个人境外投资年均复合增长率约21%。这段时间，正是跨境券商港股、美股打新投资发展最为火热的时期，诸多投资者在此期间开户。
严格来说，根据中国证券监管机构的规定，中国内地居民可以通过合格境内机构投资者(QDII)制度购买由海外市场股票构成的基金，或者通过“沪港通”“深港通”机制直接买卖香港市场的标的股票。而跨境互联网券商则通过持有境外牌照的境外子公司，给中国境内客户提供港美股投资服务。
尽管两大跨境券商的上市主体富途控股和老虎证券均未在最新财报中对公众披露各自中国内地入金用户的详细数字，但中国内地居民无疑是其重要的客户群体。与此同时，两家券商均在财报中承认自身在中国境内的合规问题存在一定风险。老虎证券在最近一份年报的风险提示中写道，公司“可能无法获得或维持所有必要的执照、许可证和批准……特别是在中国或与中国居民有关的情况下”。富途控股也提到，“中国政府对货币兑换、跨境汇款和境外投资的控制可能会直接影响到我们平台促成的交易量。”
从企业架构来看，富途在纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛，取得了香港相关金融牌照的是子公司富途证券国际(香港)有限公司，其旗下APP“富途牛牛”的开发者则是内地实体深圳市富途网络科技有限公司。老虎证券的企业架构也与之类似，据悉，老虎国际总部位于新加坡，研发中心位于中国，而其在纳斯达克上市的主体向上金融科技控股公司(UP Fintech Holding Limited)同样注册于开曼群岛。
对此，上海正策律师事务所董毅智律师告诉中新经纬，从相关法规的角度来说，此类跨境券商在中国境内的展业行为应属于其利用现有规则漏洞所进行的套利。
律师警示跨境资金安全风险
根据富途控股2021年第二季度未经审计财报，截至报告期末，公司全球注册用户数突破1500万，开户客户数达232万，付费客户数突破100万。而根据老虎证券公布的2021年二季报，截至报告期末，公司开户客户数达164.9万，入金客户数达52.9万。
随着跨境券商客户数量水涨船高，如何保护投资者的权益更成为重中之重。董毅智表示，在现阶段，要保护使用跨境券商的投资者权益确属难点，因为每个国家和地区金融监管的尺度不同，适用的法系与相关的法律规定也不同，一旦中间产生纠纷，情况将相当复杂。“这也是央行一再强调和提示跨境券商风险的原因，因为它不符合国家的相关法律规制。”
董毅智对投资者指出，不论是在反洗钱、外汇管制还是证券交易的角度，都建议大家通过合理合规的程序进行投资。鉴于跨境券商相关业务的复杂性，可能在实务中很难实现，“那么投资者至少应该控制自己的仓位”。
夏海龙提醒投资者，资金安全是通过跨境券商参与境外投资的最大风险，从法律角度看，跨境券商的角色类似于协助境内个人参与境外投资的中介机构，其对投资人与境外金融机构间的投资关系并不直接承担法律后果。至于在投资人遭遇纠纷或困难时跨境券商是否有义务提供必要的指导、协助，则完全依赖于双方的用户协议约定，更依赖于跨境券商是否积极履行其对用户的合同义务，但这种协助义务几乎都不属于对用户资金安全的担保。
2、富途证券开户流程：富途证券开户入金(富途证券出金)
随着移动支付时代的到来，微信、支付宝等第三方快捷支付成为国内普遍趋势。金融行业逐渐步入信息化，如何将第三方授权支付应用到金融领域是不同金融机构共同探索的方向。
9月20日，港美股票券商富途证券宣布，率先接入恒生银行eDDA授权代扣代缴服务，支持客户直接授权富途证券从指定香港银行账户扣款，并入富途证券账户。该功能将为客户提供快速、便捷、免费的存款渠道，支持恒生银行等18家香港银行快速存款。客户登录银行，完成首次授权和绑定卡后，即可通过富途牛牛平台完成五分钟快速存款，真正实现授权、代扣、存款一步到位。
EDDA授权代扣存款是香港金管局于2018年推出的FPS(fast Payment System)系统增值服务，支持客户直接授权第三方商户从指定的香港银行账户扣款。简单来说，这相当于大家每天经常使用的第三方支付代扣。富途证券接入该功能后，客户在网上银行/手机银行完成电子直接支付授权后，可直接在富途平台发起存款指令，富途将指令发送至银行执行，从而实现从其银行账户代扣。
富途证券电子授权代扣保证金流程图
说到“存钱难”的问题，相信炒过香港美股的投资者都深有体会。整个操作流程繁多繁琐，平均跨行转账速度慢至1-2天，同时收取50-300港币的手续费。即使在香港FPS转账更方便，也面临资金限额低、后续可能收费等问题。eDDA授权代扣存功能上线后，将大幅减少存款流程，真正实现存款“三无”:无需登录银行、无需上传转账凭证、无需收取绑卡代扣费，还支持5分钟实时存款，为深受“存款难”困扰的港股、美股迷带来多重便利。
虽然电子授权有很多优点，但是直接授权富途证券扣款在资金安全方面是否安全？有此顾虑的客户可以放心，富途证券可以接入香港即时电子直付，其系统安全性和稳定性得到了多家银行的肯定。在扣款过程中，每一个客户的授权、绑定卡等流程都需要银行和券商双方核对，可以有效避免账务错误等问题。此外，指令发起、代扣处理、结果返回等全过程所有环节均通过API接口(应用编程接口)进行，充分保障了深度对接和代扣的安全性。
业务范围方面，富途证券在港股市场、美股市场、a股市场提供股票交易与结算、融资融券、财富管理等服务。其产品涵盖股票、ETF、期权、港股和美股的对冲和对冲等。同时还提供货基、债基、股基等多种基金产品，满足投资者的理财需求。
在产品体验上，富途自主研发的数字金融服务平台富途牛牛已经完成了iOS/android/Windows/Mac的全终端覆盖。同时适应iPad终端。可0.0037s快速下单，最快3分钟完成网上开户申请，让客户享受前所未有的无忧体验。
在社交功能上，来自世界各地的投资人、分析师、媒体KOL可以通过社交平台牛牛圈交流投资心得，分享投资心得。还有更丰富的投资者教育课程，满足新手投资者的学习需求。
在科技和金融双核的驱动下，富途证券得以不断深化服务链
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相关问答：炒美股如何开户？
想要投资美股，当然要有一个能投资美股的账户。
有些小伙伴会担心，我是不是要跑到美国才能开户啊。
其实不用这么麻烦，大多数美股券商都有网上开户的服务。
如何选择合适的美股券商，可以从以下几个方面考虑：
1、券商的规模实力
2、可交易品种
3、佣金费用及优惠活动
网上开户的步骤一般为：网上申请-邮寄资料-注入资金。
需要的资料有身份证件（护照复印件）、电子交易合约书以及W-8BEN 简易表格范本。
整个流程的审核，一般只需半个月左右。
曲线投资——QDII基金
也许有的朋友会认为，开个美股账户进行投资太麻烦了，还要邮寄资料。
又担心自己没有美股投资经验，害怕亏损。
那怎么办呢？
奶爸给大家介绍另一个投资境外资产的渠道，也就是QDII基金。
QDII基金是什么呢？
百度上对其的解释过于复杂，简单说就是在国内成立到国外去投资的一种基金。
机构购买海外标的，我们在机构购买基金，相当于持有海外的股票等资产。
QDII基金有何特点？
1、认购门槛低
相对于其他银行的QDII产品，QDII基金的认购门槛较低，认购起点仅为1000元人民币。
2、投资标的广
QDII基金的投资标的更广泛，投资对象为全球资产市场，包括黄金、石油、境外债券等等，可以充分分散资产组合风险。
3、全球配置规避风险
在国内市场，我们可以通过配置不同类型的产品来分散投资风险，但还是比较单一。如果参与全球化的投资，能够对现有资金进行更全面的配置，规避单一市场风险。
但奶爸在这里提醒大家一句，很多朋友有一个误区，认为QDII基金是无风险的。
虽说QDII风险较低，但无风险的投资产品在市场上是不存在的，有收益就会有风险，QDII基金也不例外。
如果要购买QDII基金，可以在基金公司的官网上申购或在代销的银行、券商网点进行购买。
除了QDII，大家一定还听说过QFII。
QFII跟QDII相反，指合格的境外投资者。国外专业的投资机构到境内来，将外汇资金兑换成人民币进行投资，投资于境内的证券二级市场。（有兴趣的可以关注奶爸，以后会对这些投资知识进行详细的分享哦）
关注公众号【奶爸财（ID：naibacai）】，了解更多关于理财的知识。
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