招商银行基金定投（用四个方法教你落袋为安）

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• 1、招商银行基金定投
• 2、基金该怎么定投？用四个方法教你落袋为安

1、招商银行基金定投

   一般基金取消有两种方法

    银行柜台取消

    到附近一家招商银行营业点，取号让银行的工作人员帮你取消这项业务。

    网上操作取消

    1.打开电脑上的招行专业版客户端，插入U-key输入账号密码后登录；

    2.专业版客户端登录成功后进入默认的首页界面，如图，在菜单栏中点击一卡通选项；

    3.进入一卡通界面后，如图依次点击菜单项投资理财--基金--智能定投--智能定投修改，进入另一个操作界面；

    4.在投资管理界面中，如果有多张招行的银行卡，切换到关联的一卡通卡号；

    5.在定制计划列表中找到要终止定投的基金记录，点击操作列中的详细（蓝色字体）；

    6.在弹出的窗口中输入取款密码后会打开智能定投详细信息界面，点击终止计划按钮；

    7.由于是终止计划会弹出再次确认的提示框，点击确定按钮；终止基金定投计划后，在基金定投列表中此记录就会消失。

    8.在投资界面中可以看到基金定投记录中的状态变为暂停了；

    自动取消

    在招商银行购买的基金定投交易的账户余额三个月都为零时，就会自动取消这项业务。但是希财君觉得这并不是一种好的取消方法，建议使用前两种。

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2、基金该怎么定投？用四个方法教你落袋为安

基金定投就是在固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取。

什么样的基金适合定投？

常见的基金类型有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。其中，股票基金包含了指数基金。它们的风险排序分别为货币基金<债券基金<混合基金<股票基金，收益性正好与风险性呈正相关，收益性越高的风险也就越大。

在这四大类中，最适合做定投的就是混合基金和股票基金，尤其是指数基金。原因是跌涨的幅度比较大。说到这估计很多人会觉得疑惑，咋跌涨幅度大还成优点了？

这就要讲到基金定投的本质了，基金定投的本质是高位减仓，低位加仓，也就是说，在上涨时，赚收益，在下跌时，赚份额，加倍盈利。市场有波动才会产生价差，故而有收益产生。

基金定投具体怎么操作呢？

1.选择申购费率优惠的平台，降低投资成本。

购买基金时，申购费率一般为1.2%-1.5%左右，所以选择好的平台的去购买，就可以为我们省去一部分投资成本，从一种角度来说就是增加了自己的投资收益。

通常基金申购有三种平台：一是券商，就是各大证券公司，一般折扣力度不大，优惠也一般，除非是他们自己发行的产品，才会优惠一些。二是第三方平台，经常会打折，费用有时候比较优惠。第三是银行，目前来说，银行优惠力度也很大。比如现在招商银行App，理财频道的指数基金申购费费率仅为1折，在这里申购，优惠又方便。

2.选择优质的基金

判断一支基金的好坏，需要多维度去衡量，用各种指标进行验证。

一看基金业绩。选定一只基金后，先看看其10年、5年、3年、1年的盈亏情况，再看看这些年份中，这只基金在同类基金中排名是否靠近前1/4，再看短期表现，6个月、3个月、1个月的盈亏情况，在同类基金中排名是否靠近前1/3。

二是看基金经理。一般判定一只基金稳定性的参考之一是看有没有频繁更换基金经理，再者就是看基金经理操盘过的基金业绩。同时，基金经理的工作时间也很重要，一般经历过牛熊市场交替的经理为佳。

三是看基金公司。一般选择经营时间长，基金规模较大的公司会比较安全。

3.长期持有

短期的跌涨并不能代表什么，而下跌更是加仓的好机会，所以定投需要长期持有。涨开心，因为增值了，跌也开心，因为增份额了。

根据历史数据统计，长期持有优质的基金，定投的收益大部分都为正，而且相对较高。原理之一也在于定投的收益是“复利效应”，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，这种“利滚利”的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，不宜因市场短线波动而随便终止。

4.止盈卖出，落袋为安

当基金定投做到一定时间（一般为三年）和一定金额的时候，会产生边际递减效应，即收益不会像当初刚刚定投时那么明显。这时候就要考虑赎回一部分基金，将收益放到自己的口袋里。

我们可以根据出自己的投资收益设置一个止盈线，年均止盈率（年均止盈率=收益率/投资年限）一般可以设置为10%-20%之间。

当达到自己的止盈线时，可以选择卖出二分之一，然后设置一个比目前高的止盈线，等达到后再卖出剩下的二分之一，以此类推，分批赎回，达到落袋为安的目的。

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