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1、周周金存款是什么意思 周周金存款怎么样
银行最常见的存款是定期存款和活期存款，定期存款包括整个存款、零存款、存款、利息、整个存款、零存款等多种类型。顾名思义，定期存款只能在到期后取出。如果未到期，其定期利息将转化为活期利息。
周周金存款是什么意思？
周金存款是网上商业银行推出的一种新型存款类型，与其他银行存款一样。周金存款每7天支付一次利息的同质性存款产品，具有随存随取、安全可靠、本金提取实时到达、无手续费的特点。周金存款是一种储蓄存款产品，其中本金实时支付到网上商业银行的活期账户，利息将在付息日支付到网上商业银行的活期账户。
周金存款怎么样？
从其平台来看，周金存款是支付宝中网商银行的储蓄存款，而支付宝上线以来基本没有资金流失，所以用户在这里存钱可以说是非常安全的。其次，从其产品本身来看，周金基本上没有投资储蓄存款的风险。
每周存入资金后，每7天向用户支付一次利息，但如果在此期间日平均余额小于5万元，则需要按页面显示的最高年利率计算，否则按活期利率计算。利息结算后，用户收入的利息将自动提供给网上商业银行的活期账户。
图片来源：网商银行
用户存入每周黄金后，资金也将受到《存款保险条例》的保护。根据存款条件，存款保险实行限额赔偿，最高赔偿金额为50万元。网上商业银行也经中国银行业监督管理委员会批准成立。它是一家正式的金融服务银行，除了每周黄金，还有随机存款和其他产品。
2、银行保本理财逐渐谢幕，结构性存款大火？风险不容忽视……
作者：刘芬 邢莉
来源：独角金融
随着资管新规和理财新规的下发，银行保本理财产品将在2020年底正式退出理财市场。如今离约定的过渡期结束还剩下近一年时间，部分银行的保本理财产品却已经开始谢幕。
日前，光大银行、交通银行等多家银行相继发布公告，宣布提前下线保本型理财产品。
有银行顺势推出结构性存款替代保本理财产品。但实际上，结构性存款规模激增背后，变相高息揽储、宣传销售不规范、“假结构”盛行等不合规问题不断，监管也已为其带上“紧箍咒”。
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多家银行停止保本理财业务
11月12日，交通银行在官网上发布《关于停止办理沃德薪金定投组合产品的公告》，表示为落实监管要求，将于2019年11月20日起停止办理沃德薪金定投组合产品，并提前终止沃德薪金定投组合产品协议。
（图片来源：交通银行官网）
公开资料显示，“沃德薪金定投组合”产品是由交通银行2014年推出的专属组合优惠业务，属于预期收益型产品。根据客户设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”进行每月自动扣款，扣款款项存入一年期零存整取账户，一年期零存整取账户到期且本金累计满5万元后转投“得利宝·天添利 - 沃德薪金”人民币理财产品。
而早在2018年7月22日，该行就已停止办理“沃德薪金定投组合”产品的签约业务。
除了交通银行，全国首创银行理财的光大银行也于11月1日发布《关于11月30日起停止“活期宝”理财服务的公告》。公告表示，为落实监管机构《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称“资管新规”）相关要求，该行将于2019年11月30日起停止“活期宝”理财服务，“活期宝”余额将转回至签约卡内。
而“活期宝”是光大银行推出的一款保证收益型理财产品，起点金额为5万元。在2018年5月4日，资管新规刚刚落地不久，光大银行便已经发公告暂停“活期宝”产品新增客户签约功能。
独角金融发现，去年五一过后，就有部分中小银行已经提前停售保本型理财产品。有一些银行虽然仍在发售保本型理财产品，但规模已经大大压缩，甚至停止办理签约业务来卡住入口。
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结构性存款成“替代品”，销售端口径不一
随着银行保本理财产品被禁，结构性存款成为各银行力推的替代品。
（图片来源：光大银行官网）
在光大银行宣布暂停“活期宝”的公告中，顺势推销了自己的结构性存款。公告称，“为协助您提前做好相应的资金规划，我行新发行了结构性存款产品——‘周周存’，该产品本金安全有保障，一次签约自动转存。”
独角金融发现，当前光大银行共推出周周存2.0和安存宝两款结构性存款产品。周周存1万元起购，1千元递增，年化收益率2.4~2.65%。安存宝则根据产品不同，起投金额和预期年化收益率各不相同。
中国银保监会在今年发布的《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》中明确了结构性存款的定义，是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。
“结构性存款和普通存款的最大的区别在于，普通的存款是本金和利息，都受存款保险制度保护的，但是结构性存款他的只有本金。受存款保险制度保护，利息是不受保护的。”苏宁金融研究院研究员黄大智表示。
在招商银行的一款结构性产品中，招商银行向存款人提供本金完全保障，并按照挂钩标的的价格表现，向存款人支付浮动利息，预计到期年化利率为1.25%或3.48%或3.78%。
值得注意的是，挂钩标的资产那部分不一定收益。招商银行在产品说明书中提醒，“本存款有投资风险，招商银行仅保障购买金额，不保证存款利息。本存款的利息为浮动利率。利息不确定的风险由存款人自行承担。”
虽然结构性存款在会计统计口径上被划分到存款业务，但是在销售端口径却比较混乱，说法不一。
独角金融向工商银行咨询结构性存款时，客服人员直接将其称之为理财产品，在工商银行APP上，结构性存款类产品同样出现在“理财”相关板块。招商银行客服方面虽然将其称之为存款类产品，但招商银行APP上需依照“理财”—“存款”—“结构性存款”的查找路径，才能找到相关产品。中信银行APP这一产品则在“智慧存款”板块内。
黄大智分析称，“存结构性存款，它本质上是一种存款，纳入到表内进行管理。但实际上在销售的过程中，很多银行是按照《商业银行理财业务监督管理办法》来进行执行的，比如说双录，比如风险提示，但是如果对照普通存款的话，是不需要进行双录的。”
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结构性存款戴上“紧箍咒”
自资管新规实施以来，银行面临着理财客户流失的风险，一般的存款产品竞争力又较弱，高收益的结构性存款产品自然成为揽储利器，各银行纷纷加大结构性产品的发行力度。据央行数据显示，2018年12月，全国中资银行结构性存款总规模为96166.41万亿元。其中，大型银行及中小型银行的个人结构性存款规模为42806.52万亿元，单位结构性存款规模为53359.89万亿元。
不过，随着结构性存款业务快速增长，一些不合规的现象也随之出现。一方面，“假结构”盛行，变相高息揽储；业务体量与风控能力不匹配，部分中小银行结构性存款扩张过快；部分银行风险计量不准确、账户划分不适当; 宣传销售不规范等问题屡屡出现。另一方面，2019年初，结构性存款收益与票据贴现利率出现倒挂，部分企业以票据贴现资金购买高收益率结构性存款，使结构性存款成为套利工具。
针对结构性存款业务中存在的问题和风险，2019年严监管信号频频释放。
5月，银保监会发布的《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》中对于结构性存款的现存问题就有阐述，也明确了整治该领域乱象是今年的重点工作之一。
9月，北京银保监局印发《关于规范开展结构性存款业务的通知》，对当前业务发展中存在的突出问题和乱象进行严格规范。浙江、广东等地区监管部门也对辖区内银行的“假结构性存款”问题予以指导。
10月10日，银保监会办公厅发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，在银行业侵害消费者权益方面，银保监会点名结构性存款假结构乱象。
10月18日，为了进一步规范商业银行结构性存款业务，银保监会制定并发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》（下称《通知》），对结构性存款的发行主体、销售管理、产品设计、信息披露等方面提出了全方位、严格的要求。结构性存款新规给予一年的过渡期。在过渡期内，银行可以继续发行原有的结构性存款，但应当严格控制在存量产品的整体规模内，并有序压缩递减。
（图片来源：中国银保监会官网）
据央行公布的数据，10月份结构性存款规模共98867.96亿元，较9月份减少了2373.94亿元，环比下降2.34%，同比增长43.24%，8月、9月连续两月突破10万亿规模之后，再次回落至10万亿元以下。
黄大智分析称，对于个人投资者而言，“假结构性存款”退出后，需要打破“结构性存款”是保本的、刚兑的这种观念，真正的结构性存款产品具有一定的投资风险，其收益具有不确定性，风险程度较高，需要投资者具备一定的衍生品交易的知识，如利率、汇率、期货、期权等，才能更好的进行理财。
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