购买终身寿险的风险，和泰鑫享盈终身寿险（对抗利率下行风险之工具——增额终身寿险）

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• 1、购买终身寿险的风险
• 2、对抗利率下行风险之工具——增额终身寿险

1、购买终身寿险的风险

购买终身人寿保险有两个风险：一是如果中途不能承担保费，就会造成经济损失。另一个风险是受通货膨胀、货币贬值的影响，最终赔偿金额是固定的，可能不足以匹配多年来的保险成本。终身人寿保险的保证期为终身，由于其特殊的保证期，注定要支付保险的性质，因此终身人寿保险的保险成本高于其他保险类型。

终身人寿保险是指保险公司以被保险人死亡为赔偿条件的保险类型。由于其长期和不可避免的赔偿特点，它可以被视为一种储蓄，为其他家庭成员积累资产。由于其特殊的性质，终身人寿保险的保费将相对较高，适合具有一定经济能力或有遗产计划的人。需要提醒的是，如果保险成本高，造成经济损失，或者保险终身人寿保险的成本影响生活质量，形成额外负担是不合理的投资行为。

2、对抗利率下行风险之工具——增额终身寿险

余额宝年化收益率一度跌破2%，目前在2%左右徘徊。作为一款低门槛无风险的福利性基金，余额宝花了7年的时间，把自己的收益率从巅峰时期的7%一路跌到2%，2020年甚至一度还跌破2%至1.67%。余额宝的利率降低就是利率下行风险最好的体现，换句话说就是想让我们的钱生钱越来越难了。

那么我们应该把钱放在哪里呢？放到对的地方可以对抗利率下行的风险吗？

增额终身寿险是个不错的选择。当我们买完一款增额终身寿险就会发现，这款产品，哪一年值多少钱，都被安排的明明白白，每一年的现金价值都白纸黑字的在合同里面确定了。常规设计下，每一年的现金价值都在以3.5%的速度复利递增。别的产品收益率会随市场波动，增额终身寿不会。别的产品收益率是根据过往情况作出的预测，增额终身寿的收益率是写入合同的约定。只不过这样的产品也会随着利率下行趋势的延续，会慢慢的淡出，而代之以更低预定利率的产品。买到了等于锁定了长期的较高的预定利率。

对抗利率下行风险的产品有很多，但能够长期对抗且没有风险的，也就年金和增额终身寿险了。

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