您好,今天小编为大家分享：提早还房贷，必定合算吗？，或许许多小伙伴还不知道，让我们一起来看看吧！
王雪纯/人民网微信公号
近来，“提早还房贷”接连登上各大交际途径热点话题。提早还贷为何热了起来？在法令层面是否可行？提早还贷合算吗？人民网“强调查”栏目记者就此采访了多位专家。
不少购房者为何挑选提早还房贷？
日前，人民银行、银保监会发布《关于树立新发放首套住宅个人住宅贷款利率政策动态调整长效机制的告知》。
随后，不少城市的房贷利率快跑进入“3”年代。1月29日，郑州部分银即将首套房贷利率最低降至3.8%；1月30日，福州宣告首套房贷利率下限下调至3.8%；1月31日，珠海部分银行宣告首套房贷利率最低可从3.9%下调至3.7%。到现在，已有近30个城市调整了首套房贷利率。
“尽管近年来贷款商场报价利率（LPR）屡次下降，但部分存量房贷利率依然显着高于现在的均匀房贷利率，尤其是上一年以来，首套房贷利率下限调整之后，存量房贷利率与新增房贷利率的利差进一步扩展。”招联金融首席研究员董希淼以为，部分存量住宅贷款利率偏高，是购房者提早还款的原因之一。除此之外，他分析，受上一年以来金融商场动摇加重的影响，一向稳健的部分银行理财产品呈现“破净”，一般居民出资收益下降显着，因而有些居民会倾向于将本来用于出资的部分资金拿来提早还款。
提早还房贷在法令层面是否可行？
“提早还款是否构成违约需要依据告贷合同的具体内容等来进行判别。”中国人民大学法学院教授刘俊海告知记者，依据《民法典》第五百三十条规则，债权人可以回绝债款人提早实行债款，可是提早实行不危害债权人利益的在外。债款人提早实行债款给债权人添加的费用，由债款人担负。
“法令相当于平衡了银行（债权人）与购房者（债款人）之间的利益，即购房者有权提早归还贷款，对于其提早实行债款给银行添加的运营本钱等费用，由购房者担负。银行作为债权人，是否答应购房者提早还款以及是否收取必定的违约金或补偿金等，需要依据其与购房者签定的贷款合同来决议。如果两边的贷款合同中规则，提早还房贷需要付出违约金或补偿金，就需要依照合同履行收取费用。”刘俊海说。
刘俊海还对提早还房贷的时刻做出分析，他表明，如果贷款合同没有约好提早还房贷的具体时刻约束，购房者需要与银行预定时刻。此外，如果银行成心延迟处理提早还贷，可通过向贷款银行总行进行投诉、向银保监会和政务部分进行投诉、向法院起诉这三种途径保护购房者本身合法权益。
提早还房贷就必定合算吗？
“要不要提早还房贷还需理性考虑。”董希淼表明，判别是否需要提早还房贷，最直接的方法是看出资收益是否可以掩盖贷款利息。如果出资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于出资；反之则可以考虑部分或全部归还贷款。此外，还需要为自己日子、养老等留足资金。
董希淼进一步解说，从还款方法看，一般来说等额本金这种还款方法前期归还的本金多、利息少，比较来说提早还款会更合算一点；等额本息这种还款方法前期归还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提早还款。
“提早还房贷切莫盲目跟风。购房者的贷款合同千差万别，需要具体问题具体分析，既要考虑自己的出资才能和资金组织，也要考虑未来金融商场和房贷利率改变，归纳作出判别。”董希淼提示到。
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