提早还10万，省了22万利息！“我不给银行打工了”

您好,今天小编为大家分享：提早还10万，省了22万利息！“我不给银行打工了”，或许许多小伙伴还不知道，让咱们一起来看看吧！

中国证券报微信公号消息，“年终奖发了之后，第一时刻去排队还房贷，等了两个月总算扣款了。”来自武汉市的小陈告知记者，“一共贷了70万元，30年，提早还10万，缩短还款年限，一共能节约22万元利息。”

当理财收益难以跑赢房贷利率，越来越多的贷款人挑选提早还贷，以下降房贷全体本钱。不少贷款人在交际媒体上表明，“不想再给银行打工了”。

图片来源：受访者小陈

“理财不如还房贷”

记者调研中了解到，其时理财、存款等出资的预期收益无法掩盖贷款利息，是部分贷款人挑选提早还款的主要原因。

“我每期都提早还5万元本金，到现在已还了12期，贷款年限缩短至13年，总利息将近能省80多万。”北京的程女士告知记者，在2022年2月份她从银行贷出160万商贷，年限25年，其时利率是5.2%，利息一共有126.22万。从上一年4月份开端，她一向未能找到适宜的出资时机，所以挑选提早还房贷。

和程女士做出相同挑选的，还有来自上海的高先生，“我的房贷金额较大，提早还贷能下降本金，全体减轻还款压力”。

高先生给记者算了笔账，“我贷款了199万元，贷款期限是20年，利率4.95%，如果我提早还10万元，贷款期限缩短至18年，总利息可以节约近12万元；而现在存款利率根本只要3%左右，18年收益仅有54000元，且利率还有持续下降空间，理财也不能保本保息了。”

高先生表明，“现在的房贷利率显着高于理财、存款利率，对于咱们风险承受力较低的出资者而言，现在很难找到比提早还贷收益更好的‘出资’了。”

对此，招联金融首席研究员董希淼分析称，近年来，部分借款人经过全部或部分提早还款来减轻还贷压力。一起，2022年以来我国金融市场动摇加重，一向稳健的银行理财产品呈现“破净”。一般居民出资收益下降，风险偏好趋于保存，将本来用于出资的部分资金用于提早还款。

提早还款扎推

由于提早还款需求激增，多家银行提早还款的客户都排起了长队，乃至有银行需排队半年之久。

“现在请求提早还贷的客户太多，大约上一年四季度开端，提早还款的客户忽然激增，现在还有大部分积压事务未处理完。”工商银行深圳分行贷款司理汪鑫告知记者。

部分银行扣款时刻再三延迟。南京的吴女士告知记者，“近几天专门去网点提交了提早还贷的请求，贷款司理说现在额度十分严重，前面还有30多个客户在排队，我这笔扣款差不多要排到半年后了。”

与此一起，为操控提早还款量，部分银行在提早还款次数上也做了约束，乃至取消了线上预定通道。上海的高先生向记者表明，“上一年工行是随时都可以提早还款的，可是本年我在线上还的时候发现，一年只能提早还一次了”。

此外，天津的戴女士向记者吐槽，“房子是在天津老家买的，我现在长时间在上海工作，不能线上请求还款的话，意味着我还要由于这件事跑回去一趟，还不知道能不能一次办完。”

对此，该行工作人员解说，如果客户真实不方便现场处理，也可托付别人进行代理，但需到公证处开具具有法律效力的托付证明。“提早还款触及从客户卡里扣划金钱的操作，各方面审阅资料会愈加慎重。”

业内人士指出，对于银行来说，房贷是一项长时间安稳生息的优质财物，提早还款量加大，会直接影响银行利息收入，也会影响银行对长时间财物的运用组织。面对住房贷款事务开展压力，银行采纳多种办法企图下降或推延提早还款压力。

警觉”转贷“圈套

跟着五年期以上LPR的不断下调，存量房贷利率与新增房贷利率构成较大利差。不少贷款人告知记者，尽管LPR起浮下调，可是签合一起上浮的基点是不变的，买在利息高点的房子不太合算。

越来越多的贷款人想要取得较低的贷款利率，部分银行和贷款中介因势诱导借款人用运营贷来置换房贷，即贷款人将房贷结清后，再将房子典当给银行请求利率较低的运营贷。

从利率上来看，以深圳市为例，现在首套房贷利率在4.6%左右，而运营贷利率可低至3.45%，相差了115个基点。但是，这种做法是明令禁止的。

北京金诉律师事务所主任王玉臣向记者表明，银行贷款是有清晰的用处设定的，有必要依照用处去运用，不能挪做它用。运营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务目标的融财物品，贷款资金用于其企业或个体户的运营需要，是不允许流入楼市的。

“‘转贷’行为对于购房人而言有不小的风险，一旦被查出将面对停贷，或提早全额归还贷款的风险，资信也会遭到严重影响。若无法及时归还银行贷款，将面对被典当的房产被拍卖的风险。对于一些操作运营贷置换房贷的中介或银行组织，一旦被查出，也会面对被处分的风险。严重者，还可能会触及刑事犯罪问题。”王玉臣说。

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