关于【信用卡套现炒股】:信用卡套现需谨慎 玩不转时铁窗内过三年，今天犇涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
1、信用卡套现炒股
“2015年8月18日林某犯信用卡诈骗罪被温州市鹿城区人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元”、“2015年8月18日周某犯信用卡诈骗罪，被鹿城区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币40000元”……以上两个案子涉及的信用卡套现金额分别为10多万元，但最终信用卡套现人的苦果是要在铁窗内度过两三年，一生背上“信用的黑名单”。
信用卡套现需谨慎所以，我们奉劝“拆东墙补西墙”的信用卡套现人，人在江湖，你现在套出去多少，将来悉数都要还出来。
案例一：
套现炒股被套最终“啃老”解围
今年上半年股市一路向好时，让不少人打起了信用卡套现炒股的主意，然而始于6月的一轮轮暴跌让不少人的美梦最终变成了恶梦，终于意识到“杠杆炒股”的残酷。去年7月进入股市的李先生，先是利用自己的闲散资金小赚了一笔，后来看到股指一路狂飙，李先生禁不住诱惑动起了信用卡套现的歪脑筋。李先生说，今年4月底他将两张分别有5万元额度的信用卡拿去套现。按照李先生套现9万元来算，套现一次的成本在360元～720元之间。
由于信用卡的免息期在20天～50天不等，只要信用卡账单到期，李先生就不得不将股票卖掉还钱，这样前前后后他一共套了三次。然而市场可不是总艳阳高照，随后不期而至的暴跌让他经历了跌停板股票卖不出去的恐慌，眼看着“套”来的钱在股市里一点点变少，李先生整日恍恍惚惚，吃不下，睡不着。随着还款日一天天逼近，他不得不割肉卖掉全部股票还钱，还差2万多元的资金缺口，最终他不得不找父母借钱还上了信用卡。“股市没那么容易赚钱，用自己的闲钱投资一下还行，信用卡套现炒股真是不能碰。”李先生反思道。
案例二：
恶意透支本金8万多元被判三年罚3万元
记者从温州市公安局经侦支队获悉，以非法占有为目的，恶意透支信用卡透支金额超万元且银行两次催收超过三个月仍拒不归还的，可能会被认定为犯罪。以下是市公安局经侦支队提供的两个真实案例，或可给持卡人提个醒，恶意透支信用卡的违法成本非常高。
2015年5月，某国有银行市南城支行向市公安局经侦支队举报林某涉嫌信用卡诈骗。经查，林某于2013年3月18日向该行申领了一张白金信用卡。自2013年4月至2014年8月期间，林某通过刷卡消费、提现等方式使用该信用卡，共透支本金60016.50元人民币，产生滞纳金和利息合计24930.32元人民币，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。
2015年5月10日林某被公安机关抓获并刑事拘留。在侦查阶段，林某还主动交代了自己于2014年3月10日向另一家股份制银行温州分行申请办理了一张白金信用卡，从2014年3月至2015年2月期间，共透支本金23472元人民币，产生滞纳金和利息6237元人民币，经银行多次催收超过三个月也未归还。
2、信用卡套现炒股?多家银行发文警示 监管一月内开出超4300万元罚单
随着国内疫情得到有效控制，股市、楼市行情逐步回暖，一些投机者“赌徒心理”萌生，套现信用卡资金炒股、炒房的违规现象近来频发。对此，监管重拳出击，自7月份以来，多家银行已因信用卡资金监管不力、个人消费贷款违规流入“两市”等而遭到监管重罚，累计罚款金额已超过4300万元。
面对信用卡贷款监管高压，近期多家银行相继发布信用卡“禁令”，其中明令禁止信用卡资金被用于购房、投资、理财、股票等领域，一旦发现用户违规操作，将面临被降额、止付甚至冻结、锁卡的惩罚结果。
多家银行发布禁令
8月11日晚间，光大银行信用卡中心发布公告称，信用卡资金仅限持卡人日常消费使用，不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票等禁止性领域。
一旦用户违规使用信用卡资金，将受到相应的管控措施。光大银行信用卡中心表示，如果用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，同时用户还将面临降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。
事实上，光大银行并不是近期第一个发声警示“违规使用信用卡资金”的银行。
7月29日，中信银行发布警示公告称，根据国家相关法规和监管要求，信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。同时，中信银行提醒，开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。
无独有偶，7月10日，平安银行亦发布类似公告表示，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。
同时，平安银行强调，对于持卡人违规使用信用卡时，其有权中止或终止信用卡功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。
值得注意的是，平安银行还表示，若出现上述信用卡违规使用行为是，其将根据监管要求，保留上报不良记录至人行征信报告的权利。
有银行业人士表示，今年受疫情影响，个人零售端业务成风险管控重点，预计后续将有更多银行信用卡采取类似管控举措。
监管严罚资金违规入市
事实上，近期随着股市、楼市行情逐步升温，信用卡资金违规流入股市、楼市的现象频发。对此，监管已对多家银行的信用卡违规业务、贷后管理不审慎、消费贷违规入市等行为作出重罚。
8月11日，上海银保监局对浦发银行开出一张巨额罚单，罚款金额高达2100万元。
上海银保监局在罚单中列出浦发银行“12宗罪”，其中就包括：个人消费贷款贷后管理未尽职；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；违规向“四证”不全的房地产项目投放同业投资资金等等。
同日，江西进贤农商行也因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人消费类贷款用于购房、贷后管理不到位致使贷款资金被挪用等多种违法违规行为，被银保监会江西监管局合计罚款275万。
8月6日，吉林银保监局一日开出11张罚单，受罚对象包括工商银行、中国银行、招商银行等多家大型银行。
其中，对中国银行吉林分行处以罚款20万，案由是其信用卡专向分期付款业务未有效落实授信担保条件；对招商银行长春分行合计处罚款40万元，案由是其存在贷款贷后管理不到位、未有效监控贷款资金使用情况等违法违规行为；对工商银行长春分行罚款20万，处罚原因是贷款管理不审慎，个人质押贷款资金被用于购买理财产品、节节高创新型存款产品。
除此之外，今年7月中下旬，因个人贷款违规入市、信用卡业务违规等等，平安银行、广发银行、北京银行、邮储银行等均领到监管开出的百万级罚单。
平安银行北京分行因个人贷款资金违规流入房地产、采取不正当手段发放贷款等，被北京银保监局合计处罚777.22万元；北京银行因个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市和楼市等多种违规行为，被合计罚款660万元；广发银行及其信用卡中心则因信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则、未向持卡人披露信用卡总授信额度信息等等，被合计处罚400万元；邮储银行亳州分行因个人消费及经营性贷款流入楼市被处罚25万。
可以看出，不到一个月的时间，监管已对银行贷款管理不审慎而流入“两市”、信用卡贷后监管不力等开出的罚单金额累计超过4300万。
除了采取强有力的惩罚措施，监管近期也频频对信用卡资金违规等行为发声警示。此前，银保监会消保局警示称，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。
同时，银保监会消保局指出，有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也会致使金融机构风险累积。
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