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1、银保监会：二季度末商业银行不良贷款率1.67%，较上季末下降0.02个百分点
8月19日，银保监会公布2022年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况：
一、银行业和保险业总资产稳健增长
2022年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额367.7万亿元，同比增长9.4%。其中，大型商业银行本外币资产总额151.4万亿元，占比41.2%，同比增长11.2%；股份制商业银行本外币资产总额65万亿元，占比17.7%，同比增长7.8%。
2022年二季度末，保险公司总资产26.6万亿元，较年初增加1.8万亿元，较年初增长7.0%。其中，产险公司总资产2.7万亿元，较年初增长9.3%；人身险公司总资产22.9万亿元，较年初增长6.9%；再保险公司总资产6493亿元，较年初增长7.2%；保险资产管理公司总资产1008亿元，较年初下降2.1%。
二、银行业和保险业持续加强金融服务
2022年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额55.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额21.8万亿元，同比增速22.6%。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。
2022年上半年，保险公司原保险保费收入2.8万亿元，同比增长5.1%。赔款与给付支出7768亿元，同比增长3.1%。2022年二季度末新增保单件数242亿件，同比增长9.5%。
三、商业银行信贷资产质量基本稳定
2022年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额3万亿元，较上季末增加416亿元；商业银行不良贷款率1.67%，较上季末下降0.02个百分点。
2022年二季度末，商业银行正常贷款余额174.2万亿元，其中正常类贷款余额170.2万亿元，关注类贷款余额4万亿元。
四、商业银行利润保持稳健，风险抵补能力较强
2022年上半年，商业银行累计实现净利润1.2万亿元,同比增长7.1%。平均资本利润率为10.1%，较上季末下降0.81个百分点。平均资产利润率为0.82%，较上季末下降0.08个百分点。
2022年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为6万亿元，较上季末增加1744亿元；拨备覆盖率为203.78%，较上季末上升3.08个百分点；贷款拨备率为3.4%，较上季末上升0.01个百分点。
2022年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.87%，较上季末下降0.14个百分点。一级资本充足率为12.08%，较上季末下降0.17个百分点。核心一级资本充足率为10.52%，较上季末下降0.18个百分点。
五、商业银行流动性水平保持稳健
2022年二季度末，商业银行流动性覆盖率为146.3%，较上季末上升3.07个百分点；流动性比例为62.27%，较上季末上升1.05个百分点；人民币超额备付金率1.67%，较上季末下降0.22个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为78.44%，较上季末下降0.26个百分点。
六、保险业偿付能力情况
2022年第一季度末，纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为224.2%，平均核心偿付能力充足率为150%；50家保险公司风险综合评级被评为A类，107家保险公司被评为B类，15家保险公司被评为C类，8家保险公司被评为D类。
2、结合具体银行了解不良贷款比率情况(不良贷款绝对额)
根据监管部门公布的统计数据，2021年四季度末，商业银行不良贷款余额(法人口径，下同)2.8万亿元，较上季末增加135亿元；商业银行不良贷款率1.73%，比上季末下降0.02个百分点。
两家股份制银行资产质量总体良好。截至2021年四季度末，不良贷款余额共计4977亿元，连续四个季度逐步下降，比2021年一季度末下降59亿元，占商业银行不良贷款余额(28471亿元)的17%。
12家股份制银行平均不良率为1.37%，与大型商业银行持平，但低于农商行(3.63%)和城商行(1.90%)。
但12家股份制银行的不良贷款情况各不相同，在业务发展上也有所分化。简要分析如下。
12家股份制银行不良贷款统计
(一)从不良贷款规模来看，头部比较集中。
两家股份制银行中，浦发银行不良贷款余额最高，为768亿元，民生银行也超过700亿元，中信银行不良贷款余额为674亿元，属于第一梯队；半数股份制银行不良贷款规模在200-500亿元之间，渤海和恒丰银行不良贷款余额不足200亿元，其中恒丰银行不良贷款余额最低，仅为137亿元。
浦发银行、民生银行、中信银行、招商银行不良贷款余额均超过500亿元，合计2674亿元，占12家股份制银行不良贷款总额的53%以上。
(二)从不良贷款率来看，分化较大。
两家股份制银行中，恒丰银行的不良率最高，不良率最小，为2.12%。也是唯一一家不良率超过2%的股份制银行，其次是民生银行，不良率为1.79%，属于“量大率高”。不良贷款率最低的是招商银行，只有0.91%。12家股份制银行中，只有招商银行的不良贷款率低于1%，平安银行和兴业银行的不良贷款率也相对较低，接近1%。
两家股份制银行中，恒丰、民生、华夏、渤海银行不良率高于全国商业银行平均不良率1.73%，浦发、浙商、广发、中信银行不良率高于股份制银行平均不良率1.37%，在股份制银行同业中不占优势。
(3)从不良贷款的变化来看，总体情况在好转。
2家股份制银行中，11家银行不良率下降，仅浙商银行一家银行不良率上升。浙商银行也是唯一一家不良贷款规模和不良率均为“双升”的股份制银行。
两家股份制银行中，浙商银行、民生银行、渤海银行、华夏银行、广发银行不良贷款余额有所上升。其中，浙商银行不良贷款余额较2020年末增加36.22亿元，增幅最大，民生银行、渤海银行、华夏银行不良贷款均增加10亿元以上。
浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、光大银行、平安银行、恒丰银行7家银行实现了不良贷款余额和不良率的“双降”。其中，恒丰银行的不良率比2020年末下降了0.55个百分点，中信银行紧随其后，下降了0.55个百分点。
尤其是近年来，中信银行大力处置不良贷款。2020年，中信银行不良贷款余额为734亿元，在股份制银行中排名第二。2021年不良贷款余额减少60亿元，低于浦发银行和民生银行。这是11年来不良贷款首次“双降”。
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相关问答：为什么银行不良贷款率高于2%以上就怕得不得了，担心金融风险？
不良率的表现可以说是一家银行的重要经营指标。按照《商业银行风险监管核心指标(试行)》中公布银行的不良率应控制在5%以内。
做过企业调查的人都明白一个道理，反应一家企业经营好坏的账一般有两本。
一本是给银行看的。这本账要表现出盈利良好，现金流充沛，总之各种指标尽可能好看。企业认为只有这样才能从银行贷出资金。另一本是给税务机关看的。这本账要表现出自己的盈利能力弱，甚至亏损。企业认为这样可以少交税。关于不良率，银行也有两本账。一本是给投资人，对外公布的。这上边公布的不良率一定是经过美化或修饰的。另一本则是自己看的，也是给监管机构的，这里边的不良率反应相对真实。监管机构也能从银行的各种数据之间的勾稽关系，评判标准得出真正的不良率。
在控制不良率方面，银行常用的方法不外乎以下几种：
一、不良贷款转让当年国有大行的不良贷款较多，国家专门成立了四大资产管理公司进行对口处置不良贷款。现在的资产管理公司仍然有承接银行不良贷款的能力与需求。银行短时间收不回的贷款，资产管理公司有时间有精力也有能力来收回。银行只需要折价将不良贷款转让给资产管理公司就行。
不良贷款转让虽然会损耗一部分银行的利润，但是总比不良率激增带来的负面影响要小的多。
二、不良贷款重组借款人财务恶化，贷款出现不良，银行要想办法化解不良。银行会通过调整借款人的还款方式，延长客户还款时间来化解不良。银行也可以通过借新还旧的方式重新为借款人发放贷款，偿还过去的贷款。
那些能够进行贷款重组的借款人往往是有一定的资产，或者关联单位愿意出面协助，再或者是仍有起死回生机会的经营主体。
三、不良贷款核销核销是银行最常用的降低银行不良率的方案。所谓的核销贷款就是银行用风险拨备资金来冲销不良贷款，将这笔贷款从会计报表中抹去。风险拨备资金又来自于银行的利润。核销的动力来源就是银行的盈利能力。
核销不良贷款能够降低不良贷款率，但是对于利润的侵蚀也是非常大的，所以银行不可能拿所有利润来核销贷款。
除了上述几个常见的方案，针对不同种类的不良贷款还有很多方法。比如发放无还本续贷资金，再比如起诉执行抵押物等等。还有很多创新的不良处置方案也备受推崇，比如资产证券化、收益权转让等。
从上述几个方法，我们基本可以得出一个结论：银行公布出的不良率数字，是经过一系列不良化解操作以后的数字。除了这些已经处理的，银行还有很多是临近不良指标，即将划为不良的贷款。也就是说，公布出来的数字往往只是冰山一角。
2019年，我国商业银行平均不良贷款率为1.86%。如果一家银行的不良率超过这个数字，也就意味着它拖了众多商业银行的后腿。不仅不会被投资者看好，也会被监管机构请去喝茶。
总结：一家银行超过2%的不良率，那就说明它在控制不良率方面已经有些问题了，至少是低于平均水平的。当然了，这个问题还称不上严重，毕竟监管指标是5%。如果逼近5%，那就说明这家银行已经触及监管红线，可能不是被约谈那么简单了。
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