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1、首套房贷征信要求 首套房贷对征信的要求
首先,贷款人的信用调查必须良好,信用调查没有异常记录,特别是近年来,不能连续三次,总逾期还款记录6次;其次,个人收入证明,贷款必须提供流量证明,这也是证明贷款还款能力的好材料,否则银行将评估用户没有贷款还款能力;最终要求不是人民法院的不诚实执行人。以上是第一个抵押贷款信用调查要求的相关内容。
抵押信用调查是几年的调查抵押贷款信用调查一般是近年来的调查,因为近年来的信用调查报告最能反映贷款人最近的个人信用状况、债务状况和经济发展能力。如果贷款人近年来的信用报告有不良的个人信用记录,银行或贷款机构很可能会以个人信用不良为由拒绝贷款申请。
但是也会参照近五年的汇报来进行一个整体评价,最终依据评定结果决定能否给贷款人批贷款。本文主要写的是首套房贷征信要求有关知识点,内容仅作参考。
2、夫妻一方的征信不好,可以贷款买房吗?怎么补救?
按照《中华人民共和国民法典》的规定:婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有,产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上属于同一个经济实体。因此商业银行在发放贷款时,如果是已婚人士,常常都需要提供配偶的个人信息及征信情况进行审查,一旦一方的征信情况不好,不符合银行贷款的准入条件,那么是无法取得授信贷款的。
什么是征信不好?
银行对于征信不好的定义其实很宽泛,但最常见的主要有以下三种情况:(1)一是目前存在逾期、欠息等不良记录情况;(2)二是虽然不存在逾期/欠息,但是存在借新还旧、展期等情况;(3)三是目前不存在上述(1)(2)类情况,但是最近2年内曾有过“累六连三”(累计六次或者连续三次)的情况。正常而言,只要存在上述任何一类情况,就属于征信不好,此时在银行贷款的希望极其渺茫。
如何补救?
1、养征信
按照我国目前的《征信业管理条例》第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。所以你的不良记录只要已结清,五年后自动被覆盖(现实中,一般不需要等待五年,正常银行只看最近两年/三年的记录,所以只要你最近两三年的记录良好,那么贷款一般问题不大)。
2、离婚
相信不少人都看到过为了买房而虚假离婚的报道案件,有的离婚为的是多一个首套房的待遇,而有的就是因为征信的原因,因为结婚必须看双方的征信情况,如有一方征信不好,可以通过离婚选择由征信良好的一方进行贷款,等贷款审批后再进行复婚,不过为了避免这类情况,一些银行对于离婚时间是有期限要求的,比如必须在离婚后半年或者更长时间后才可以办理贷款。
3、中小银行尝试
按照银保监会每年发布的《金融统计年鉴》数据显示:目前我国的商业银行机构数量已经突破了4000家,不同的商业银行规模不一样,经营的风险把控也不一样;对于大银行而言,由于网点密集,业务量较多,所以风险把控准入较严格。但中小银行不一样,受制于规模因素,为了拓展业务,部分中小银行在风险把控上会有所弱化,所以在大银行贷不了款的时候,改为中小银行是有希望的;不过如果是还款能力(如流水不够)等方面的因素,几率会大一些,征信因素,概率相对较小。
总结
除了上述几类情况之外,还有一类虽然不是征信不好,但也会影响到贷款,即小额贷款众多(如一方个人征信上体现有众多的网贷,即使全部都按时还款,银行依然可能会拒贷),所以打算要办理房贷的,在贷款前的一两年内最好尽量避免频繁使用网贷。最后补充一点:征信在平时可能对你的生活并没有影响,但是当你需要它的时候,你会发现离开它,寸步难行!
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