怎样关闭微众银行账户服务，怎么关闭微众银行账户（ 远离实体消费的空中楼阁）

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• 2、微众银行玩不过传统银行？ 远离实体消费的空中楼阁

1、怎样关闭微众银行账户服务：怎么关闭微众银行账户

微众银行app中关闭：1.首先解绑银行卡，随后致电人工客服，提出注销账号的要求，依照客服提示开展注销；2.注销申请提交以后需要通过微信或是邮箱发送3张相片，分别是身份证的正反面相片和本人手持证件的相片；3.只需等候客服打来的确认注销账号的电话，接到电话就代表已经顺利关掉微众银行。

2、微众银行玩不过传统银行？ 远离实体消费的空中楼阁

在行长曹彤宣布辞职后，短短两个月里，深圳前海微众银行高管人事再现变动。据财新，微众银行副行长郑新林已提出辞职，其分管的同业业务由现任行长李南青接任。

就在今年9月，微众银行宣布行长曹彤因个人原因申请辞去微众银行所任职务，由李南青接任。

微众银行去年年底获批开业，今年1月18日开始试营业，为民营银行试点的第一家。对于前海微众银行，市场寄予厚望，希望能够倒逼传统银行创新。但成立不足一年，高管团队已接连离开两人，不免引发市场对网络银行前景的顾虑。

财新分析，当网络银行横空出世之际，理想模式是通过互联网形式实现开户，左手吸收海量低成本负债，右手通过销售资管产品实现资产出表，由此打造一个轻资产、海量客户的银行。但当远程开户落空后，网络银行不免落入尴尬困境。

从网络银行诞生之初，开户问题就成为关键。如果远程开户不能破冰，网络银行将成为“空中楼阁”。

在长达一年多的征求意见后，央行仍将现场开户作为网络银行独立开户的先决条件，远程开户只能在此基础上实现，同时，央行将不再针对远程开户单独制定制度。

郑新林8月份接受财新采访时称，微众银行在财富管理的优势，是作为分销平台能吸引海量用户的可能：“我们整个架构跟传统银行大不一样，传统银行一笔业务要过好几个部门，假设每个部门收千五的手续费，2%的收益就没了。我们一站式全部搞定，成本很低。”

但不甘坐以待毙的银行开始反击。

招商银行抢在微众之前推出“闪电贷”，同样是依托大数据的运用，实现快速手机小额贷款。相比互联网巨头的海量数据，银行也在开始唤醒自己手中客户金融数据这座“沉睡的金山”。

招商银行零售信贷部副总经理赵晓君说，银行的客户数据是一座“沉睡的金山”，是实打实的金融数据，而且贷款领域最大的就是如何应用数据，而数据背后则是算法和模型，最后拼的还是风险管理能力。而这恰恰正是传统银行的优势所在。

互联网银行对传统银行构成的最大威胁，就在于小额信贷领域。对此，包括建设银行、中信银行、华夏银行等多家商业银行，都各自推出网络贷款产品，这一领域硝烟弥漫。

不仅如此，招商银行还停止了与微众银行的合作。9月份，招商银行单方面关闭了微众银行的核身接口，这导致微众银行的新增客户不能来自招行。后来，李南青、郑新林等也与招行高管进行几轮商议，但并无进展。#JRJ分页符#

微众银行两月内两行长辞职 为何留不住人||||||

微众银行两月内两行长辞职 为何留不住人

微众银行的管理层变动仍在继续。9月首任行长曹彤离职创业后，该行分管同业业务的副行长郑新林已于近日提出辞职。有消息称，在离开微众银行之后，郑新林将重回福建，作为主要负责人，筹备一家新的民营银行。

继9月份微众银行行长曹彤辞职之后，深圳前海微众银行最近又有多位中高层辞职。该行分管同业业务的副行长郑新林已于近日提出辞职，该行分管平台金融的负责人，以及两个一级部门负责人也选择离职。微众银行官方14日承认了郑新林离职一事。

微众银行去年年底获批开业，今年1月18日开始试营业，为首批民营银行试点的第一家。互联网银行对传统银行的一大优势就在于小额信贷领域。不过，近来多家商业银行都在网络贷款产品上发力，市场人士认为，这也在一定程度上阻碍了微众银行新增客户的拓展。

郑新林此前在微众银行分管同业业务，同时也是微众银行APP负责人。在加入微众银行前，郑新林曾担任过兴业银行（行情601166，买入）总行同业业务部总经理等职。郑新林此前表示，之所以在去年9月10日向兴业银行递交辞职信，加入微众银行，是“不希望将来后悔错过了一次精彩浪潮的到来”。

郑新林辞职后的去向暂时无法确认。但有消息称，在离开微众银行之后，郑新林将重回福建，作为主要负责人，筹备一家新的民营银行。郑新林之前，微众银行行长曹彤也于两个月前因个人原因申请辞去微众银行所任职务，出任厦门国际金融技术有限公司董事长，并还在筹备成立厦门国际金融资产交易中心。曹彤离职后，微众银行行长职务已由原监事长李南青接任。

在微众银行前行长曹彤离职两个月后，该行副行长郑新林也提交了离职报告，曾经豪华的高管团队逐渐出走，让刚开业不到一年的微众银行再次陷入留不住人的尴尬。是高管理念之间的差异，还是银行内业务推进艰难，抑或是互联网银行定位的局限？

副行长请辞

“理想很丰满，现实很骨感”，作为被寄予厚望的国内首家互联网银行，微众银行的发展之路有些缓慢，而它成立时豪华的高管团队如今已“物是人非”。日前，微众银行副行长郑新林已提出辞职，他分管的同业业务由现任行长李南青接任。在离开微众银行之后，郑新林将重回福建，作为主要负责人筹备一家新的民营银行。对此，微众银行回应，郑新林日前提出了离职申请，据了解会有很好的发展机会。微众银行尊重他的选择，感谢他做出的贡献。

同时，有消息称一起离职的还有分管平台金融的黄埔（副行长级别），以及两个一级部门负责人，小微企业事业部副总经理蒋宁、同业事业部副总经理游健聪。微众银行去年底获批开业，今年1月18日开始试营业，为民营银行试点的第一家。对于微众银行，市场寄予厚望，希望能够倒逼传统银行创新。

值得一提的是，两个月前，微众银行前行长曹彤也因个人原因离职，现正在厦门筹备厦门国际金融资产交易中心。有市场人士表示，当时曹彤离开时有人说他不懂互联网银行，但现在副行长也随即离开，可能不单是传统银行人士“水土不服”的原因。

其实，正式开业后，微众银行对组织架构曾进行多次调整。据相关内部人士指出，前不久微众银行重新明确了财富管理、消费金融和平台金融三个主要的业务方向。但有业内人士表示，其内部框架还没有特别明确的梳理。#JRJ分页符#

为何留不住人

如果说曹彤的离开尚可解释为他有了新的事业追求，那么短时间内另外几位高管的出走，令微众银行的人事动荡问题更加凸显。在初始团队流失加剧的表象下，人们更加关注的问题是，微众银行为什么留不住这些人才？

有业内人士表示，微众银行高管团队存在文化、观念的冲突。互联网以创新、体验为先，而银行以风险为先，两种思考方式必然带来碰撞。对此，微众银行CEO顾敏此前曾表示，在一开始组建微众银行的时候，就已经看到了两种明显不同的思考模式，一边是IT人的思维，一边是金融人的思维。当这两种思维纠缠到一起，只能很小心地调整，保持客观，不偏倚任何一方，而这种平衡的能力并非易事。

在IT与银行融合的同时，微众银行众多高管的保险背景，或许更令传统银行家难以适应。公开资料显示，微众银行成立之时，11名高管团队中有7名有平安系工作经历，顾敏曾任中国平安（行情601318，买入）集团执行董事兼副总经理。

一位不愿具名的业内人士表示，微众银行高管主要由平安系及银行系组成，保险文化和银行文化还是有很大差别的，管理风格的差异是导致高管团队离职最直接的原因。而且微众银行的高管团队太过豪华，豪华的弊端就是难以实现互补，遇到分歧难以调和。该人士表示，如今银行系的高管逐渐出走，剩下的高管大多带有平安系经历，同质化太高，可能会带来问题。

应打通线上线下通路

其实除了团队理念之间的差异，腾讯在金融战略上的短板和困境可能也没有带给微众银行更好的资源支持。

作为5家民营银行中最早开业的，微众银行的人脸识别技术备受关注。但远程开户政策的限制，令微众银行陷入了后继乏力的尴尬中。截至目前，微众银行的主打贷款产品仅有尚在测试中的微粒贷，理财方面则全部通过微众银行App，还有几款嵌入平台企业的产品。除此之外，再没有引起市场广泛关注的产品。

相比之下，与微众银行对垒的另一家纯互联网银行——网商银行的贷款产品已经覆盖了创业型中小网站、天猫商家、口碑商家、农户等人群，这其中既有与流量统计网站CNZZ的合作，更多的授信支撑是来自阿里巴巴内部多年来的数据积累，例如通过蚂蚁小贷业务搜集来的行业、地区坏账率，口碑平台的商户流水等。

但这些数据恰恰是微众银行所缺少的。以社交软件起家的腾讯积累了庞大的社交化数据，但这些难以转化为对个人授信、风险控制的依据。另一方面，此前腾讯在金融方面的布局一直落后，财付通与支付宝的交易规模相距甚远，也影响了理财、还款、转账等金融行为的数据积累，这一情况直到2014年微信凭借红包弯道超车之后才有所改善。可以说，数据的缺失，是微众银行难以快速拓展业务的原因之一。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼直言，腾讯的优势主要是社交，虽然有大量的客户资源，但是在转换成金融资产时有些困难，比如微粒贷的贷款模式，在微众银行的筛选下提供部分客户一定的授信额度，但主动授信不是贷款的模式，贷款应该是由有贷款需求的人来注册申请，这样就偏离了信贷操作的真实模式。

“其实网络银行确实有一定瓶颈，虽然定位于互联网银行，但是在现在远程开户等问题尚未解决之时，不能只想着做一家单纯的互联网银行，比如网商银行现在也开始把大量工作转移到线下，而微众银行与电商O2O没有有机结合成为比较大的缺陷，未来微众银行应该从O2O角度切入，发力线上线下结合的模式，不然即使打破面签，微众银行也只是打开了一条通路，而不是全部。”董希淼建议。 #JRJ分页符#

郑新林请辞微众银行坚守“同业”||上海证券报||||

深圳前海微众银行高管团队的磨合期尚未结束。微众银行主管同业业务的副行长郑新林近日提出辞职申请。这是继该行行长曹彤离任后，又一位高管提出离任。而微众银行同业合作将由行长李南青负责。虽然高管即将离任，但微众银行仍将坚定依托“同业”，推进各项业务快速发展。

“郑新林日前提出了离职申请，据了解会有很好的发展机会。”微众银行官方周末确认了这一消息。此外，同时提出申请的还有同业事业部下属一个部门的副总经理游健聪。

郑新林曾担任“同业之王”兴业银行同业部总经理，去年10月加盟微众银行，并担任主管同业业务的副行长，成为微众豪华高管团队中的核心人物。

开业以后，微众银行曾进行过两轮框架调整，在第一轮调整中，对消费金融事业部和信用卡事业部进行整合，第二轮调整是今年9月底，这次调整中，微众银行确定了三大前台业务线:财富管理、平台金融和消费金融。

由于微众银行以“普惠金融为目标，数据科技为抓手，同业合作为依托”的方针始终未变，同业合作在微众银行发展过程中，地位极其重要。而微众银行创立至今，推出的多项业务和产品，多半依托同业合作。

微众银行主推的“微粒贷”业务，便是通过与同业合作，以联合授信的模式放贷。

知情人士表示，此次离职并非公司治理和内部沟通不畅，而是郑新林拟担任某民营银行主要负责人。

知情人士表示，微众银行定位于“连接者”，即一端对接互联网企业，一端对接金融机构，共同服务小微企业和普罗大众。虽然在远程开户等尚未取得实质性进展，但公司的各项业务发展顺利。

其中，“微粒贷”截至9月贷款发放额接近30亿元，余额不到20亿元，由于采取邀请制放贷，微粒贷的规模较为可控，目前30天以上逾期约为千分之三以下。截至10月末其主动授信达到千万人。而定期+等理财产品发展势头同样领跑同业。(来源：北青网-北京青年报)#JRJ分页符#

微众银行之弊：远离实体消费的空中楼阁||||||

微众银行之弊：远离实体消费的空中楼阁

近日，微众银行再传消息，自2015年9月首任行长曹彤离职创业之后，分管同业业务的副行长郑新林已于近日提出辞职。而微众银行官方14日证实了郑新林离职一事。

2014年底微众银行的成立被视为金融与互联网业界的一个重大事件。为民营银行试点的第一家，市场希望前海微众银行，希望能够倒逼传统银行创新。而成立不足一年，高管团队已接连离开两人，不免引发市场对网络银行前景的顾虑。

当年，微众银行创立之际，阵容堪称奢华。平安集团、陆金所、人民银行高管加盟。腾讯、百业源、立业集团三家民营企业领投。

从人员看微众银行高管层大部分来自平安系，但目前中层及以下员工，尤其是产品开发和营销人员大部分来自互联网，其中来自腾讯的员工达40%。

腾讯背景、银行高管加上互联网营销，一度让人们对其寄予厚望，而如今产品没有什么靓点，高管离职，微众银行差在哪呢？

一、银行的诞生

银行并不是天上掉下来的东西，它的出现是经济发展到一定阶段的自然产物。古代银行业可以追溯到中国以前的钱庄票号，现代银行业起源于中世纪的意大利。但是无论是哪种起源，银行都是从交易的需求开始的。

在中国，携带大量银两长途贩运风险巨大，在西欧，保存大量黄金同样不安全，货币的交换、储存需要有一个专门的机构，而交易并非实时发生，这种机构会有沉淀资金，这就是银行的起源。

有沉淀资金，就可以发行银行券，提供信用，还可以提供贷款，提供担保服务，进而衍生出各种各样的金融服务。其实，很多我们在使用的金融名词，早在古代就有雏形，譬如我们今天常见的银行承兑汇票，在钱庄时代叫做庄票。

也就是，银行是从交易发展起来的，先有交易，然后需要支付手段提供便利，支付手段会产生沉淀资金，进而产生银行，银行依托沉淀资金提供各种金融服务。

同样，在互联网世界中，人们对金融的需求也是从交易开始的。

马云的阿里巴巴和淘宝，本质上是一个交易平台，而在交易过程中，因为信用的原因，出现了支付宝。

支付宝起初是因为物流因素造成付款与收货的时间差异而出现的东西，但是这个时间差异恰恰会带来沉淀资金，而当年银行就是这样出现的。

于是，我们看到从支付宝派生出余额宝，进而是蚂蚁金服。蚂蚁金服衍生出网商银行。

人们在交易过程中，因为支付手段产生了沉淀资金，沉淀资金的利息需求产生了余额宝，商品交易中，商家进货需要融资，产生的贷款需求。

和实体银行一样，互联网世界中的银行是与互联网交易密切相关的。#JRJ分页符#

二、微众银行的问题

微众银行目前主打的产品是微粒贷，号称到9月份已经发放30多亿，余额20多亿。大致定位是提供个人小额贷款，利率比普通贷款高不少，和信用卡透支一个利率，而且没有信用卡的免息期。

但是，我们看到，微众银行所针对的个人客户是QQ、微信的用户，而用户在开启QQ与微信的时候，需要的首先是社交，而非消费。

其实，在BAT三家里面，腾讯算是距离实体经济比较远的一家，它最初的起家是QQ社交，收入来源是QQ产生的各种增值服务，然后是网络游戏的收入。

与娱乐相关的东西，腾讯是靠谱的，音乐、视频、明星、游戏……而与实体相关的东西，腾讯都不算成功，腾讯搞电商，无论是亲儿子拍拍、QQ网购，还是干儿子易讯、好乐买、珂兰钻石等，都是雷声大雨点小。最后还得入股京东。

做个人金融服务业，微众银行找不到入口。人们对金融服务业需求不是空穴来风。购买消费品钱不够的时候，人们需要分期付款。而这个需求首先得购买商品才能产生。

在线下，这个需求催生了信用卡、银行卡，在线上，催生了阿里的花呗，京东的白条。而微众银行没有这个便利。

大宗的金融贷款需求是买房买车，而这种业务需要办理抵押质押，远不是网上点点摸摸就能完成的，这是传统银行的业务，要去做就得按照传统银行的套路来做。微众银行现在刚刚宣布与一汽丰田合作，准备搞无抵押无质押的高利率贷款，能做成什么样子还有待观察。

唯一比较容易做的是投资理财的需求，资金跟着利率走，微众银行的给的货币基金利率还是不错的。现在似乎做的还不错。

就是说，微众银行虽然做互联网金融的业务，但是没有天然的目标用户。其微粒贷虽然放款快捷，但是利率很高。投资理财业务与余额宝类似，但是余额宝是直接可以用于电商消费的，微众银行的理财更类似一种高息揽储。

三、有消费支持才不是空中楼阁

对用户来说，选择互联网银行与选择实体银行有些类似，存钱一是看哪家利率高，二是看看哪家安全放心，三是方便随时可以提现或者消费。

微众银行有一个利率高的优势（采用和余额宝类似的货币基金高息），但是真正要提现消费，依然要转到银行卡之中，并不算是非常方便快捷。

在贷款的时候，消费者要求有比较低的贷款利率，贷款审批速度快，能够直接消费。

微众银行的利率其实是非常高的，虽然手续相对快捷，但消费还是不太方便。对于优质客户，在实体购物刷信用卡，有免息期，在网络购物，直接用淘宝或者京东提供的信用工具更为合适。

而真正要购车购房，利率差距就是大问题了，微众银行贷款高达基准利率数倍，用户申请的时候肯定是要考虑的。

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