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1、申请贷款也能货比三家？多家银行消费贷利率下调至4%以下
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道
近期部分银行推出的消费贷利率明显降低。
例如，招商银行、农业银行等机构的信用贷产品年化利率已经下调至4%以下，此外还伴随多种利率优惠活动。
对于消费贷利率走低的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华7月8日对《华夏时报》记者表示：“一方面为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。另一方面，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。”
那么，为什么消费贷会成为近期银行重点推广的业务？对于消费者来说，当下是不是贷款的好时机呢？
降至4%以下
近日，记者走访了招商银行、农业银行、建设银行、光大银行等，发现多家银行的纯信用消费贷利率已经降至4%以下。
记者从招商银行工作人员处了解到，目前其“闪电贷”年化利率最低可达3.95%，需要先进行系统测评，最终贷款利率会根据客户资质、征信等进行浮动。“印象中去年全年我们的客户最低的消费贷利率也在4%以上，这几个月有客户测评已经做到了3.95%。”招商银行金融理财师表示，“闪电贷”目前正在进行优惠促销活动，如果客户资质过关，可以申请最高减免4%的利率优惠券发放。
农业银行工作人员表示，目前纯信用消费贷产品的年化利率最低3.75％，最高20万的申请额度，随借随还。但同时，其消费贷产品并不是每个人都能申请到，对客户资质审核较为严格，需要社保等证明，同时也要求申请者和其单位的logo合影等资料。
“纯线上的‘快贷’产品年化利率4.05%起，其最长期限为3年，额度最高20万。”建设银行信贷方面工作人员表示，也是这一两个月开始下降，5月份的时候还是4.35%。
中国银行工作人员表示，纯信用消费贷产品“中银E贷”与“随心智贷”，年化利率3.9%起。其中中银E贷最高额度20万，有效期12个月。随心智贷最高额度30万，最长有效期36个月，需要线下审批，带相关资料到中国银行网点面签。
记者致电工商银行，其信用卡客服人员表示，目前个人信用贷“工银融e借”，额度为600元至100万元，普通客户贷款期限最长两年，指定客户最长三年。目前的利率属于差异化定价，在今年5月5月-6月30日的优惠活动期间，年化利率最低可至3.99%。
光大银行信贷经理表示其消费贷产品目前年化利率为6.525%起，银行会把钱款直接打到对方公司账户，并提供发票等证明。
此外，记者也走访了部分城商行，了解到有些消费贷利率为9%甚至更高。“目前和四大行相比，我们消费贷的利率其实没有特别大的优势，消费贷客户大多数以申请四大行的产品为主。一旦客户贷款被拒，可能会想到城商行，我们其实算做备选。”某城商行信贷经理表示。
近两个月，银行纷纷推销消费贷产品，且一再降低产品利率，为不少客户解决了燃眉之急。“没想到申请贷款也能货比三家，之前测评一直显示‘尚无资质’，现在额度已经批下来了。”一位消费者表示。
其实，消费贷利率下行在今年一季度已经有所显现。今年5月，央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，3月，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67个和41个基点。
虽然利率降低，但是消费贷的申请门槛并没有降低。例如优惠利率在客群分类的基础上进行，收入稳定、规模较大的企业客户更受青睐。也有部分产品的优惠利率仅限受邀客户、大客户或者老客户。另有在征信方面，要求申请人两年内不得有逾期记录，是否在职，还要综合社保、公积金等缴费记录。
“居民在消费大额商品时会考虑融资成本。消费贷利率下调，为人们带来低成本资金，这也是促销费、稳消费的举措。”某消费金融公司从业者表示。
缘何？
消费贷为什么会成为近期银行重点推广的业务？
“一方面随着国内生产生活加快恢复，居民消费需求加快回暖，带动消费信贷需求增加。另一方面，国内引导金融机构加大消费信贷支持，助力国内消费动能恢复。”周茂华表示。
此外，政策对于下一阶段信贷工作所作的部署也具有很强的针对性。今年5月，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议指出，支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。加快已授信贷款的放款进度。
谈及消费贷利率走低的原因，周茂华表示，首先从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。其次，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。最后，随着国内疫情受控，紓困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分银行也希望通过加大利率折扣更多获客，增强自身竞争力。
也有银行从业人员表示，在四五月份，企业贷款需求偏弱，居民贷款也偏弱，在一定程度上影响了银行资产，也会影响到消费贷利率。
2、中银e贷10万元一年利息：中银e贷10万每月还多少(中银e贷利率一般多少)
中银e贷——社保贷，是中国银行的一款个人消费性贷款，主要是根据客户的社保和其他综合情况进行授信的一款产品；
中银e贷系列还有：中银e贷公积金贷、中银e贷企业税、中银e贷京东贷等。社保和公积金有冲突，如果这两个没有额度的可以试试京东贷。或者中行其他产品：中行的随心智贷，后期也会提。
一、额度：
最高20万，根据审批；循环额度。
二、利息：
年利率4.32%起，根据审批；
三、期限：1-12期
四、还款方式：
1-3个月，一次性还本付息；
4个月以上：先息后本；
随借随还，按日计息。
五、提还违约金：无
六、其他
查征信，上征信；
放款方：中国银行
准入条件
1、年龄：22-55周岁
2、区域：全国
3、适用对象：
正常缴纳公积金、社保的客户
非白户、征信良好，有稳定收入、负债越低越好
4、建议：
基础要有社保，当前单位满半年；连续越长越好。
可以堪称：只有社保的工薪一族第一次的贷款对象，可能额度不会很高，但是利息低，先息后本。比网贷强很多很多很多了。
还一款堪称：毕业上班后，需要申请贷款时的首选产品——启航贷，下期介绍。
加分项目：
1、大专学历以上
2、优质单位
3、有个税、公积金
4、征信体现车贷、房贷；
5、良好的征信，较低的负债等；
征信要求
一、征信查询：
征信不花，建议：信用卡审批+贷款类查询，2个月内不超4次，
二、负债情况：
有没有额度：和社保基数有关，还有与个人负债有关
余额建议：
一般客户：信贷余额+信用卡已使用，不超3万
优质客户：信贷余额+信用卡已使用，不超10万
未结清信贷笔数：不超3笔，
未结清小贷/网贷：最多1笔
最好有信用卡，没有任何贷款，基数越低负债越低，动态调整。
三、逾期情况：
征信良好，建议：
当前无1，一年无2
四、信用卡：
1、五级分类：正常
2、使用率建议：控制在60%以内
点击阅读：这样用信用卡比较好
五、大数良好
注意事项
1、如果没有中行卡一类卡的，申请的时候需要先登录注册开一个二类电子账户，再申请。
2、开立二类账户后，必须使用其他行的银行卡转账任意金额。否则在选择还款账户的时候，会提示没有合适的账户。
3、农村户口的记得确定下是否有申请贫困户，贫困户不建议申请。
申请流程
保持征信良好，提供真实有效信息，不频繁申请，不过度负债。
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