非银行支付机构网络支付业务管理办法，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关新闻（不和支付宝、微信竞争）

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• 1、非银行支付机构网络支付业务管理办法
• 2、小米入场支付9年，雷军曾坐镇！聚焦服务小米场景，不和支付宝、微信竞争？

1、非银行支付机构网络支付业务管理办法

第一条，为规范非银行支付机构（以下简称支付机构）网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕制定本办法。

本办法适用于从事网络支付业务的支付机构。本办法所称支付机构，是指依法取得互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人依靠公共网络信息系统通过计算机、移动终端等电子设备远程发起支付指令的活动，支付机构不与收款人专用设备互动，为收款人提供货币资金转移服务。本办法所称收款人专用设备，是指在交易过程中与支付机构业务系统互动，参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。

第三条支付机构应当根据客户的银行账户或者本办法为客户开立支付账户提供网络支付服务，遵循电子商务发展的主要服务，为社会提供小额、快捷、便捷的小微支付服务。本办法所称支付账户，是指根据客户的支付业务许可证的支付机构根据客户的真实意愿开立的电子簿记，用于记录预付交易资金余额，客户发起支付指令，反映交易细节。支付账户不得透支、出借、出租、出售，不得使用支付账户从事或协助他人从事非法活动。

第四条支付机构基于银行卡为客户提供网上支付服务的，应当执行银行卡业务和银行卡行业规范的相关监管规定。支付机构应当执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告）〔2013〕第九号公布)等有关规定。在线支付服务涉及跨境人民币结算和外汇支付的，应当执行中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定。支付机构应当依法维护当事人的合法权益，遵守反洗钱和反恐融资的有关规定，履行反洗钱和反恐融资义务。

第五条支付机构应当按照中国人民银行的有关规定接受分类评估，并采取相应的分类监督措施。

网上支付是指电子交易的各方，包括消费者本身、制造商和金融机构，通过互联网使用安全的电子支付方式来支付自己的货币交易或资本流动。

网络支付采用了一系列先进的技术，通过数字网络传输和转换完成信息传输。网络支付的各种支付方式都是相似的，都是用数字方法支付资金。传统的支付方式是利用现金流通、票据转账、银行汇款等实体相互转换。

网络支付的基本功能包括：

交易双方共同认证，可防止支付欺诈等；

保持信息技术的完整性和保密效果；

3.确认电子信息真实性的方法是数字摘要；

4.确保交易过程和业务的不可靠性；

5、处理网络支付中一些贸易业务的多边支付问题；

6、大大提高了支付效率。

2、小米入场支付9年，雷军曾坐镇！聚焦服务小米场景，不和支付宝、微信竞争？

本文来源：时代周报 作者：郭子硕

入局移动支付，小米一开始就迫不及待。

从小米正式发布第一台小米手机，到与银联签订支付合作协议，中间仅相隔了2年时间。2010年4月，小米公司成立。次年7月，小米推出三款产品：MIUI、米聊、小米手机。

2013年12月，小米成立北京小米支付技术有限公司（下称“小米支付公司”），这家公司后来更名为天星数科。小米与银联签订合作条约，在2016年正式上线Mi Pay，成为最早一批推出支付品牌的手机厂商。同一时期，华为推出Huawei Pay。

2016年，小米还收购第三方支付企业捷付睿通65%股权，顺利拿下支付牌照。捷付睿通主要围绕小米互联网应用场景进行支付业务战略布局，创新研发互联网、POS、手机等多种终端支付形式，形成了网关支付、快捷支付、代收付、POS支付等支付产品。这次收购是小米日后自建支付渠道的重要一环。

手机是最贴近用户的智能终端，与支付场景的结合有天然优势，小米自然不甘人后。目前，小米已成为全球第四大智能手机制造商，在30余个国家和地区的手机市场进入前五名，建成连接超过1.3亿台智能设备的IoT平台。

小米旗下的支付业务包括Mi Pay和天星支付两大业务版块。其中，天星支付隶属天星数科旗下金融版图，拥有第三方支付牌照，可为用户提供智能支付服务。9月7日，小米相关负责人向时代周报记者表示，Mi Pay是银联Pay业务，而天星支付是天星数科的支付品牌，围绕小米生态场景更好地服务客户，支持快捷支付、生活充值缴费、扫码付、交通卡、门卡等多种功能，以及信用卡分期支付等服务。

入场9年，业务版图逐渐明晰

布局支付，小米野心不小。

2013年，小米支付公司成立之初，小米创始人雷军亲自担任公司董事长及法定代表人；小米公司总裁林斌、时任小米MIUI产品负责人洪锋出任董事。洪锋还担任该公司经理一职，兼顾MIUI与支付业务。一众小米核心人员齐齐出任小米支付公司高管，足见小米对支付业务的重视。

图片来源：图虫创意

2015年末，监管收紧非银行支付机构网络支付业务。2016年7月，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》落地，实施账户分级限额管理，确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。小米要依托符合监管要求的第三方支付机构，才能为小米线上商城、小米之家线下业务提供合规支付服务。

支付牌照审批也随之趋紧，为顺应潮流，保障支付业务，乃至日后金融业务合规、良性发展，小米将目光瞄准存量第三方支付牌照。

2016年1月，小米顺利控股捷付睿通，获得在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付、银行卡收单的服务资质。同年9月，小米联合中国银联发布Mi Pay，成为继苹果、三星后首家与中国银联达成合作的国产手机厂商，小米也因此成为全球首家同时支持银行卡和公交卡的手机厂商。一部小米手机就能代替银行卡、公交卡，为用户带来诸多便利。不过，小米支付业务仍在快速推进。

2016年9月，小米正式上线Mi Pay。同期，小米也通过捷付睿通快速切入支付赛道，初步建立自身的支付体系。

“基于支付牌照打造支付业务，一方面是出于自身数据安全考量，规避合规问题；另一方面从成本角度考虑，自建支付通道成本更低。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析指出，未来，支付体系可搭载多元化金融增值服务，成为流量入口。

2020年10月，小米旗下小米数科对外宣布品牌升级为天星数科，小米钱包App也升级为天星金融钱包App。洪锋担任天星数科董事长，负责小米的金融科技业务。

这次品牌升级，收银台的支付渠道“小米钱包”更名为“天星支付”，“小米公交”更名“交通卡”。当时，小米公告称，除页面展示名称更改外，功能基本没有调整。不过，从公司业务层面来看，小米的金融业务经历大整合，支付业务成为天星数科旗下金融版块的重点业务之一。品牌升级前，承载支付业务的品牌是小米钱包，升级后则是天星支付。钱包是承载部分金融业务的入口。

天星数科将旗下业务划分为产业金融、金融科技、财富、保险和钱包等五大板块。其中，基于MIUI系统的钱包App，聚合交通出行、生活服务等场景，实现线上生活充值缴费、Mi Pay支付、交通卡等功能，同时提供贷款、分期、理财、保险等金融服务。

至此，小米的支付业务版图已渐明晰。

聚焦服务小米场景成破局之道？

各大手机厂商的支付业务各有发展路径，各显神通。

苹果、华为、OPPO等都在加强与银联合作，开展银联Pay业务。如小米仅通过银联Pay业务入场，比拼移动支付的市场份额，或难形成明显的差异化竞争优势。

“银联希望通过联合手机厂商带动场景布局和用户覆盖，进而完善近场支付生态布局。”王蓬博告诉时代周报记者，对手机厂商来讲，除了利用银联技术开拓自身支付产品，自身也可快速搭建移动支付业务板块，为用户提供更多产品选择，提升用户使用频率和粘性。

2019年，Mi Pay已拓展线下POS支付、在线支付、碰一碰支付、交通出行等多种使用场景。据Mi Pay官网介绍，Mi Pay支持200余款热门App。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，手机厂商的支付业务难以拓展小微商户。在营销宣传方面，手机厂商支付的营销策略也偏向保守。

多名业内人士表示，手机厂商布局支付赛道，并无意与支付宝、微信支付等巨头竞争，甚至更多是合作关系。

“支付宝、微信都属于单一支付方式，是用户群体使用较多的支付工具。无论线上和线下场景，客户的支付习惯与心智均已成型。”小米支付业务相关负责人告诉时代周报记者，小米的支付业务聚焦于以统一聚合支付服务集团体系内所有场景，支付宝和微信支付也属于合作伙伴。此外，小米的支付业务更愿聚焦服务小米场景，服务实体行业，为小米用户提供便捷、安全的支付体验。

这名负责人表示，小米布局支付业务有长远规划。从未来主要场景出发，前期基于Mi Pay的投资，后续可继续用于小米全场景硬件生态支付场景探索，包括数字人民币硬钱包的应用及推广、车联网应用等。

小米支付已支持多个“小米系”场景，线上已开拓小米商城、小米有品等电商场景，提供收银台聚合支付服务；线下则为小米之家实体门店提供银行卡、条码支付等收单服务。

上述负责人还表示，未来，手机厂商可借助物联网和AI等新技术拓展自身生态发展。在万物互联的物联网时代，如小米支付在某些场景下可实现对扫码支付的降维竞争，将进一步拓展成长机会。

对此，苏筱芮建议，未来，手机厂商可针对自身手机用户的需求，拓展支付消费场景。此外，手机厂商还可以在硬件支付方面下功夫，将支付工具与物联网等新科技结合，提升用户的支付体验。

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