养老储蓄存款什么时候开始 与一般储蓄存款有什么不同，养老储蓄存款什么时候开始（四大行特定养老储蓄试点）

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• 1、养老储蓄存款什么时候开始 与一般储蓄存款有什么不同
• 2、四大行特定养老储蓄试点，有哪些特点？能替代养老金吗？

1、养老储蓄存款什么时候开始 与一般储蓄存款有什么不同

最近，中国银行业和保险监督管理委员会和中国人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》。中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行将在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。那么什么时候开始试点呢？

养老储蓄存款什么时候开始？

养老储蓄试点工作将于2022年11月20日开始，试点期将暂定一年。试点期间，单个试点银行具体养老储蓄业务总规模限制在100亿元以内，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行将分别发行100亿元以内的养老储蓄产品。此外，储户在同一机构购买养老储蓄产品时，具体养老储蓄的上限为50万元。

养老储蓄和一般储蓄存款有什么区别？

虽然养老储蓄也是一种定期存款产品，但与以下几个方面相比仍存在许多差异：

【1】 产品类型：养老储蓄仅包括三种类型：整存整取、零存整取和整存零取；除上述三种中外，普通定期存款还包括存本取息、定活两便和通知存款。

【2】 产品期限:养老储蓄产品期限较长，包括5年、10年、15年、20年四档。

【3】 产品利率：养老储蓄产品利率略高于大银行五年期定期存款上市利率。

【4】 存款上限：单个试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元；普通定期存款无存款上限。

综上所述，具体的养老储蓄产品为您的养老提供了新的选择，但与养老基金、养老金融产品相比，养老储蓄产品更适合风险偏好低、流动性要求低、追求固定收入群体，用户可以等到11月养老储蓄在线，关注四大银行官方公告，按要求购买养老储蓄产品。

2、四大行特定养老储蓄试点，有哪些特点？能替代养老金吗？

过去的时候，我们银行定期存款期限最长也不过5年，因此这一次要对银行系统进行升级改造，所以预计试点开始时间会在11月份左右。

第三，确保安全。虽然国家并没有明确本次特定养老储蓄是不是受到存款保险条例的保护？但是中、农、工、建四大行管理者近百万亿的资产，区区400亿规模的养老储蓄，肯定不会出现问题的。更何况已明确一个人在单家银行可以购买的份额上限是50万元，所以是相对非常安全的。

本次特定养老储蓄产品的利率是各银行自己确定。大家都明白，存款期限越长，利率应当越高。像整存整取的产品，按照存款自律机制的约定，三年期定期存款四大行的利率上限一般会在3.25%左右。如果是大额存单的话，利率上限大约是3.35%。但如果是存款时间长达20年的养老储蓄，预计存款利率会在3.5%~4%左右吧。

实际上，如果说存款时间过长，也会存在着很大的利率浮动风险。未来我国会不会出现像欧美日等国家那样的零利率甚至负利率，谁也不敢保证。

银行存款是我国居民最熟悉的理财产品之一，目前住户存款规模已经突破了100万亿元，如果能够开发出更多的适合百姓需求的存款产品，肯定会很有市场的。

相对来说，银行存款替代不了养老金。主要是因为银行存款是有限的，而且收益率低、容易受到通货膨胀的影响。

人们应对养老应对的主要是长寿风险。如果是要用于养老的话，应当有一份一直供养到自己去世的养老待遇，这才是养老的最有力工具。像我们存银行50万元，每月领取一部分钱用于养老，万一比较长寿，把钱用完了怎么办？

存款利率是低于社保收益率的。银行存款利率3.5%~4%的话，虽然是理财产品中利率不错的。但是相对于我国基本养老金跟社会平均工资相挂钩，每年8%~10%以上的增长率要低得多。即使是养老保险个人账户的记账利率近年来也在高达6%~8%以上。

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