网银和手机银行的区别，移动银行和网上银行有什么区别（工行再度调整这项业务）

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• 1、网银和手机银行的区别：移动银行和网上银行有什么区别
• 2、工行再度调整这项业务

1、网银和手机银行的区别：移动银行和网上银行有什么区别

1.用法不同:

移动银行，又称移动银行，在银行移动客户端提供服务。在线银行也被称为在线银行或电子银行。一般来说，您可以在计算机上登录银行的官方网站，然后登录个人在线银行账户享受服务。

出生时间不同：

网上银行的诞生时间比手机银行早，是近年来银行大力推广的新业务。

3、对硬件要求不同：

使用手机银行的前提是在手机上下载并安装银行app。网上银行不需要下载app，直接进入浏览器官网，然后登录网银账户使用。

2、工行再度调整这项业务

暂停代理个人贵金属开仓交易、买入交易，提高交易保证金……近日，工商银行(港股01398)再度调整代理个人贵金属交易业务。

《中国银行(港股03988)保险报》注意到，今年以来多家商业银行陆续暂停个人贵金属部分产品新开户业务，并通过提高风险评级、限制持仓、解除代理关系、上调保证金等多种措施，对业务进行限制。

自2020年“原油宝”事件发生以来，金融监管部门明显加强了对银行开展金融衍生品业务的监管。如今商业银行在这一领域频频按下“暂停键”，对这一市场的热情已不再。

年内曾6次上调交易保证金

7月4日，工行发布代理上海黄金交易所（以下简称“上金所”）个人贵金属交易业务调整通告。通告称，由于近期国际金融市场不确定性增加，为顺应市场形势变化，工行自8月15日9：00起，将暂停代理上金所个人贵金属延期交收合约的开仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的买入交易，代理个人延期交收合约的平仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的卖出交易不受影响。

在暂停代理上述业务的同时，工行还对部分贵金属业务交易保证金做出调整。通告显示，自7月8日收盘清算时起，工行Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12合约标准交易保证金比例将从34%上调至42%，Ag（T+D）合约标准交易保证金比例从38%上调至46%，差异化保证金同步调整。

此外，工行提示，个人客户需做好风险管控，合理安排投资交易，择机通过代理个人贵金属延期交收合约的平仓和代理个人黄金现货实盘合约的卖出等方式控制风险。

《中国银行保险报》注意到，这已不是工行年内首次对代理个人贵金属业务交易保证金做出调整。梳理发现，今年1月26日，工行曾发布通知，自1月27日收盘清算时起，将Au（T+D）等合约的标准交易保证金比例从23%上调至25%；Ag（T+D）合约的标准交易保证金比例从27%上调至29%。此后，工行共对这两项指标做了5次调整，将交易保证金比例逐渐调整至现在的水平。

国泰君安(港股02611)期货研究所宏观总量和能源研究团队负责人王笑向《中国银行保险报》点评指出，目前，为了控制个人客户投资高杠杆业务风险，银行正逐步收紧相关业务。而工行6次上调上金所现货延期合约保证金比例，正是业务进一步收紧的体现。

“从‘原油宝’事件开始，这类产品大幅波动为投资者带来的潜在风险逐步受到大众关注。而Au（T+D）等上金所延期合约作为高杠杆业务，在美联储进入紧缩周期之时，存在波动加大的风险。”王笑说。

中信期货有限公司研究员张文认为，本次美联储加息，是在经济需求尚未真正见顶，但能源价格和供应链导致通胀持续爆表下的加息。在美国经济高度金融化的今天，如此大幅度和高速的加息，将加速美国的经济衰退过程。这种情况，自20世纪80年代衰退后，也是头一次出现。

“对于黄金而言，加息明显是利空消息，但衰退预期又使得黄金作为避险资产的价值凸显。这无疑会大幅加大贵金属的价格波动，风险明显上升。因此，大规模上调合约保证金比例，是帮助投资者和机构进行风控的有效措施。”张文表示。

银行正逐步清退个人贵金属账户交易

实际上，除了工行，近两年来多家银行都收紧了代理个人贵金属交易业务。

今年6月2日，建设银行(港股00939)发布公告称，自6月17日15：30起，暂停代理上金所个人贵金属交易业务延期合约品种新开仓交易，平仓交易不受影响；现货合约品种暂停买入交易，卖出交易不受影响。

华夏银行在5月发布了类似的公告。5月12日收盘后，华夏银行柜台、网银、手机银行、客户端等全渠道暂停代理个人客户上金所贵金属现货延期开仓和现货实盘买入交易，现货延期平仓、现货实盘卖出交易不受影响。华夏银行同时表示，自6月1日起，将逐步与符合一定条件的代理个人贵金属交易客户解除代理关系。

“事实上从2020年11月起，各大银行就开始执行提高保证金比例、调高交易起点数量、暂停新开仓等操作，通过这些过渡举措来逐步清退个人用户的贵金属交易。”王笑表示，“对银行来说，这有助于落实投资者适当性管理义务，防范潜在纠纷和监管问责风险。”

去年12月，人民银行、银保监会等四部门曾联合发布的《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见（征求意见稿）》提出，金融机构应当坚持主要面向非个人投资者开展衍生品业务的原则，严格实施合格投资者标准审查。

王笑认为，目前，法律法规以及相关规定的修改和紧急措施的出台可能将影响银行代理个人贵金属业务开展。

不过，除了监管趋严，银行开展代理个人贵金属业务本身也存在一定交易风险。王笑指出，上金所个人贵金属业务属于保证金交易，是具有高杠杆高风险的投资品种，在宏观环境发生转变的时候，容易为投资者带来较大的价格波动风险，从而造成一定投资损失。此外，部分银行在开展贵金属代理业务时与第三方机构合作，存在一些第三方机构误导投资者频繁交易从而赚取手续费的情况，造成金融纠纷。不过目前这类风险已经得到一定管控。

本文源自中国银行保险报

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