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1、30万额度3年不变，昆明公积金贷款政策是时候放宽了
昆明公积金贷款额度自2018年3月降为单职工30万，已3年不变，去年，昆明个贷率仅72.75%，公积金资金池较为充裕。根据日前易居研究院《10城公积金个贷率触碰红线》研究结果，个贷率低于85%的属流动性过剩，应实施宽松的住房公积金贷款。昆明在房价连涨、商业贷款利率节节攀升的今天，主要服务于刚需人群的公积金贷款政策有适当放宽的必要。
全国20城个贷率冰火两重天
数据来源：各地住房公积金中心、易居研究院
21日，易居研究院就全国20城公积金监测情况发布报告《10城公积金个贷率触碰红线》，文中提到有10城的公积金个贷率触碰红线，但房网小编也注意到，也有一些城市的流动性明显过剩，全国公积金利用情况可谓冰火两重天。
以上数据是截至今年一季度末，昆明虽未公布一季度数据，但以2020年的情况看，亦属于个贷率较低水平。
根据定义，个贷率=住房公积金个人贷款余额/住房公积金归集余额。此处的个人贷款包括常规的贷款以及“公转商”贴息贷款等类型。
个贷率的不同数值，可反应出流动性和风险状况。报告借鉴贵阳今年3月份发布的政策，对个贷率进行三级分类。
一级响应：个贷率低于85%，属流动性过剩，应实施积极宽松的住房公积金贷款，加大对购房缴存职工的支持力度。
二级响应：个贷率85%（含）―95%，应实施稳健的住房公积金使用政策。
三级响应：个贷率在95%（含）以上，应实施适度收紧的住房公积金使用政策。
根据这个分类标准，南通、合肥、宿州、钦州、芜湖、洛阳、衢州、柳州、福州、贵阳，这10个城市公积金个贷率触碰了红线（个贷率95%及以上），而呼和浩特、青岛、保山、随州这4城的流动性明显过剩（个贷率85%以下）。其他6城为二级响应阶段。
报告认为，公积金市场应加快建立流动性风险防控管理长效机制，实施“分级预警、适度调控、保障刚需”住房公积金贷款和提取政策，促进房地产市场的平稳健康发展。
对应报告的提法，昆明去年的公积金个贷率仅72.75%，流动性明显过剩，宜考虑实施积极宽松的公积金贷款政策。
昆明公积金利用率不高
昆明虽不在此次的监测范围，但根据4月1日发布的《昆明市住房公积金2020年年度报告》，昆明去年个贷率72.75%，且较上年末下行4.54%，公积金的利用率不高。
根据报告，去年，昆明公积金缴存总额1743.72亿元，比上年末增加14.67%；缴存余额482.20亿元，同比增长3.71%。
在缴存职工中，中、低收入占97%，高收入占3%；在提取职工中，中、低收入占95.50%，高收入占4.50%。
在贷款职工中，30岁（含）以下占46.81%，30岁-40岁（含）占34.63%，40岁-50岁（含）占15.06%，50岁以上占3.50%；首次申请贷款占96.50%，二次及以上申请贷款占3.50%；中、低收入占98.81%，高收入占1.19%。
可以看出，昆明的住房刚需人群对公积金的依赖程度比较高，如中、低收人人群及30岁以下的年轻人。
维持了3年的30万贷款额度能提高吗？
在昆明拥有一个家是很多人的梦想
显然，公积金是有着庞大的需求人群的，但昆明去年的个贷率居然还较上一年下行，说明目前的公积金政策是某些方面影响了公积金的使用。
目前，昆明市公积金贷款最高额度为单职工缴存家庭30万元，双职工缴存家庭50万元。
事实上，昆明在2018年就开始收紧公积金贷款额度了。从单职工最高40万元、双职工最高80万元调整为现行的额度，下降幅度还是比较大。
横向对比，昆明的公积金贷款额度也是较低水平。据2018年的数据：北京市管和国管公积金贷款最高额度为120万元；广州个人最高60万元，夫妻双方最高100万元；成都个人最高40万元，家庭最高70万元。
一方面，昆明的公积金贷款额度在全国也属于较低水平，使用率低，流动性过剩，另一方面是节节上涨的房价和商贷利率，刚需族买房难度越来越大。
据国家统计局发布的今年3月70个大中城市的新房、二手房销售价格的变动情况显示，3月，昆明新房和二手房价格继续上涨，其中新房已连续上涨了12个月，创今年涨幅新高。且昆明涨幅位居全国第三。
商业贷款利率也呈上升趋势，据融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年4月全国首套房贷款平均利率为5.31%，环比上涨4BP（1BP为0.01个百分点）；二套房贷款平均利率为5.59%，环比上涨2BP。
昆明主流银行近期贷款利率（2021年4月）
昆明的商业贷款利率在全国虽属中偏低水平，但银行首套房的贷款利率也提高了，最低为5.15%，最高为5.45%；二套房贷款利率最低为5.4%，最高为5.7%，利率差0.3%。其中广发、浦发、招商、民生四家银行利率出现小幅上涨。
另外，昆明还有个更不利之处是支持公积金贷款的楼盘不多，也是公积金个贷率不高的一个原因。
这些因素无疑都加重了购房的资金压力，特别是有自住需求的人群，缴存了公积金却难以使用，与公积金的政策初衷并不相符。
虽然近期昆明也出台了商转公的政策，对于使用缴存公积金的人可以一定程度降低购房成本。但最重要其实还是贷款额度，30万的贷款额度无论怎么看，都实在是过于低了，与3年前收紧额度的时候不同，目前昆明公积金资金池充裕，而房价和商贷利率节节上涨，为发挥公积金对缴存职工自住购房的支持作用，是时候适当放宽额度政策了。
2、衢州公积金最多能贷多少(杭州公积金余额多少能贷50万)
2月15日，浙江省衢州市住房公积金管理委员会发布《关于调整优化住房公积金相关政策的通知》(简称《通知》)。根据新政，衢州市住房公积金贷款额度调整为家庭最高80万元，个人最高50万元。
《通知》显示，衢州市贷款限额与个人贷款利率挂钩，每月初向社会公布上月末住房公积金个人贷款利率。全市住房公积金个人贷款率连续三个月在95%(含)以上、90%(含)以下，处于-95%、85%(含)-90%、85%以下四个区间之一时，报管委会批准。个人贷款额度为30万元、40万元、50万元、60万元。
根据衢州住房公积金政策法规处的解释，个人贷款利率连续三个月在一定区间的，执行相应的贷款限额。比如2月、3月、4月的个贷利率在90%-95%区间，贷款额度调整为90%-95%的标准，即家庭70万，个人40万。如果个贷利率连续三个月高企(2、3月触底，个贷利率在90%-95%区间，4月个贷利率在95%以上。贷款限额调整为90%-95%的标准，即家庭70万，个人40万。
鉴于衢州住房公积金2021年11月至2022年1月个人贷款利率分别为89.97%、89.65%、89.29%，经报市住房公积金管委会批准，自2022年2月15日起，最高贷款限额为家庭80万元、个人50万元。2月15日前(含)已办理房地产抵押登记的，按原政策执行。
《通知》同时显示，提高引进人才贷款额度，经市(县、市)人才办认定的引进人才，在衢州市行政区域内购买首套普通商品住房并符合住房公积金贷款条件的，按规定缴纳首付款后，高层次人才可申请公积金全额贷款；全日制本科人才可申请当期公积金最高贷款。
关于提高缴存人首套住房贷款额度，《通知》明确，缴存人首次使用公积金贷款购买衢州市行政区域内首套普通商品住房的，公积金贷款额度在计算可贷额度的基础上增加10万元(不超过当期公积金最高贷款额度)。
003010还明确扩大了按家庭计算贷款金额的范围。父母子女作为共有产权共有人，共同购买普通商品住房，允许父母子女以家庭为单位共同计算贷款额度，但不超过现行公积金最高贷款限额。
关于规范住房公积金提取范围，缴存人在衢州市行政区域内购房的，可以提取缴存人及其配偶、父母、子女的住房公积金账户余额；缴存人及其配偶在户籍所在地购买住房的，可以提取缴存人及其配偶的住房公积金账户余额；缴存人父母在户籍所在地购房的，可以提取缴存人住房公积金账户内的余额。
003010还提到，灵活就业人员要一视同仁。在衢州行政区域内正常缴存住房公积金的灵活就业人员，享受与缴存职工同等待遇。同时，终止执行《通知》(曲公积金〔2016〕25号)，停止办理新市民(含个体工商户、自由职业者)贴息贷款业务。
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