上班族怎么理财，穷人的三种理财方法（不同方式是如何赚钱的）

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• 1、上班族怎么理财 上班族理财赚钱攻略
• 2、财商升级 | 投资理财赚收益，不同方式是如何赚钱的？

1、上班族怎么理财 上班族理财赚钱攻略

理财任何人都可以做，只不过不同的人适合不同的理财方式，如果非要越级做有时候得到的结果只能是适得其反。同一种理财方式并不是人人都可以成功，毕竟每个人理财所能承担的风险能力不同。

上班族如何理财？

1.定期存款:定期存款属于保本固收产品，一般从50元存。中小银行一年期定期存款利率可达2.5%以上，部分民营银行智能定期存款产品利率可达3%以上。

2、货币基金：货币基金的预期预期收益率相当于银行一年期定期存款利率，但货币基金没有投资期，灵活性较强。货币基金属于中低风险投资产品，不保证资本，但本金损失的可能性不大。

3.国债:国债是各类债券中信用等级最高的投资产品，也是保本保息的投资产品。

一、上班族理财的特点

1、保本为基础

作为一名以工资为主要收入的办公室职员，财务管理的主要目标显然不是赢得高预期收入，而是在适当确保本金安全的情况下最大化预期的财务管理收入。

2、小额资金理财

工薪阶层每月拿工资，所以月薪是财务管理的主要资金来源之一，也可能有一些闲置存款需要财务管理，但总体规模较小。

3、适合操作简单的理财品种

由于能量有限，办公室职员不适合需要经常操作或实时盯着投资品种，如股票。相对而言，有一定的投资期，只需要简单地操作买卖金融品种更适合办公室职员。

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上班族收入有高有低，对于高收入的用户则可以尝试股票型基金、混合基金、指数基金、或者是购买高收益理财等风险性比较高的产品。因为风险性高，意味着这项理财的收益也比较高，收益往往与风险成正相关。

2、财商升级 | 投资理财赚收益，不同方式是如何赚钱的？

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我们常说投资理财赚收益，归根结底，所有的投资方式都离不开现金、债券、股票、另类资产等这些底层产品。那么，它们是如何赚取收益、又赚的是什么钱呢？

01.现金类资产

一般广义上的现金资产包括库存现金、银行存款和其他货币资金。现金类资产是流动性最强的资产，属于货币性资产的一部分。既然以货币为基础，这类资产的收益便逃不开市场的无风险利率。

无风险利率=资金的时间价值+通货膨胀补偿率。货币时间价值是指没有风险和没有通货膨胀情况下，货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值；而通货膨胀补偿率是指由于持续的通货膨胀会不断降低货币的实际购买力，为补偿其购买力损失而要求提高的利率。

02.债券类资产

债券类资产主要包括记账式债券、凭证式国债、央行票据、公司债券、短期融资券、金融债券等。它的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。

具体来看，收益主要来源于三部分：利息收入、资本利得、再投资收益。

其一，利息收入。简单来说就是“吃票息”，而票息的高低取决于票面利率。比如说，某100元面值债券发行时，约定票面利率6%，每年付息一次，那么利息就是100*6%=6元。

其二，资本利得。债券面值是固定不变的，但是债券价格会随市场变化而波动，债券买入价和卖出价的差额就是资本利得，投资者通过低买高卖“赚差价”来获得这部分收益。

其三，再投资收益。这部分收益通常会被投资者所遗忘，它指的是投资债券期间获得的利息收入，通过再投资获得的收益，本质上就是“利息的利息”，俗称“利滚利”。

03.股票类资产

股票的本质是一种权益凭证，是企业所有权的一部分，这就意味着股票持有人有获取企业收益分配的权利。相对应的，股票的收益就来源有两大点：企业内生增长的收益、投资者预期和情绪变化带来的差价利得。

其中，市盈率变化代表投资者情绪，是主观的，属于投机性机会，它是导致股价在短期大幅波动的根本原因。

举个例子，一只股票市盈率高于同业平均值时，说明市场普遍看好，估值较高；但同时，过高的估值可能会导致“德不配位”，故而短期内会出现频繁波动的现象。

股息率、盈利增长率，反应了企业的业绩，也就是我们常说的“基本面”，这是客观的，属于投资性机会，长期看股票收益主要取决于这部分。

04.另类金融资产

另类金融资产顾名思义，和一般的股票、债券不同，主要包含对冲基金、私募股权以及实际资产等产品。

以其中典型的实际资产为例，主要集中于通过各种封闭式和开放式基金，拥有对非金融资产的所有权，重点类别包括房地产、基础设施、农业、林地和大宗商品。

因它们没有未来现金流，所以其收益来自本身价格的波动。比如黄金，它的收益来源就是黄金本身价格的上涨，除了自身价格波动外，黄金并不能像公司那样生产商品、创造价值。

综上，上述几种常见的金融资产都有它们各自获取收益的方式。正所谓“八仙过海，各显神通”，没有哪一类资产是最好的，投资者可以在了解其中收益原理之后，依据自身需求进行合理的资产配置，通过有效组合不同的资产类别，实现财富的保值增值。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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