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1、等额本息和等额本金哪个提前还款划算一些
你好，等额本金提前还款划算。等额本金前期还款金额中贷款本金占比高、利息占比低，选择提前还款后，由于已经归还了较多的贷款本金，后续贷款利息会大幅度减少。
而等额本息还款每月偿还固定的贷款金额，但是前期利息占比高、贷款本金占比低，选择提前还款后，剩余待还款的本金仍然是比较多的，这样起到节省贷款利息的效果非常有限。
2、央妈降息！房贷省钱有大招，本金、本息、提前还款咋选，一次说清
1月20日，根据人民银行发布的LPR公告显示，2022年1月20日新一轮LPR在时隔21个月后，终于再次降低。1年期LPR由3.80%降至3.70%，下调10BP，5年期LPR由4.65%降至4.60%，下调5BP。
这也是LPR机制改革后5年期LPR第4次变动走低。
下图是LPR利率的走势。图上的蓝点和红点，分别代表“1年期贷款利率”和“5年期及以上期限贷款利率”。
▲LPR品种历史走势图
TIPS:
1年期一般可以理解为“实体经济贷款参考的利率”，用于指导实体企业贷款利率。在经济受到疫情影响下，降低LPR可以压低企业的融资成本，进而稳定经济增长。
5年期一般可以理解为“长期贷款参考利率”，主要对个人住房按揭贷款和企业中长期贷款产生影响。在疫情影响下，中长期贷款利率下降，也有助于恢复房地产市场。
对于背房贷的朋友而言，本次5年期LPR下降也算是一个难得的好消息。
5年期LPR下调5BP。按照西安2021年平均贷款利率来算5.85%（4.65%+120BP），贷款100万30年期来计算：
等额本息，月供减少31.88元，30年整体本息合计减少11476.42元；
等额本金，月供减少41.67元，30年整体本息合价减少7520.83元。
要不是疫情，我就直接下馆子庆祝了！
等额本金：每月偿还相同金额的本金。（由于剩余本金减少，每月的利息也逐月减少，因此每月的还款金额也相应递减。）
优点在于越还越轻松，偿还利息少。
缺点在于前期生活压力大，如果在资金来源方面有风险，很容易造成断供。
丨相同贷款利率、贷款本金下，如何选？
先说文字版答案。
等额本息：
·工薪阶层、收入稳定的普通家庭可选，每月支出成本可以提前固定，同时至少前10-12年每月月供小于等额本金还款方式，不影响买房后生活质量；
·刚刚参加工作的年轻人可选，未来收入预期呈上升趋势，但短期内收入有限，还款压力大，不希望影响每月生活条件；
·一二线净流入人口大的城市，未来房价抗通胀的可选。
·认为后期钱会越来越不值钱的可选。
等额本金：
·月可支出资金较多的家庭可选，每月还款逐渐减少。前期每月支出成本较高，但并不会影响家庭生活质量，随着还款时间推移，在10-12年后，每月月供小于等额本息还款方式；
·收入稳定但收入预期将呈持平或下降趋势的家庭可选；
·投资资金年化收益低于贷款利率可选；
·担心中长期会有风险的，想把压力和风险提前的家庭可选。
再说一个感性的答案。
无论选择哪一条，都一定要考虑到负债后家庭可支出情况变动，切勿因一时盲目选择，影响到今后家庭中短期生活压力。
同时，尽可能避免非理性、不合理的高风险投资行为，避免资金损失过大，造成断供。
再来看数据版答案：
丨选等额本息or等额本金？
在不考虑各类附加情况，单纯只考虑每月资金压力小的情况下，建议优先选择等额本金。无论是10年、20年还是30年期，等额本金还款利息少。
同时，从年限来看，同贷率下，建议选择贷款时限越长越好，一方面缓解家庭月供压力；贷款年限越久，等额本金所付的前期月供也与等额本息月供相差不大，更划算。
▲同年限、贷款额下不同利率差
丨压力大或有充足资金，贷款提前如何不亏？
从目前来看，个人及家庭房屋持有一般在8-10年，也就是96个月-120个月之间，然后就会因为家庭结构变动或生活改善追求进行房屋置换，比如结婚、生子、升职、中彩票啥的，很少有人能够一直背贷款背30年。
那么，提前还款如何操作？如何最划算？
月供压力大的朋友：
如果你是刚开始还月供，选择的是等额本金，可以选择和银行协商更换一次还款方式，这一点需要和银行确认。
同时，如果是因为本轮疫情影响，造成短期内无法还款，也可以拨打各大银行客服热线，申请延期或罚息。
如果压力大，手上没余钱而是跟亲友借的，也需要梳理好每月的还款计算，避免出现紧急情况，入不敷出，影响月供。
但如果是民间借贷、网贷、小额贷等方式借贷还款，建议去查一下脑科。目前网贷、小额贷年化利率基本在15%以上，拿这些钱去还6%左右利率的房贷，操作有些看不懂。
如果有充足资金的朋友：
最低建议等额本息还款方式在122期前，也就是10年期前还款最划算；等额本金还款方式在106期前，也就是9年期前还款最划算。因为这个极限期后，你所还的利息额已经达到总还利息额的50%，再进行提前还款，比较吃亏。
再细分一下，如果是尚未买房的朋友，有提前还款结清计划的，可以参考下面这些数据进行贷款方式选择：
在5年期左右就能结清的朋友：在结清时，等额本金（5年期已还本金166666.67元）比等额本息（5年期已还本金87047.71元）多还款79618.96元贷款本金，但在总结清投入上，等额本金（总投入121.1152万）只比等额本息（122.0538万）少9386.13元利息，显然等额本息划算。
10年期（120个月）左右就能结清的朋友：等额本金比等额本息多还款136775.5元，但在总结清投入上，等额本金只比等额本息少34643.23元利息，所以等额本息划算。
20年期（240个月）左右结清的朋友：等额本金比等额本息多还款159020.5元，但在总结清投入上，等额本金比等额本息少108098元，两者相差不大，本息微弱划算。
但在23年期（276个月）时情况发生转变：等额本金比等额本息多还款134240.1元，但在总结清投入上等额本金比等额本息少128569.1元，两者极度接近，再往后，等额本金更加划算。
30年结清（360个月）的朋友：等额本金比等额本息多还款0元，但在总结清投入上，等额本金比等额本息少153603.1元，等额本金划算。
注：以上提前结清中，采用利率4.60%计算，随着利率上浮，等额本金比等额本金结清划算时限将出现提前。
注：以上各类举例，如无附加条件，均为100万，30年期，利率4.60%计算。
因此，在买房时，如果有买房后提前还款的计划和安排，在选择贷款方式时提前进行计划安排，结合自己和家庭的月供承担能力，选择最合适自己的方式。
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