线上微额快速贷，线上微额快速贷和线上信用现金贷什么意思（你所不知道的现金贷！）

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1、你所不知道的现金贷！

【摘要】记者从上海某家现金贷公司了解到，“目前公司也是因为这个政策很是苦恼，但该公司员工表示，虽然没办法，但也是按照监管的方向来走，公司也在慢慢缩减现金贷业务比例。某现金贷从业者也告诉记者，公司最近一直也在控量，因为万一政策一刀切切下来，公司量太大了没办法掉头，目前公司也在按照网络小贷牌照注册资本金的比例来放款。

近日，黄浦区互联网金融风险专项整治办公室召开闭门工作会议。会上，黄浦区金融办整治办向24家互金企业宣讲了国家互联网金融整治规定，除了再次重申互金企业必须实现“双降”承诺外，黄浦区还在全国首次对现金贷利率封顶，要求不得超过36%。不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。此外，整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案。

随后浦东新区金融局也在8月10日下发了类似文件，要求互金平台切实履行“双降”承诺，否则不予备案。

消息一出，现金贷不少从业者表现更多的是惴惴不安。。。

记者从上海某家现金贷公司了解到，“目前公司也是因为这个政策很是苦恼，但该公司员工表示，虽然没办法，但也是按照监管的方向来走，公司也在慢慢缩减现金贷业务比例。

某现金贷从业者也告诉记者，公司最近一直也在控量，因为万一政策一刀切切下来，公司量太大了没办法掉头，目前公司也在按照网络小贷牌照注册资本金的比例来放款。

显然控制规模、缩减利率成为一些“头部”现金贷公司的日常，但缩起拳脚的日子也很煎熬。

对于目前整个现金贷行业来讲，单纯流量成本、坏账成本、风控成本等加起来而言就已多则两百少则一百。

微额现金贷一般是借款1000元，30天内还款，如果年化率是36%，就只有30元，这如何盈利？

“如果监管层按照36%去执行，可能整个行业就灭绝掉了。但是政策真的落地，现金贷市场更多的从业者可能会明面上按照36%的利率政策执行，但私下里会有更多的应对策略，就算圈划定了，但用户的需求却挡不住，因为在你很需要某件东西的时候，就算别人提出怎样的要求，你同样会按照这些要求去做。上述现金贷从业者说

自古上有政策下有对策，把利率控制在36%显然不难，海华永泰律师事务所王少汉律师表示，最常见的一个是利息费用分开，用不同主体的抬头收取，另一个是现金收取入账，还有就是超高违约金或者催收费用，一般综合高利率的，都是做不同名目的费用来实现。

按照最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定为无效。因不受法律保护，现金贷平台想追加贷款，唯有采用暴力催收或以泄露用户隐私为要挟等非法手段。显然，这将破坏互联网金融的健康生态，也给社会稳定带来了隐患。因为一旦催讨过度，不仅很可能造成人身伤害，而且直接参与催收的平台工作人员以及平台的负责人或将面临刑事责任，其结果是借贷双方两败俱伤。显然这些是监管层不愿意看到的。

监管当局对于现金贷更多是逐步规范其发展，并没有要一刀斩断现金贷的意思。

明确提出36%的利率上限和禁止暴力催收很重要，但设立行业准入的基本门槛（如从资金源头管理、金融牌照等），也许才能更好的规范现金贷市场的问题。

“持牌准入，更容易监管。有牌照的公司按照牌照注册资本金比例来放款，同时切断现金贷的资金来源（银行、信托、消金公司）之后，“尾部”的平台直接就会被淘汰掉。赚到了就赚到了，不能赚到了就淘汰，“头部”的平台（数据、风控、资金能力）越来越集中之后，也会将覆盖到更多的人群。”上述现金贷从业者表示

2、线上微额快速贷(小微企业是实体经济吗)

悦成地毯有限公司生产的地毯销往中东，生意不错。现在成立10多年了，面临“二次创业”。

公司负责人赵同友看中了洛阳街一块10多亩的地，新厂区需要添置一些新设备，优化升级，扩大企业规模。

“企业需要贷款，第一时间想到了路桥农商银行。”赵同友说，2006年公司成立时，他的第一笔贷款50万元是路桥农商银行“送”过来的。

4月24日下午，在路桥农村商业银行举办的“小微快贷”授信仪式上，赵同友从路桥农村商业银行行长郭处获得贷款额度500万元。更让他惊喜的是，这种新的贷款方式不仅比普通银行高，还能通过网银自主放款，在家动动手指就能“秒贷”到500万元。

“融资难”“手续繁”一直是困扰实体经济发展的难题。中国农村商业银行(CRBC)突破困难，主动降低信贷门槛，旨在加快融资速度。

“小微快贷”业务是依托“互联网”技术，针对小微企业的创新金融产品。它拥有“互联网”和银行的“双重基因”。该业务将授信、签约放在前面，实行“一次性上门授信、3年循环、网上逐秒还款”，满足小微企业“短、频、急”的资金需求。

路桥顺龙织造有限公司的陈也第一次享受到了“小微快贷”带来的“红利”。“以前贷款手续多，周期至少几周。很多时候，钱到了，商机就溜走了。”他说，“‘小微速贷’不用反复签合同，也不用在约定的时间进行贷款和还款。感觉非常简单快捷，不仅及时帮助我们解决了资金困难，还有效降低了资金使用成本。”

让小微企业欣喜的是，“小微快贷”的贷款利率得到了前所未有的“放开”，最低月息4.5%。

近年来，路桥农商行陆续推出了小微续贷、李哲贷、退税贷、小微信用担保贷等9项针对小微企业的信贷产品。如广元园区抵押贷款有效支持“三改一拆”后入园企业购买厂房的资金短缺，已向17家企业发放1.43亿元。还有“税收信用贷款”。只要纳税等级为A级，就可以获得500万元以下的信用贷款，已为238家企业发放税银贷款9.04亿元；商标权质押、专利权质押等轻资产融资业务，已为90家科技型企业发放贷款，余额5.05亿元。部分产品还实现企业贷款还款“0周期”、“0费用”、“0门槛”。

“以精准支持实体经济的拳头产品，做好‘两抓’服务年。”郭表示，下一阶段，该行将采取“金融促民营”行动，将适合小微企业的金融产品送到“家门口”。