流动比率多少比较合适，大约是这个值（企业需要融资的时候）

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• 1、流动比率多少比较合适：流动比率多少比较合适 大约是这个值
• 2、老程今日话题：企业需要融资的时候，利息是越低越好吗？

1、流动比率多少比较合适：流动比率多少比较合适 大约是这个值

 　　流动比率是一个比较有意思的指标，它的变动结果是一个公司的生命变动，即流动比率的强弱变化，就是一个公司偿债能力的变化。因此，流动比率高，那么企业的变现能力就越强，反之就越弱。那么一般它在哪个数值会比较合适呢？请往下看。 　　流动比率多少比较合适？ 　　流动比率一般在1.5~2.0之间比较好，流动比率越高这就说明日常经营越不需要短期资金的支持，但比率过高表明资金利用效率越低。在实际计算中，流动比率的计算公式为流动比率 = 流动资产/ 流动负债，也就是说流动资产的变化和流动负债的变化都会对流动比率的大小造成影响。即短期借款、应缴税额等流动资产和流动负债中的应收账款、存货等对整体影响比较大。 　　一般流动比率越高，这意味着企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越强，反之则是非常弱。所以，一般认为流动比率应在2：1以上，流动比率2：1，表示流动资产是流动负债的两倍，即使流动资产有一半在短期内不能变现，也能保证全部的流动负债得到偿还。当然，流动比率高的企业我们在研究时也要关注到一些存货、待摊费用等。 　　综上所述，这就是流动比率需要注意到的地方。

2、老程今日话题：企业需要融资的时候，利息是越低越好吗？

很多企业在生产经营过程中，需要涉及到银行融资。而我们的大部分企业在面对融资产品做选择时，往往都会追求利率的最低化。那么，这样做的决策一定对吗？

老程认为：站在企业综合的财务思维角度来看，用便宜的钱虽然重要，但并不是融资决策最重要的原则。企业融资决策的第一原则应该是“匹配”，即项目投资回款周期和银行贷款授信周期时间上的匹配。

众所周知，因为时间短，银行承担的风险就低，所以短期借款利率通常比长期借款利率要低。对企业来讲，用便宜的钱是融资决策的一个重要原则。降低资金成本，从而增加经济利润。

据统计，中国的上市公司中，超过60%的企业都需要长期贷款。因为上市公司往往都只是资产实力雄厚，现金流却比较紧张。但是这些企业在银行的信用等级一般都比较高，很容易获取银行贷款。为什么这些公司明知道短期借款利率低，还要去选择长期借款呢？原因就在于：短期债务和长期投资项目的期限是不匹配的。

打个比方“A是一家建筑工程类公司，中标了某大型基础建设项目，项目周期为三年。假如A为了节省一点利息费用，使用了2年的短期贷款。那么A就必须在2年内把贷款还清，而2年内A的现金流可能不足甚至是负的，根本支撑不了贷款的本金和利息。这个时候A就必须不断找新的资金来源来维持企业的运转，如果情况持续的恶化，那么最终就会导致A企业破产”。

短期贷款用于长期项目的做法，在财务管理学中叫“短贷长投”。在日常的操作中，企业如果没有专业的财务规划，往往因为短期贷款利率低，就会倾向使用短期贷款用于长期项目。其实，这是一种非常危险的财务运作方式，在这种情况下，企业必须有足够的能力持续创造良好的经营活动现金流，否则，如果企业资产的盈利能力下降，经营活动现金流匮乏，就会使企业资金周转发生困难，从而造成流动比率下降，偿债能力恶化，陷入难以自拔的财务困境。

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