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• 2、车险哪些必须买，哪些没必要买，5分钟搞懂

1、车险哪些必须买

　　买汽车的人越来越多了，汽车保险的险种也越来越多了，那哪些是该买的，哪些是可以不买的，成了众多新晋车主头疼的问题。汽车保险种类实在太多，有些车险并不是必须要购买的。接下来就说说汽车保险哪些必须买。

　　交强险

　　介绍指数：★★★★★

　　适用人群：所有人

　　介绍理由：不好意思，没有理由，国家规定必须买！

　　1、 什么是交强险?

　　交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。

　　2、 为什么要买交强险?

　　交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。

　　3、 买交强险要多少钱?

　　交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。

　　4、 交强险有哪些情况不赔?

　　交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。

　　5、 交强险的赔偿范围是什么?

　　交强险的赔偿金额受是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。

　　车损险

　　介绍指数：新手、脾气差者★★★★★，老手★★★

　　介绍原因：新手，建议你一定要买。如果你脾气很差，开车很狂暴也建议你必买。如果你是老手，则可买可不买。

　　适合人群：新手以及脾气暴燥、驾驶风格猛烈者

　　1、 什么是车损险?

　　车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

　　2、 买车损险要多少钱?

　　车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。

　　3、 车损险有什么情况下不赔?

　　车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂)等。对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。

　　第三者责任险

　　介绍指数：★★★★★

　　介绍原因：编辑部的各位车主都买了，而且都50万起，100万不嫌多。

　　1、 什么是三者险?

　　第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。

　　2、 买三者险要多少钱?

　　三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上，但最高不能超过5000万。不同等级的收取的保费不同。

　　3、 三者险有什么情况下不赔?

　　在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。

　　4、 三者险的赔偿范围是什么?

　　事故当中不同的责任，获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有20%的免赔，主要责任则免赔15%，同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。

　　全车盗抢险

　　介绍指数：★★★★

　　介绍原因：长期跑夜路、山路，或者长期停放于非正规停车场的车主建议购买。

　　1、 什么是全车盗抢险?

　　看名字就很好理解，就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。

　　2、 买盗抢险要多少钱?

　　全车盗抢险的保费有一条公式可以计算：全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6‰，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。

　　3、 盗抢险有什么情况下不赔?

　　如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。

　　4、 盗抢险的赔偿范围

　　在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。

　　不计免赔险

　　介绍指数：★★★

　　介绍原因：保费低，很多事故可以让你获得全额赔偿

　　1、 什么是不计免赔险?

　　不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。

　　2、 买不计免赔险要多少钱?

　　不计免赔险的费用相当便宜，它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车，买了50万的三者险，则它的不计免赔险的保费为：(1920+1721)*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独购买。

　　3、不计免赔险有什么情况下不赔?

　　购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。

　　很多车主在买车后，都会为了方便或者为了获得4S店的购车优惠而选择在4S店购买保险。而且大多数的车主，因为不懂汽车保险哪些必须买哪些保险不需要买，都默认选择了购买全险。其实,日常比较有用的保险也就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些 不该买。

2、车险哪些必须买，哪些没必要买，5分钟搞懂

车险总共分为两大类，交强险和商业险。商业险又分为4大主险和11个附加险，10多个险种，不光是险种多，驾驶习惯、地域、车型等等因素都会对车险的购买有影响。

所以不少朋友对买车险，是觉得有点头疼，不买又不行，买起来就怕多买，就怕买错。我这里讲一下，只给常见车险购买方案，新老司机都可以参考。

新手小白的保障方案

• 新手小白的险种搭配

首先的话，是新手小白险种搭配，驾驶经验有可能不太丰富。

吉林大学一篇硕士论文《低驾龄驾驶员交通安全特性及事故预防对策研究》。

它那边讲：分析了1821条交通事故，发现驾龄1年以下的驾驶员，造成的事故占全部总事故的22.9%，驾龄5年的驾驶员造成的事故只占全部事故总数的5.4%。

你看，越是新手，越是容易发生事故，车险保障方面相对就要更全一点了，所以我推荐的车险方案是：交强险、车损险、三者险、车上人员责任险、不计免赔。

除此之外，还有玻璃单独破碎险、划痕险、无法找到第三方特约险，这个其实是偏贵一点的，这个方案不光是能赔别人，你自己犯错了，也能保障自己的损失，由保险公司承担。

除此之外，在遇到车损险没办法全赔的特殊情况，比如说，玻璃被石头弹破了、车漆被划伤了、车被别人撞了找不到肇事者，也能有一定的保障。

就好比是把春夏秋冬的衣服都准备好，有必要的时候都有衣服穿，这个相对是比较求全的。

• 保险额度的选择

另外在这个方案里面，要注意三者险、车上人员责任险，它是有个保额的，是一个数字的。

我之前内容讲过“三者险买多少钱才够用”，这里简单说一下，现在豪华车越来越多，人伤赔付价格也在上涨，三者险最好买100万及以上。

另外一个就是车上人员责任的保额，我专门问了一下保险公司的朋友，他推荐司机2万，乘客每人1万，是比较合理的操作方法。

对于新手小白来说，这套方案的优势是保障全面，唯一的劣势就是贵，鱼和熊掌不可兼得。

老司机的经济实惠型方案

老司机，我们就要推荐经济实惠的方案了。第2套：交强险、车损险、三者100万、不计免赔。没了，就这些。

老司机的驾驶经验更足，规避风险的几率也更高，所以说，只要买最重要的几种就可以了，没必要全买。

就好比上学的时候，复习考试，学习差的同学要把所有的知识点全部看一遍，学霸，重点很有可能会考的，摸一下就可以了，对吧？

特殊情况的补充险种

除了刚才说的两种方案，还有很多附加险，要根据实际情况来看。

• 车龄决定的自燃险

老车有可能需要买一份自燃险，《浅析汽车自燃事故成因及预防》里面讲，使用时间增加，发动机上的电路、燃油管路有可能会老化破损，这个时候就容易引发火灾，造成自燃。

多久才算老车呢？太平洋、众安等等保险公司官网有建议的，3年以上的车可以根据车况，考虑买自燃险，毕竟自燃险价格不算很贵。

10万的车来算的话，2到6年的车龄，算下来200块钱以内，但200块钱也是钱。不是说3年以上吗？如果是老司机换了台新车，前3年不要买了。

• 车型与地域决定的盗抢险

另一个就是盗抢险，这个是争议非常大、问题特别多的一个险，学名叫做全车盗抢险，就是整个车子不见了，被人抢走了，偷走了，保险才会赔。

如果说是人家拿了把刀戳着你，让你把皮夹拿出来，这个可是不赔的，虽然也是盗抢，或者你一个轮胎不翼而飞，被人拿走，都是不赔的，所以一般我不建议买。

但是我在某车保上面看到一个非常有意思的官方数据，被盗抢车辆排名前列的是什么？五菱、本田、起亚、现代，其中五菱排在最前面，3年以内车子被盗抢的几率是比较高，整个车不见了。

这个品牌的车子，有可能是经常停在没人看管的路段，其实可以考虑买一下盗抢险，多一份保障的。

• 地域决定的发动机涉水险

夏季有些地方，比如说是沿海、雨多、台风，发动机涉水险也经常被提到，发动机进水造成的损失，车损险是不负责赔的。

所以说，你在的地方，经常会有水洼、水坑，每年固定就要发几次大水的话，买这个险也是不错的。

但有一点要注意，车辆涉水了，熄火了，你不要再去发动一下，不然的话，就算买了涉水险，保险公司也不赔钱，这个就冤了。

• 补偿性的险种

还有一些很有意思的险种，有可能大家没怎么听过，我顺便也讲一下，精神损害抚慰金责任险、修理期间费用补偿险。

说人话，前面那个就是赔人的精神损失费的，后面那个相当于修车的时候，保险公司赔你代步车的费用，这个不太听到吧？

还有一些其它的附加险种中，指定维修厂险、车上货物责任险，我们一般不拉货，维修厂也可以自己选，所以基本上不用考虑这个问题。

还有一个险种是新增加设备损失险，这个东西，比如说自己改装的氙气大灯，加装了一个几万块钱的尾翼，你可以考虑买这个险，不然好端端，原厂配件、原厂用的没去动过，不用买。

总的来说，选保险的时候，可以参照我这篇来，新人的话，直接就是相对保障全一点，老司机的话，怎么省钱，怎么性价比高，就怎么来，刚才说的七七八八的奇葩车险的话，看情况。

人保、平安、太平洋有什么差别？买车险哪个好？

刚才讲的是险种，这些险种不同的保险公司都有的，人保、平安、太平洋、大地等等，好多了。

那么多家保险公司，险种名字也都一样 ，价格却完全不同，买哪家保险公司？哪家是最好的？它们之间到底有什么区别？

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