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• 1、普通人存1000万会查吗
• 2、个人存款多少万元，会被调查？

1、普通人存1000万会查吗

工作赚钱以后，大部分都是喜欢存钱的，有钱才会有安全感，但是去存钱的时候，金额过大的时候，有的用户就会有所疑问，比如说：普通人存50万会查吗？一次性存50万银行会查吗？希财君为大家准备了相关内容，感兴趣的小伙伴快来看看吧！

依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

一般来说，普通人平常账户支出就几千，但突然存50万是会被查的，但是只要钱是来源正规，被查也没有关系，对生活是没有影响的，查是为了打击一些洗黑钱和逃税的，为了保住国家的财政稳定，对老百姓也是有好处的，可以查到有没有人贪污老百姓的钱等等。

而如果是平常账户流水比较多的情况下，普通人一次存50万块钱，正常的情况下是不会被查的，只要你没有触犯法律，不是嫌疑人，正当收入得来的都没事儿。

如果资金的流向是没有问题的，就算每天进账几千万，银行也不会问的，但如果是银行账户每个月只有几千块的流水，但是突然某一天，多出50万，银行肯定会注意的，会去查这笔钱是怎么回事，为什么会流入这个账户，或者是频繁的出现异常的情况，银行也会进行调查。

2、个人存款多少万元，会被调查？

《宪法》第十三条规定：公民的合法的私有财产不受侵犯；国家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权。《物权法》第六十六条规定：私人的合法财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、破坏。因此，个人存款多少,都是公民的个人财产，如果存款资金不涉及经济及刑事犯罪等需要追究责任的情况，那么一般是不会有人查的，毕竟私人财产神圣不可侵犯。

当然，对于个人存款多少万元虽然不会查，但是对于一些交易行为，银行的反洗钱岗位是会进行调查的，因为这是预防及杜绝反洗钱的有效手段。

大额交易

什么是大额交易呢？大额交易其实金额并不算高，比如单日现金存取5万元或者个人跨境转账20万元/境内转账50万元就属于大额交易；对于企业而言，单日现金存取金额不变，不过转账的限额提高为200万元。

也就是说，只要你每日账户的资金变动达到上述金额，那么你的账户交易就会被银行记录并形成大额交易报告上报给中国人民银行，不过大额交易报告只是一个上传报告，银行并不会采取任何的调查行为，这个过程属于对于交易行为的关注，而不是对存款多寡的关注，所以大额交易不涉及异常，无需多虑。

可疑交易

真正会让银行对你的存款进行调查的是你涉及到了可疑交易，按照人行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》目前人行没有如大额交易一样，直接对可疑交易的行为做出明确规定，而是由各金融机构自行制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。

那什么是可疑交易呢？举个简单的例子：你在银行登记的个人信息是一家私营企业的职工，你银行卡体现的月收入常年维持稳定在5000元/月左右，某一天你的银行卡突然转入一笔100万元的资金，这个金额显然与你的身份以及你历史的交易记录不符，这时候银行就会调查你这笔资金的来源了，如果是合法的（比如彩票中奖、拆迁款补贴）那么PASS，但如果涉及到洗钱、黄赌毒等资金，你这个账户可能会就被冻结，同时会形成可疑交易报告上报给央行做进一步处置。

当然了，有人会说，我又不是傻子，干嘛一笔100万元，我可以分散为数十笔不就好了？你认为银行是傻子吗？显然不是，短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准等等这些行为早已纳入各家银行洗钱标准，所以只要你的交易可疑，基本没得跑，这也是为什么诈骗分子要不断买账户的原因，因为一个账户隐藏得再好，一般几次之后被银行发现就会被冻结掉。

总结

如果你的存款资金来源合法合规，无论你存多少钱（资金多），都没有任何的问题；但如果你的资金来源是违规的，同样无论你存多少钱（资金少），都会有问题。所以还是要遵纪守法，合规用卡！

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